Mejores bancos en Colombia para transacciones internacionales (Reseña 2025)
A medida que el negocio internacional y los pagos transfronterizos se vuelven cada vez más vitales para las empresas colombianas, expatriados y contratistas globales, seleccionar los mejores bancos en Colombia para transacciones internacionales es una decisión estratégica. Con el sector bancario de Colombia manteniendo más de $265 mil millones en activos totales a partir de 2024, el tamaño y sofisticación del mercado son claros (AdvRatings, 2024).
Impulsados por la transformación digital, nuevos marcos regulatorios y un ecosistema en expansión para pagos internacionales, los bancos del país están bajo presión creciente para ofrecer soluciones seguras, eficientes e innovadoras para los clientes globales. Los recientes cambios regulatorios, como la iniciativa de Finanzas Abiertas y las reglas de Presencia Económica Significativa (SEP), están reformulando la forma en que los bancos y fintechs satisfacen necesidades internacionales.
¿Qué Hace Ideal a un Banco para Transacciones Internacionales en Colombia?
Para cualquier persona que evalúe servicios bancarios internacionales en Colombia, ciertos criterios son innegociables. El banco ideal combina sólidas capacidades de transferencias internacionales, tarifas competitivas, tipos de cambio transparentes y plataformas bancarias digitales avanzadas. Además, el apoyo a los protocolos SWIFT e IBAN, el acceso a transferencias internacionales de bancos colombianos, y la disponibilidad de cuentas en múltiples monedas o divisas extranjeras son todos diferenciadores significativos.
La seguridad y el cumplimiento ahora son una prioridad para empresas e individuos por igual.
Los bancos que son diligentes en el cumplimiento, siguiendo activo los estándares de AML (Anti-Lavado de Dinero) y CTF (Financiación del Terrorismo) de Colombia, son especialmente valorados, al igual que aquellos con un sólido historial de adopción digital. Los bancos colombianos deben implementar sistemas de autocontrol y gestión de riesgos conocidos como SAGRILAFT, junto con Programas de Transparencia y Ética Empresarial, según lo mandan las regulaciones locales.
La rápida adopción de plataformas de pago instantáneo como Transfiya, que superó los 12 millones de usuarios a finales de 2023, señala tanto la preparación tecnológica como la creciente confianza del consumidor en soluciones digitales (GlobalData, 2024).
Si bien los no residentes pueden abrir cuentas en divisas extranjeras en Colombia, los residentes generalmente están restringidos, excepto para ciertas organizaciones multinacionales.
Para un desglose detallado de las monedas admitidas, consulte nuestra página de monedas admitidas.
Los Mejores Bancos en Colombia para Transacciones Internacionales (Lista 2025)
Elegir los mejores bancos en Colombia para transacciones internacionales significa sopesar las fortalezas de cada institución, capacidades digitales y alcance global. A continuación se presenta una lista curada de opciones líderes, comenzando con una plataforma innovadora centrada en fintech:
1. Mural Pay
La plataforma Mural Pay lidera la lista para empresas que buscan pagos transfronterizos instantáneos impulsados por monedas estables. Con soporte para más de 40 monedas, pagos globales en lote/recorrentes, cuentas virtuales dedicadas en USD/EUR y herramientas de cumplimiento avanzadas, Mural Pay ofrece una API sin fricciones para exportadores, agencias y pymes.
Sus asociaciones e integraciones con plataformas locales en más de 170 países lo distinguen por velocidad y flexibilidad.
2. Bancolombia
Como el banco comercial más grande de Colombia, Bancolombia es ampliamente reconocido por sus capacidades de transacciones internacionales e innovación digital. Opera en múltiples países, incluyendo Panamá y El Salvador, y mantiene sólidas relaciones corresponsales con Bank of America y Citibank. La subsidiaria digital exclusiva de Bancolombia, Nequi, y su robusta suite de banca móvil lo han convertido en un referente para transferencias globales y banca para expatriados.
El banco fue reconocido por Global Finance en 2024 como una de las principales instituciones financieras en Colombia. La estrategia internacional del banco se fortalece aún más con su expansión en América Latina y sus iniciativas de transformación digital.
