Colombia ahora ocupa el tercer lugar en la adopción de fintech en América Latina, reflejando una notable transformación digital en su sector financiero (Finnovista, 2024). Este crecimiento es impulsado por un aumento en los pagos en stablecoin en Colombia y un decidido impulso para modernizar la banca transfronteriza.

El mercado de remesas por sí solo trae casi $10.4 mil millones a Colombia cada año (Banco Mundial, 2024), lo que resalta por qué la eficiencia y la seguridad se han convertido en prioridades urgentes para los bancos y las empresas. Las agencias regulatorias como la Superintendencia Financiera de Colombia (SFC) han lanzado sandbox para promover la innovación, sin embargo, las instituciones financieras también deben equilibrar las demandas de cumplimiento mientras brindan experiencias digitales fluidas.

Como resultado, más bancos colombianos están alejándose de sistemas de transferencia obsoletos y costosos hacia rieles digitales. Para una mirada práctica sobre cómo estos cambios están impactando a los exportadores, vea nuestra guía sobre cómo los exportadores colombianos pueden acelerar los pagos transfronterizos.

Conclusiones clave:

• Las transferencias tradicionales transfronterizas en Colombia tardan días y cuestan hasta $50, mientras que los rieles de stablecoin se liquidan en segundos por menos de $1.

• Los sandbox regulatorios están acelerando la adopción de infraestructura de pago orientada a API con KYC/KYB incorporados.

• Mural Pay combina liquidación instantánea, pagos por lotes y cuentas virtuales en USD/EUR en más de 170 países.

• Las stablecoins ya representan el 31% de las transacciones de criptomonedas en Colombia, destacando una creciente adopción en el mercado.

Los principales desafíos de pago que enfrentan los bancos colombianos hoy

Los sistemas de pago tradicionales en Colombia presentan varios obstáculos para las instituciones financieras. Los tiempos de liquidación lentos—que a menudo tardan de uno a cinco días—combinados con tarifas que promedian 6.2% o más, impactan significativamente la eficiencia operativa y la satisfacción del cliente (Banco Mundial, 2023). Además, la evolución de las regulaciones de cambio de divisas y el riesgo de errores o transacciones fallidas crean cargas sustanciales de cumplimiento y conciliación.

Con casi $10.4 mil millones en remesas anuales, las ineficiencias en el procesamiento de pagos tienen un impacto tangible tanto en los bancos como en sus clientes.

Estos desafíos se ven ampliados a medida que la demanda de pagos digitales en Colombia continúa creciendo, lo que lleva a los bancos a buscar soluciones que ofrezcan mayor transparencia, reduzcan la intervención manual y aprovechen la posición de Colombia como innovador en políticas regionales. Para un análisis más profundo sobre estos puntos problemáticos, visite nuestra publicación sobre los desafíos de pago más comunes para los comerciantes colombianos.

Cómo la infraestructura de stablecoin transforma la banca transfronteriza

La infraestructura de stablecoin ofrece una alternativa convincente para los pagos transfronterizos para Colombia, combinando las fortalezas de la tecnología blockchain con la estabilidad de los activos respaldados por moneda fiduciaria. Los pagos en stablecoin (Colombia) permiten transacciones instantáneas y de bajo costo que evitan el lento y costoso sistema SWIFT. A diferencia de las transferencias SWIFT, que pueden tardar varios días y costar entre $20 y $50 por transacción, los rieles de stablecoin—como aquellos impulsados por USDC—procesan pagos en segundos o minutos, por menos de $1 por transferencia (PwC, 2024; Banco Mundial, 2023).

Plataformas como Mural Pay apoyan pagos por lotes, conciliación en tiempo real y cuentas virtuales, permitiendo a los bancos ofrecer servicios en USD/EUR a clientes sin requerir cuentas bancarias extranjeras. Según Chainalysis (2024), las stablecoins ya han alcanzado el 31% de todas las transacciones de criptomonedas en Colombia, señalando una adopción y confianza generalizada.

“Las stablecoins tienen el potencial de transformar los pagos transfronterizos, especialmente en mercados como Colombia donde el acceso al dólar es un desafío”, señala un reciente informe de Chainalysis (2024).

