El sector fintech de Colombia está experimentando un rápido crecimiento, con integraciones de API que sirven como la base para la innovación digital y la inclusión financiera. Según un informe de 2025 de Fintech Colombia, el 82% de los nuevos productos fintech lanzados en el país en el último año utilizaron integraciones de API de terceros como una parte clave de sus ofertas (Fintech Colombia, 2025).

Esta transformación está impulsada por un clima regulatorio que acoge la innovación y por plataformas como Mural Pay, que lidera con infraestructura de pagos en stablecoin para negocios en toda América.

A medida que los marcos regulatorios se adaptan y las prácticas de banca abierta se expanden, las API no solo están potenciando cómo los fintechs escalan y atienden a los clientes, sino que también están moldeando las posibilidades de cumplimiento, velocidad y experiencia del usuario.

El Auge Fintech Colombiano: Tamaño del Mercado, Segmentos y Adopción

Colombia se ha establecido como el tercer ecosistema fintech más grande de América Latina, solo detrás de Brasil y México. El panorama fintech del país es tanto dinámico como diverso, con los pagos y remesas representando el 31% del mercado, los préstamos en 19%, y la gestión financiera empresarial en 15% (Finnosummit, 2025).

Un número creciente de startups fintech colombianas, actualmente el 32%, también están expandiéndose regionalmente, reflejando las ambiciones internacionales del sector.

Este impulso es impulsado tanto por la demanda de los consumidores como por el apoyo regulatorio, posicionando a Colombia como un modelo para la innovación regional. El enfoque de Colombia en la banca abierta y su inclusión en el Plan Nacional de Desarrollo subrayan aún más la postura progresista del país hacia el crecimiento fintech.

La tasa de adopción fintech se sitúa en el 79%, convirtiendo a Colombia en un líder en la región y un centro para servicios financieros transfronterizos e inclusivos (Pagos API-Primero en Colombia: Lo que Cada Fintech Necesita Saber).

Fundamentos Regulatorios: Lo que Cada Fintech Impulsada por API Debe Saber

Navegar por el entorno regulatorio es crucial para cualquier fintech que busque tener éxito en Colombia. La Superintendencia Financiera de Colombia (SFC) supervisa el sector, enfocándose en la estabilidad del mercado y la protección del consumidor. La DIAN regula los impuestos y aduanas, y el sandbox regulatorio, introducido en 2020, fomenta la innovación al permitir a los fintechs probar nuevos productos bajo supervisión (FMI, 2023).

El marco de finanzas abiertas de Colombia, establecido a través del Decreto 1297 de 2022, permite que los bancos y fintechs compartan datos con el consentimiento explícito del usuario. El marco se está implementando en fases hasta 2026, ampliando gradualmente los tipos de datos financieros compartidos y, en última instancia, permitiendo la plena portabilidad financiera para los consumidores colombianos.

El cumplimiento de las leyes de KYC, AML y protección de datos es obligatorio, y no adaptarse a estos estándares puede descarrilar rápidamente incluso los emprendimientos más prometedores. Entidades especializadas como los SEDPE, creadas bajo la ley local, han facilitado aún más los pagos digitales y la inclusión financiera para segmentos desatendidos.

Como declaró la Comisionada de la SFC Ana María Prieto en un panel de 2025, “La política de finanzas abiertas de Colombia está diseñada para equilibrar la innovación con la protección del consumidor, asegurando que los fintechs puedan crecer de manera responsable” (Prieto, 2025).

Desafíos de Integración de API en el Mundo Real (y Cómo los Fintechs Colombianos los Resuelven)

Es una pregunta que casi todos los fundadores y CTOs de fintechs enfrentan: ¿Cuáles son las barreras técnicas y operativas más urgentes para integrar API dentro del ecosistema financiero colombiano?

La verdadera respuesta se centra en el cumplimiento regulatorio, la seguridad de los datos y la interoperabilidad con sistemas bancarios heredados. La infraestructura bancaria heredada puede crear una deuda técnica adicional, requiriendo que los fintechs asignen recursos significativos a la integración y el mantenimiento.

Como explicó Joan Rodríguez, CTO de Konvex, en el Colombia Fintech Summit 2024, “Lograr una integración fluida significa no solo cumplir con los estándares internacionales de API, sino también adaptarse al cumplimiento local y a las complejidades de la infraestructura bancaria colombiana” (Rodríguez, 2024).

Muchos fintechs han superado estos obstáculos al priorizar APIs RESTful con fuerte cifrado, realizar auditorías de seguridad regulares y colaborar estrechamente con bancos establecidos para garantizar la compatibilidad.

Los esfuerzos en toda la industria hacia la estandarización de APIs están en marcha, con el objetivo de reducir la complejidad de la integración con el tiempo.

Para más mejores prácticas, consulta nuestras Mejores Prácticas para la Integración de API de Stablecoin a Fiat en Colombia.