Para obtener más información sobre la integración de la banca digital con operaciones internacionales, consulte Pagos API-First en Colombia: Lo que Cada Fintech Necesita Saber.
3. Banco de Bogotá
La extensa red internacional de Banco de Bogotá (con vínculos corresponsales a Citibank y Bank of America) y su apoyo integral a SWIFT/IBAN lo convierten en una opción sólida para negocios transfronterizos. El banco fue galardonado como “Mejor Institución Financiera en Colombia” por la revista Global Finance en 2020 y mantiene una plataforma de banca digital bien desarrollada.
Para los requisitos de nuevas cuentas comerciales, consulte Cómo Abrir una Cuenta Bancaria Comercial en Colombia como Entidad Extranjera.
4. Davivienda
La presencia internacional de Davivienda creció significativamente con su adquisición en 2025 de las operaciones colombianas de Scotiabank, un movimiento que expandió su cartera en aproximadamente un 40% (Reuters, 2025). Ahora con un 20% de participación en Scotiabank, Davivienda ofrece servicios de transferencias mejorados, una plataforma digital en rápida evolución y una creciente reputación por la innovación, especialmente a través de Rappi Bank, su asociación de banca digital.
5. BBVA Colombia
BBVA Colombia es una opción popular para expatriados y empresas globales, ofreciendo cuentas en múltiples divisas, tarifas de cambio competitivas y una aplicación de banca móvil altamente valorada. El equipo internacional de BBVA es conocido por su sólido servicio al cliente para clientes extranjeros, y se asocia con numerosos bancos en todo el mundo para facilitar pagos transfronterizos.
6. Banco Itaú Colombia
Banco Itaú proporciona a las empresas un sólido ecosistema de banca digital y es conocido por sus tarifas competitivas en transacciones internacionales, especialmente para transferencias hacia y desde Brasil y otros mercados de América Latina.
Nota: Las estructuras de tarifas y las opciones de cuentas pueden cambiar. Siempre consulte al banco o revise su sitio web oficial para los últimos detalles.
Cómo Funcionan las Transferencias Internacionales: Proceso, Tarifas y Tiempos
Enviar o recibir con éxito un pago internacional a través de un banco colombiano generalmente implica estos pasos clave:
Inicio: El remitente proporciona información del destinatario, incluyendo número de cuenta, código SWIFT/IBAN del banco y detalles de la transferencia.
Cumplimiento y Documentación: Para transferencias significativas, o si el monto excede los umbrales definidos por el banco, pueden ser necesarios documentos adicionales (como facturas o contratos) para cumplir con las regulaciones de AML/CTF.
Evaluación de Tarifas: Cada banco establece sus propias tarifas de transferencia internacional. Por ejemplo, las tarifas de retiro de cajeros automáticos para tarjetas extranjeras en bancos colombianos actualmente oscilan entre COP 10,500 y 26,990 por transacción (ASocialNomad, 2023).
Procesamiento: Las transferencias se enrutan a través de bancos corresponsales; los tiempos de procesamiento generalmente varían de 1 a 5 días hábiles, dependiendo del destino y la precisión de los detalles.
Notificación y Finalización: Tanto el remitente como el destinatario reciben confirmación una vez que la transferencia se completa.
Los controles de cumplimiento pueden afectar los tiempos de procesamiento, especialmente para transacciones grandes o cuando la documentación está incompleta.
Para una guía completa sobre la integración de API de pagos, consulte nuestra guía sobre la integración de API de pagos.
Banca Digital e Innovaciones Fintech en Transacciones Internacionales
El sector de banca digital de Colombia está creciendo rápidamente, con plataformas como Nequi (de Bancolombia) y Rappi Bank (impulsado por Davivienda) cambiando la forma en que los usuarios transfieren fondos y gestionan cuentas. La adopción de sistemas de pago instantáneo como Transfiya, utilizados por más de 12 millones de colombianos a finales de 2023, muestra la popularidad de los servicios financieros digitales (GlobalData, 2024).