Dentro de esta nueva infraestructura, características como las cuentas virtuales permiten a los clientes recibir, mantener y convertir fondos sin dificultades, mejorando aún más la propuesta de valor para los bancos y sus clientes.

Las plataformas orientadas a API, como Mural Pay, son preferidas en Colombia por su capacidad para proporcionar integración con sistemas centrales existentes, acelerando la agilidad operativa y el cumplimiento.

Mural Pay vs. Otras Plataformas de Stablecoin y Pago: ¿Qué lo distingue?

Cuando se trata de pagos digitales en Colombia, están surgiendo una variedad de soluciones. La tabla a continuación compara cómo Mural Pay se enfrenta a las principales plataformas:

El COPW de Wenia utiliza la Prueba de Reserva de Chainlink, y el COPM de Minteo se somete a auditorías mensuales por BDO, destacando la importancia de la transparencia en las ofertas de stablecoin (CoinJournal, 2024; Accesswire, 2024).

Además, el diseño orientado a API de Mural Pay permite a los bancos colombianos adaptarse rápidamente a medida que cambian los requisitos regulatorios, una ventaja en un entorno de cumplimiento en evolución. Mural Pay se distingue por su variedad de servicios, cumplimiento incorporado, y su capacidad para apoyar a más de 170 países y más de 40 monedas.

Para un desglose completo de las características avanzadas, vea nuestra página de infraestructura de pagos.

Aumentando la Velocidad Operativa con Pagos por Lotes y Entrega Garantizada

Para los equipos financieros, poder subir un solo CSV y desembolsar fondos a cientos de beneficiarios es un cambio radical. La funcionalidad por lotes de Mural Pay, destacada en nuestra guía sobre pagos por lotes en stablecoin, reduce los ciclos de nómina de días a minutos mientras mantiene una auditoría completa. Combinado con la entrega garantizada—sin más transferencias perdidas o devoluciones (vea cómo funciona la entrega garantizada)—los bancos pueden mejorar drásticamente la satisfacción del cliente y la eficiencia de las operaciones internas.

Estas capacidades también respaldan casos de uso de largo alcance, como liquidaciones de vendedores en marketplaces y reembolsos a contratistas, dos segmentos de rápido crecimiento de la economía digital de Colombia.

Cumplimiento, Seguridad e Innovación Regulatoria: Lo que las Instituciones Financieras deben Saber

Es una pregunta que casi todos los bancos colombianos enfrentan: ¿Cómo podemos adoptar nuevos rieles de pago digitales mientras nos mantenemos en cumplimiento y seguros?

El entorno regulatorio de Colombia está cambiando rápidamente. La Superintendencia Financiera de Colombia (SFC) ha implementado un sandbox regulatorio, permitiendo a los bancos y fintechs probar nuevas tecnologías de pago bajo supervisión regulatoria. A partir de 2025, la SFC informa que más de 20 fintechs y bancos han participado en pilotos de sandbox, enfocándose en blockchain, stablecoins y soluciones de pago transfronterizas (SFC, 2025).

Este enfoque fomenta la innovación pero también impone estrictos requisitos de AML/KYC y de informes de FX. Solo en 2024, la SFC emitió múltiples multas y actualizaciones de orientación para promover la gestión de riesgos efectiva y prevenir el lavado de dinero en el sector fintech (La República, 2024).

El sandbox regulatorio de Colombia ha permitido a los bancos y fintechs probar nuevas tecnologías de pago de manera segura bajo supervisión regulatoria.

Lo que importa es que las instituciones financieras integren el cumplimiento en cada capa, aprovechando la tecnología como KYC/KYB incorporados, monitoreo de transacciones y auditorías en tiempo real. La colaboración continua con reguladores y asociaciones de la industria, así como los esfuerzos de educación continuos, son esenciales para mantenerse a la vanguardia en el dinámico entorno fintech de Colombia.

Para más información, vea nuestros consejos de cumplimiento para pagos transfronterizos para pymes colombianas.

Resultados del Mundo Real: Estudios de Caso sobre la Adopción de Pagos en Stablecoin en Colombia

Las soluciones en stablecoin se están adoptando a gran escala en Colombia hoy. La plataforma Wenia de Bancolombia lanzó COPW, una stablecoin vinculada al peso, con el objetivo de incorporar 60,000 usuarios en su primer año (CoinJournal, 2024).

