Cómo reducir costos en los pagos a proveedores internacionales desde Colombia
Para las empresas colombianas, realizar pagos internacionales a proveedores en Colombia sigue siendo un desafío persistente debido a altas comisiones bancarias, tipos de cambio impredecibles y tiempos de liquidación lentos. Según el Banco Mundial, el costo promedio de enviar un pago transfronterizo desde Colombia es superior al 5.7% del valor de la transacción, y el volumen anual de pagos B2B transfronterizos del país supera los $10 mil millones (Banco Mundial, 2023). Con el sector de comercio electrónico de Colombia creciendo a un 27% CAGR y alcanzando un estimado de $7 mil millones en 2023, reducir estos costos es más urgente que nunca para exportadores, importadores y PYMES.
Para las empresas que también están interesadas en recibir pagos globales, consulte nuestra guía para recibir pagos en USD como empresa en Colombia.
Por qué las transferencias bancarias tradicionales costan más de lo que piensas
Las transferencias bancarias tradicionales, especialmente las transferencias SWIFT, siguen siendo la opción predeterminada para muchas empresas colombianas, pero vienen con costos ocultos. Las tarifas de transferencia salientes pueden variar de $30 a $70 USD por transferencia, con tarifas de bancos intermediarios adicionales y márgenes de intercambio de divisas que a menudo añaden otro 1–3% al costo total. Los bancos a menudo publicitan tarifas de transferencia bajas pero pueden aplicar márgenes significativos de FX, aumentando el costo total del pago más allá de lo que se cita inicialmente.
Según SWIFT, la tasa de error auto-reportada para pagos internacionales fue del 6% en 2019, lo que provocó demoras y rechazos costosos (SWIFT, 2019).
Las altas tarifas y los errores impredecibles pueden afectar los márgenes y tensar las relaciones con los proveedores.
Las demoras son comunes: una transferencia que debería tardar de 2 a 5 días hábiles puede a veces retrasarse una semana o más debido a controles de cumplimiento o información faltante. Los fallos de pago pueden llevar a la pérdida de descuentos de proveedores o a tensiones en las relaciones comerciales.
Para los exportadores colombianos, estos contratiempos no solo inmovilizan capital de trabajo, sino que también pueden dañar la credibilidad y el poder de negociación con proveedores en el extranjero. Para mantenerse al tanto de las reglas cambiantes, consulte las últimas nuevas regulaciones de FX en Colombia: Lo que los exportadores necesitan saber.
El auge de las soluciones de fintech y stablecoin para las empresas colombianas
El panorama de pagos está cambiando rápidamente, y las empresas colombianas están recurriendo cada vez más a soluciones de pago fintech en Colombia y pagos en stablecoin en Colombia para agilizar las transacciones transfronterizas. En 2023, más del 60% de las empresas colombianas utilizaron plataformas fintech para al menos algunos pagos internacionales, una tendencia impulsada por la necesidad de costos más bajos y liquidaciones más rápidas (Statista, 2024). Las billeteras digitales como Nequi y los pagos sin contacto se han duplicado en uso desde 2023, demostrando un cambio rápido en las preferencias de pago empresarial.
Las stablecoins como USDC y USDT, que están atadas 1:1 al dólar estadounidense, están ganando tracción, permitiendo a las empresas eludir los sistemas bancarios tradicionales y liquidar pagos en minutos, a menudo a una fracción del costo.
Aquí le mostramos cómo se destacan estas innovaciones:
Velocidad: Los pagos fintech y en stablecoin pueden liquidarse en menos de una hora, en comparación con días para las transferencias SWIFT.
Costo: Las tarifas de transacción de stablecoin son típicamente menos del 1%, y los márgenes de FX de fintech a menudo están por debajo del 0.5%.
Transparencia: El seguimiento en tiempo real y los registros digitales facilitan la conciliación y el cumplimiento. Los registros digitales no solo respaldan el cumplimiento, sino que también simplifican las auditorías y la elaboración de informes internos.
Una reciente innovación regulatoria es el sandbox fintech de Colombia, que permite a las empresas pilotear nuevas soluciones de activos digitales y pagos en un entorno controlado (Banco de la República, 2024).
Las empresas que busquen más sobre este tema deberían leer sobre opciones de stablecoin para exportadores en Colombia.
Comparando los principales métodos de pago internacional para las empresas colombianas
Al sopesar las mejores plataformas de pago internacional en Colombia y la manera más económica de pagar a proveedores en el extranjero en Colombia, una comparación lado a lado es esencial.