Antonio Arancibia, cofundador de Movizzon, describe el entorno fintech de Colombia como “un gran ecosistema para empresas en crecimiento... bien posicionado en desarrollo permanente y con una influencia creciente” (FT, 2023).
Las billeteras digitales, como las proporcionadas por Movii, también están ayudando a nuevos usuarios a establecer historiales crediticios y acceder a préstamos.
Para las mejores prácticas de integración de stablecoin a fiat, visite nuestra mejores prácticas de integración de API de stablecoin a fiat.
Nequi de Bancolombia y Rappi Bank de Davivienda se destacan por el crecimiento de usuarios y la innovación digital, ofreciendo apertura de cuentas completamente en línea y transferencias internacionales en tiempo real.
El marco de Finanzas Abiertas de Colombia, introducido a finales de 2024, está destinado a aumentar aún más la accesibilidad de datos y fomentar la innovación tanto entre bancos como entre fintechs.
Estos avances, junto con inversiones continuas en seguridad y usabilidad, están convirtiendo a Colombia en un líder regional en banca digital.
Comparando Servicios de Transacciones Internacionales: Características, Costos y Seguridad
Elegir el proveedor adecuado para transacciones internacionales significa equilibrar tarifas, características y seguridad. La tabla a continuación compara bancos importantes y Mural Pay en criterios clave:
Proveedor | Tarifas de Transferencia Internacional | Calidad de la Plataforma Digital | Protocolos de Seguridad | Soporte al Cliente |
|---|---|---|---|---|
Mural Pay | Consistentemente bajas, con mostrador claro de todas las tarifas aplicables antes de la confirmación de la transferencia | API-first, cuentas virtuales | Cumplimiento avanzado, MFA, auditoría | Equipo global especializado |
Bancolombia | Varía según el servicio | Nequi, banca móvil/web | Encriptación, alertas de transacciones | 24/7, opciones multilingües |
Banco de Bogotá | Moderadas, detalladas | Robusta, sucursales extensas | Monitoreo en tiempo real, cumplimiento | Soporte dedicado para expatriados |
Davivienda | Competitivas post-2025 | Rappi Bank, actualizaciones digitales | Sistemas de múltiples factores, anti-fraude | En línea y en sucursales |
La seguridad y el cumplimiento con los estándares de AML/CTF son ahora prácticas estándar, mientras que las características digitales, como cuentas en múltiples monedas, seguimiento en tiempo real e integraciones API, diferencian a los mejores desempeños.
Para una lista de verificación sobre cómo preparar su negocio para pagos globales, consulte nuestra lista de verificación sobre cómo preparar su negocio para pagos globales.
Marcos Regulatorios y Cumplimiento para la Banca Internacional en Colombia
Navegar por las regulaciones de cumplimiento de transacciones internacionales de bancos colombianos es vital tanto para empresas como para individuos. En 2025, los marcos clave incluyen:
Finanzas Abiertas: Nuevas regulaciones promueven el intercambio de datos estandarizado, impulsando la inclusión financiera y la innovación. Un reciente decreto borrador en diciembre de 2024 establece reglas sobre cómo se pueden compartir y acceder a los datos financieros (Caceis, 2024).
Presencia Económica Significativa (SEP): Las empresas no residentes con operaciones sustanciales en Colombia pueden ahora enfrentar obligaciones fiscales locales, afectando los flujos financieros internacionales (EY, 2024).
Aplicación de AML/CTF: El sistema SAGRILAFT de Colombia y los Programas de Transparencia y Ética Empresarial (PTEE) son ahora obligatorios para muchas entidades, incluyendo organizaciones no lucrativas extranjeras, para contrarrestar el lavado de dinero y la financiación del terrorismo (Baker McKenzie, 2024).
En respuesta a necesidades fiscales internas, Colombia introdujo un paquete de impuestos temporal a principios de 2025, que incluye un IVA del 19% sobre ciertas transacciones digitales y un impuesto del 1% sobre la documentación que exceda los umbrales regulatorios.
Todos los bancos importantes están obligados a cumplir con estos marcos, y la aplicación se ha vuelto más proactiva en los últimos años.
Para una guía detallada sobre las regulaciones de pagos internacionales, consulte nuestra guía sobre las regulaciones de pagos internacionales.