El COPM de Minteo, auditado mensualmente por BDO, ya ha visto a más de 100,000 usuarios adoptar la stablecoin a través de la plataforma Littio (Accesswire, 2024).

El nCOP de Num Finance está dirigido al mercado de remesas de $10.4 mil millones de Colombia, proporcionando un método de transferencia basado en blockchain seguro y rentable (Coindesk, 2023).

Esta rápida adopción es impulsada en parte por una creciente tendencia de asociaciones entre bancos colombianos e innovadores fintech, mejorando tanto el alcance como la velocidad de la integración de stablecoin.

Aunque un estudio de caso directo de Mural Pay en Colombia está en camino, su impacto probado en Argentina muestra la capacidad de la plataforma para ofrecer pagos transfronterizos rápidos, seguros y rentables. En Argentina, una agencia de asistentes virtuales redujo el tiempo de pago en un 70% y mejoró la confiabilidad para los contratistas al cambiar a pagos por lotes impulsados por stablecoin a través de Mural Pay.

Para más ejemplos de transformación digital, explore nuestro análisis sobre cómo las plataformas digitales están cambiando los pagos de exportación en Colombia.

Por qué Mural Pay es la Mejor Opción para las Instituciones Financieras Colombianas

Demasiadas instituciones financieras se centran en mejoras incrementales, perdiendo de vista el impacto de la infraestructura de pago digital diseñada para un propósito.

Conclusión clave: Con liquidación instantánea, automatización de cumplimiento y soporte para más de 170 países, Mural Pay se destaca como la solución preferida para los bancos colombianos.

Hacer este cambio puede ser transformador. Al adoptar la plataforma orientada a API de Mural Pay, los bancos no solo reducen costos, sino que establecen la base para operaciones transfronterizas escalables, seguras y en cumplimiento.

Al elegir Mural Pay, las instituciones financieras colombianas se unen a una red global de pagos B2B impulsados por stablecoins que abarca más de 170 países.

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FAQ

¿Qué tan rápido pueden liquidar pagos los bancos colombianos con Mural Pay?

Mural Pay mueve fondos en segundos o minutos, una mejora significativa respecto a la ventana de uno a cinco días típica de las transferencias SWIFT.

¿Qué monedas son compatibles a través de las cuentas virtuales de Mural Pay?

Los clientes pueden recoger, mantener y enviar USD, EUR, COP y más de 40 otras monedas fiduciarias y digitales, brindando a los bancos una forma sencilla de expandir sus servicios.

¿Integrar Mural Pay requiere una revolución del sistema central?

No. El enfoque orientado a API se superpone a la infraestructura existente, permitiendo a los bancos lanzar **pagos digitales en Colombia** sin grandes proyectos de TI.

¿Cómo ayuda Mural Pay con el cumplimiento bajo las pautas de la SFC?

KYC/KYB integrados, monitoreo de transacciones y auditorías en tiempo real mantienen **los pagos en stablecoin en Colombia** alineados con los requisitos de informes de AML y FX.

Referencias

• Finnovista. (2024). Fintech Radar: Colombia. https://www.finnovista.com/

• Banco Mundial. (2023, 2024). Precios de Remesas en Todo el Mundo. https://remittanceprices.worldbank.org/

• CoinJournal. (2024). El banco más grande de Colombia lanza intercambio de criptomonedas y stablecoin vinculada al peso. https://coinjournal.net/news/colombias-largest-bank-launches-crypto-exchange-and-peso-pegged-stablecoin/

• Accesswire. (2024). Minteo Lanza Capa de Liquidación Basada en Stablecoin para América Latina. https://www.accesswire.com/851945/minteo-launches-stablecoin-based-settlement-layer-for-latin-america

• Chainalysis. (2024). El Índice de Adopción Cripto 2024: América Latina. https://www.chainalysis.com/

• Coindesk. (2023). La Stablecoin del Peso Colombiano se Lanza en Polygon, Apuntando al Mercado de Remesas de $10B. https://www.coindesk.com/business/2023/08/24/colombian-peso-stablecoin-goes-live-on-polygon-aiming-for-10b-remittances-market