Instantánea del Estudio de Caso: Cómo los Fintechs Colombianos Líderes Abordan la Integración de API

Los fintechs colombianos están demostrando el poder de las integraciones de API a través de resultados comerciales medibles. Supra, por ejemplo, integró la API de pagos transfronterizos de Citi, permitiendo a las pequeñas y medianas empresas reducir los tiempos de transacción en un 60% y mantenerse plenamente cumplidores con las regulaciones locales (Supra, 2024).

Qash aprovechó el SDK de Portal para ofrecer cuentas de banca en dólares y stablecoins, brindando a los usuarios un resguardo seguro contra la volatilidad de la moneda y acceso a tarjetas Visa aceptadas en todo el mundo (Qash, 2024).

Super Pagos, por ejemplo, ha extendido servicios financieros digitales a más de 32,000 microempresas, ayudando a abordar las necesidades de la significativa población sub-bancada de Colombia.

La función de pagos por lotes de Mural Pay, utilizada por una agencia argentina, redujo el tiempo de conciliación de pagos en más del 70%, destacando la eficiencia operativa que las APIs pueden ofrecer (Pagos de Mural Pay).

Estos estudios de caso muestran que la integración exitosa se trata tanto de tecnología como de asociación, siendo las alianzas entre fintechs y bancos tradicionales esenciales para escalar el impacto y asegurar la aceptación regulatoria.

La API de Mural Pay: Un Modelo para Pagos Impulsados por Stablecoin en Colombia

Mural Pay destaca por su liquidación instantánea, cumplimiento regulatorio y soporte para más de 40 monedas, convirtiéndose en un modelo para pagos API-primero en Colombia y las Américas. La API de la plataforma permite a las organizaciones completar pagos, cobros y facturación con registros de auditoría verificables, mientras ofrece rampas de entrada/salida para tanto monedas digitales como fiat.

Notablemente, la asociación de Mural Pay con Opera MiniPay redujo las tarifas de pago a freelancers en un 99% en África, demostrando escalabilidad global y un impacto local.

Para los equipos técnicos, la documentación de API detalla un claro proceso de tres pasos: crear una organización, depositar fondos y ejecutar pagos—cada uno diseñado para acelerar la incorporación y apoyar el cumplimiento.

Con pagos por lotes y conciliación instantánea, Mural Pay ofrece una experiencia que es 99% más rápida que las transferencias bancarias tradicionales (Mural Pay, 2025).

Por ejemplo, una agencia que utiliza los pagos por lotes de Mural Pay redujo los tiempos de conciliación en más del 70%, agilizando sus operaciones mensuales.

Contrapunto: Los Riesgos y Realidades del Fintech API-Primero en Colombia

Es tentador creer que los fintechs impulsados por API son inmunes a los desafíos más difíciles de la industria. Pero hay una excepción crítica: el aumento de ciberataques y el escrutinio regulatorio.

En 2024, los fintechs colombianos informaron un aumento del 26% en intentos de incursiones cibernéticas, y la SFC emitió 17 advertencias de cumplimiento a los proveedores digitales (Asobancaria, 2025).

Estas realidades destacan la importancia no solo de adoptar APIs, sino de invertir en mejoras continuas de seguridad y monitoreo de cumplimiento. Debido a que nuevas directrices y medidas de supervisión siguen surgiendo, incluso los fintechs bien preparados deben mantenerse alerta para seguir siendo cumplidores.

Para más información sobre cumplimiento, consulta Los Requisitos de KYC, AML y BSA para las Plataformas de Pago Colombianas.

Palabras clave: Cumplimiento Fintech Colombia

Conclusiones Clave: Construyendo una Plataforma Fintech a Prueba de Futuro en Colombia

Para construir un fintech a prueba de futuro en Colombia, los fundadores deben priorizar el cumplimiento, invertir en sólidas asociaciones de API y fomentar la colaboración tanto con bancos como con reguladores.

Conclusión clave: Innova audazmente, pero siempre dentro de un marco de seguridad y claridad regulatoria.

A medida que las finanzas abiertas se expanden, adoptar mejores prácticas en la integración de APIs será la diferencia entre el crecimiento rápido y los contratiempos regulatorios, mientras que atraer y retener talento técnico calificado será igualmente importante para el éxito a largo plazo.

Para orientación práctica, consulta nuestras Pagos API-Primero en Colombia: Lo que Cada Fintech Necesita Saber.

Palabras clave: Fintech Colombia, Finanzas Abiertas Colombia, Desafíos de Integración de API

Referencias

• Fintech Colombia. (2025). Adopción de API e innovación en fintech colombiana. https://fintechcolombia.org/reports/2025-api-adoption

• Finnosummit. (2025). El ecosistema fintech de Colombia: Segmentos y crecimiento. https://www.finnosummit.com/en/radar/colombia-fintech-ecosystem-2025

• Asobancaria. (2025). Informe anual de fintech y ciberseguridad. https://www.asobancaria.com/reports/2025-cybersecurity-fintech

• FMI. (2023). Regulación e innovación fintech en Colombia. https://www.elibrary.imf.org/view/journals/063/2023/003/article-A001-en.xml

• Prieto, A. M. (2025, marzo). Comentarios en el panel de Finanzas Abiertas Colombia. https://www.sfc.gov.co/news/2025-open-finance-panel