Estudios de Caso del Mundo Real: Éxitos y Desafíos
Varios ejemplos del mundo real ilustran cómo el sector financiero de Colombia está satisfaciendo las necesidades internacionales:
Adquisición de Scotiabank por Davivienda: En 2025, Davivienda amplió su alcance internacional al absorber las operaciones colombianas de Scotiabank, aumentando su cartera en un 40% y ampliando su oferta transfronteriza (Reuters, 2025).
Nequi de Bancolombia: Este banco digital exclusivo ha ganado rápidamente usuarios y es reconocido por facilitar transferencias internacionales y cuentas de ahorro digitales accesibles a una nueva generación.
Tecnología de Rendimiento de Aplicaciones de Movizzon: Al asociarse con más de 20 bancos, incluyendo BBVA y Banco Itaú, el monitoreo de aplicaciones en tiempo real de Movizzon está mejorando la confiabilidad para los clientes de banca transfronteriza.
El uso de Google Cloud por parte de Banlinea para manejar aproximadamente 2,000 transacciones financieras diarias es otro ejemplo de cómo la colaboración entre fintechs y proveedores de tecnología está avanzando las capacidades del sector.
Caso de Agencia de Argentina de Mural Pay: Mural Pay ayudó a una agencia de asistentes virtuales con sede en Argentina a reducir el tiempo de pago y reconciliación en más del 70% mediante la automatización de pagos masivos.
“Con este acuerdo, avanzamos en nuestro plan de ejecución hacia rendimientos sostenibles y superiores en nuestros mercados de Banca Internacional,” señala Efrain Enrique Forero Fonseca, Presidente de Davivienda (Reuters, 2025).
Para obtener más información sobre la automatización de pagos masivos, consulte nuestra automatización de pagos masivos.
Conclusiones Clave y Qué Observar para 2025
El futuro de los mejores bancos en Colombia para transacciones internacionales está siendo moldeado por la innovación regulatoria, la rápida adopción digital y la creciente demanda global. Finanzas Abiertas y SEP marcan una nueva era para el cumplimiento y el intercambio de datos; plataformas digitales como Nequi y Rappi Bank están haciendo que las transferencias internacionales sean más accesibles y eficientes que nunca.
Iniciativas como Finanzas Abiertas y billeteras digitales también tienen un potencial significativo para impulsar aún más la inclusión financiera en Colombia durante el próximo año.
Mantenerse informado sobre cambios regulatorios y digitales es esencial para cualquier persona que gestione pagos transfronterizos en Colombia.
Para profundizar en las tendencias futuras, consulte nuestra guía definitiva sobre pagos internacionales.
Referencias
AdvRatings. (2024, 30 de junio). Principales Bancos en Colombia por Activos Totales. https://www.advratings.com/latin-america/top-banks-in-colombia
ASocialNomad. (2023, diciembre). Tarifas de Cajeros Automáticos en Colombia. https://asocialnomad.com/colombia/atms-fees-in-colombia
Baker McKenzie. (2024, 23 de abril). Colombia: Las Cámaras de Comercio y las Entidades No Lucrativas Extranjeras Tienen Hasta 2025 para Implementar su PTEE y SAGRILAFT. https://insightplus.bakermckenzie.com/bm/investigations-compliance-ethics/colombia-chambers-of-commerce-and-foreign-non-profit-entities-have-until-2025-to-implement-their-ptee-and-sagrilaft_1
Caceis. (2024, diciembre). RegWatch: Finanzas Abiertas en Colombia. https://www.caceis.com/regwatch/december-2024
EY. (2024, enero). Colombia Publica Regulaciones sobre Presencia Económica Significativa. https://www.ey.com/en_gl/technical/tax-alerts/colombia-issues-regulations-on-significant-economic-presence
FT. (2023). Innovaciones Fintech en Colombia. https://www.ft.com/content/15752a63-899e-4597-a60a-7060f93fb35d
GlobalData. (2024). Análisis del Mercado de Tarjetas y Pagos en Colombia. https://www.globaldata.com/store/report/colombia-cards-and-payments-market-analysis