Bancos (SWIFT) | Plataformas Fintech (Wise, Payoneer, Mural Pay) | Stablecoins (p. ej., USDC, USDT) | |
|---|---|---|---|
Tarifas | $30–$70 USD + 1–3% FX | 0.5–1.5% FX + tarifa plana pequeña | <1% tarifa de red/plataforma |
Velocidad | 2–5 días hábiles | El mismo día a 48 horas | Minutos a menos de 1 hora |
Tasa de error | 6% (SWIFT, 2019) | Baja (automatizada, menos intermediarios) | Muy baja (basada en blockchain) |
Seguimiento | Limitado, manual | En tiempo real, automatizado | En tiempo real, libro mayor blockchain |
Pagos por lotes | Raros, caros | Comunes, hasta un 60% de ahorro en tarifas frente a manual | Soportados, muy bajo costo |
Cumplimiento | Alta documentación | KYC incorporado, trazas de auditoría digitales | Dependiente de la plataforma, algunos KYC |
Los servicios de Compra Ahora, Paga Después (BNPL) y las transferencias online PSE también están expandiéndose en Colombia, aunque son más relevantes para pagos domésticos y de consumidores.
Las empresas que utilizan pagos por lotes o automatizados pueden ahorrar hasta un 60% en tarifas de transacción en comparación con pagos individuales/manuales (McKinsey, 2023).
Para un análisis profundo de las plataformas, consulte nuestra publicación en la que comparamos Wise, Airwallex y Mural Pay para exportadores colombianos.
Cómo optimizar pagos a proveedores—Pasos prácticos para las empresas colombianas
Optimizar sus pagos a proveedores puede generar ahorros significativos y mejoras operativas. Aquí le mostramos cómo las empresas colombianas pueden comenzar:
Adopte plataformas fintech o de stablecoin: Estas pueden reducir tanto los costos de transacción como el tiempo de liquidación. El programa de sandbox fintech de Colombia permite a las empresas probar y adoptar de manera segura estas nuevas soluciones transfronterizas.
Consolide sus pagos: Agrupar los pagos a proveedores puede reducir las tarifas por transacción en hasta un 60% (McKinsey, 2023).
Abra una cuenta virtual en dólares: Esto le permite mantener y pagar en USD, minimizando las pérdidas por conversión; aprenda más sobre cuentas virtuales en dólares.
Negocie con los proveedores: Muchos proveedores ofrecerán descuentos del 1–3% por pagos anticipados o fiables (Tipalti, 2024).
Mantenga registros completos: La documentación detallada asegura el cumplimiento con las regulaciones de FX y fiscales.
Las PYMES, en particular, han encontrado que la adopción de pagos digitales no solo reduce costos, sino que también mejora las relaciones con los proveedores y el acceso a nuevos mercados.
La región experimentó un crecimiento del 25% en el uso empresarial de vías digitales solo en 2023.
Cumplimiento, señales de alerta y mejores prácticas para pagos internacionales
¿Qué requisitos de cumplimiento deben conocer las empresas colombianas sobre los pagos internacionales?
Es una pregunta que casi todos los gerentes de exportación enfrentan: ¿cómo mantenerse en cumplimiento y evitar problemas regulatorios al mover dinero al extranjero? Todos los pagos transfronterizos deben ser reportados al Banco de la República, y las empresas deben cumplir con los protocolos de prevención de lavado de activos (AML) y conózcalo a su cliente (KYC). Los pagos internacionales también están sujetos a requisitos de reporte fiscal con la DIAN, y los incumplimientos pueden resultar en sanciones.
Según el Banco Central: “Todos los pagos internacionales deben canalizarse a través de intermediarios autorizados y ser declarados al Banco de la República por el beneficiario” (Banco de la República, 2024).
Las señales de alerta a las que debe prestar atención incluyen plataformas con procesos AML/KYC poco claros, tarifas ocultas disfrazadas como tipos de cambio desfavorables u ofertas que involucren criptomonedas no reguladas.
Para una lista de verificación práctica, consulte nuestros consejos de cumplimiento para pagos transfronterizos.
Conclusiones clave—Reduciendo costos y mejorando la eficiencia en 2025
Demasiadas empresas aceptan costos altos y demoras como la norma para pagos a proveedores internacionales en Colombia, pero el panorama está cambiando. Al adoptar soluciones fintech, stablecoin y de pagos en lotes, las empresas colombianas pueden reducir drásticamente los costos de transacción y los tiempos de liquidación. Notablemente, América Latina vio un aumento del 25% interanual en la adopción de pagos digitales en 2023 (Statista, 2024).
La decisión inteligente es siempre comparar el costo total entregado, incluidos tanto las tarifas como los tipos de cambio, antes de seleccionar un método de pago.
Construir una reputación de fiabilidad también puede ayudar a las empresas a negociar mejores condiciones y descuentos con proveedores globales.
Para ver cómo Mural Pay puede ayudar a su empresa a reducir costos y agilizar pagos, solicite una demostración.
Referencias
Banco de la República. (2024). Regulaciones oficiales de FX para empresas en Colombia. https://www.banrep.gov.co/en
McKinsey & Company. (2023). Informe Global de Pagos.
Statista. (2024). Adopción de Pagos Digitales en Colombia.
SWIFT. (2019). Informe Anual de Tasa de Error de SWIFT. https://www.swift.com
Tipalti. (2024). Mejores formas de pagar a sus proveedores y vendedores en el extranjero.
Banco Mundial. (2023). Precios de Remesas en Todo el Mundo.
