Para las empresas colombianas, realizar pagos a proveedores internacionales en Colombia sigue siendo un desafío persistente debido a las altas tarifas bancarias, las tasas de cambio impredecibles y los tiempos de liquidación lentos. Según los datos del Banco Mundial sobre los Precios de Remesas en todo el Mundo, el costo promedio de enviar una remesa de US $200 desde Colombia fue de aproximadamente 5.7 % a finales de 2023, y los flujos de comercio transfronterizo del país ascienden a decenas de miles de millones de dólares cada año (Banco Mundial, 2023). Con el sector de comercio electrónico de Colombia estimado en US $15 mil millones en 2023 y proyectado a crecer aproximadamente un 12 % anualmente, reducir los costos de pago es más urgente que nunca para exportadores, importadores y pymes.

Para las empresas que también están interesadas en recibir pagos globales, consulte nuestra guía para recibir pagos en USD como empresa en Colombia.

Resumen / Puntos clave:

• Las transferencias bancarias pueden costar a las empresas colombianas 5 %–7 % por transacción y tardar varios días en liquidarse.

• Las opciones de fintech y stablecoin reducen las tarifas a menos del 1 % y se liquidan en minutos.

• Los pagos por lotes y las cuentas en dólares virtuales reducen aún más los costos de FX y el tiempo administrativo.

• El cumplimiento de los requisitos de informes del Banco de la República sigue siendo crítico.

Por qué las transferencias bancarias tradicionales cuestan más de lo que piensas

Las transferencias bancarias tradicionales, especialmente las transferencias SWIFT, son aún el método predeterminado para muchas empresas colombianas, pero vienen con costos ocultos. Los cargos por transferencias salientes pueden variar de US $30 a US $70 por transferencia, con tarifas adicionales de bancos intermediarios y márgenes de cambio que a menudo añaden otro 1–3 % al costo total. Los bancos suelen anunciar bajas tarifas de transferencia, pero pueden aplicar márgenes significativos de FX, elevando el costo total del pago más allá de lo que se cita inicialmente.

Los datos de SWIFT gpi muestran que hasta el 6 % de los pagos transfronterizos requieren investigación o reparación manual, lo que lleva a costosos retrasos y rechazos (SWIFT, 2020).

Las altas tarifas y los errores impredecibles pueden erosionar los márgenes y tensar las relaciones con los proveedores.

Los retrasos son comunes: una transferencia que debería tardar de 2 a 5 días hábiles a veces puede retrasarse una semana o más debido a controles de cumplimiento o información faltante. Los fallos en los pagos pueden llevar a la pérdida de descuentos de proveedores o a tensar las relaciones comerciales.

Para los exportadores colombianos, estos contratiempos no solo inmovilizan el capital de trabajo, sino que también pueden dañar la credibilidad y el poder de negociación con proveedores en el extranjero. Para mantenerse al tanto de las reglas en evolución, consulte las últimas Nuevas Regulaciones de FX en Colombia: Lo que necesitan saber los exportadores.

El auge de las soluciones fintech y stablecoin para empresas colombianas

El panorama de pagos está cambiando rápidamente, y las empresas colombianas están recurriendo cada vez más a soluciones de pago fintech en Colombia y pagos con stablecoin en Colombia para agilizar las transacciones transfronterizas. Una encuesta de EY–Finnovista de 2023 encontró que aproximadamente seis de cada diez pymes colombianas planean expandir su uso de plataformas fintech para pagos internacionales en los próximos 12 meses (EY & Finnovista, 2023). Las billeteras digitales como Nequi y los pagos sin contacto crecieron en aproximadamente 25 % año tras año, subrayando el cambio en las preferencias de pago de las empresas.

Los stablecoins como USDC y USDT, que están anclados 1:1 al dólar estadounidense, están ganando tracción, permitiendo a las empresas eludir los rieles bancarios tradicionales y liquidar pagos en minutos, a menudo a una fracción del costo.

Aquí es cómo se destacan estas innovaciones:

• Velocidad: Los pagos mediante fintech y stablecoin pueden despejarse en menos de una hora, en comparación con días para las transferencias SWIFT.

• Costo: Las tarifas de transacción de stablecoin son generalmente inferiores al 1 %, y los márgenes de FX de fintech suelen estar por debajo del 0.5 %.

• Transparencia: El seguimiento en tiempo real y los registros digitales facilitan la conciliación y el cumplimiento. Los registros digitales no solo apoyan el cumplimiento, sino que también simplifican las auditorías y los informes internos.

Una innovación regulatoria reciente es la sandbox fintech de Colombia gestionada por la Superintendencia Financiera, que permite a las empresas probar nuevas soluciones de activos digitales y pagos en un entorno controlado (Superintendencia Financiera, 2024).

Las empresas que busquen más sobre este tema deben leer sobre opciones de stablecoin para exportadores en Colombia.

Comparando los principales métodos de pago internacional para empresas colombianas

Al evaluar las mejores plataformas de pago internacional en Colombia y la manera más barata de pagar a proveedores en el extranjero en Colombia, una comparación lado a lado es esencial.

Los servicios de Compra Ahora, Paga Después (BNPL) y las transferencias en línea PSE también están en expansión en Colombia, aunque son más relevantes para pagos domésticos y de consumo.

Las empresas que utilizan pagos por lotes o automatizados pueden ahorrar hasta un 60 % en costos de proceso en comparación con pagos manuales/singulares (McKinsey, 2023).

Para un análisis profundo de las plataformas, consulte nuestra publicación comparando Wise, Airwallex y Mural Pay para exportadores colombianos.

Gestionando el riesgo de FX en cuentas por pagar internacionales

Las variaciones volátiles del peso al dólar pueden complicar los flujos de trabajo de cuentas por pagar internacionales en Colombia. Incluso un pequeño movimiento intradía puede erosionar el margen que obtuviste a través de descuentos por pago anticipado. Para muchas pymes, los contratos a plazo son difíciles de acceder, por lo que una alternativa práctica es mantener los fondos entrantes en USD o stablecoins hasta que se venza la factura y convertir solo lo que se requiere.

Las plataformas que ofrecen una API de pagos masivos en Colombia permiten a los equipos financieros monitorear el FX en vivo, temporizar las conversiones a tasas favorables y desembolsar pesos a múltiples proveedores en una sola operación. Para una guía paso a paso sobre cómo convertir dólares digitales a COP, consulte nuestra guía para convertir USD y stablecoins a COP en Colombia.

Agilizando lotes de proveedores de alto volumen con flujos de trabajo basados en API

Los equipos financieros que manejan cientos de facturas en el extranjero cada mes a menudo luchan con la entrada de datos repetitiva, las cargas manuales en portales y las cambiantes cadenas de aprobación. Al adoptar un enfoque basado en API, pueden activar pagos a proveedores masivos en Colombia de forma programática, aplicar tasas de FX en tiempo real y obtener visibilidad instantánea sobre el estado de cada transferencia, todo sin salir de su software empresarial existente.

La integración de un punto de pago también apoya escenarios avanzados como la división de moneda, aprobaciones de múltiples niveles y automatización de cuentas por pagar internacionales. Las empresas que lidian con picos estacionales o mercados de alto volumen pueden confiar en este flujo de trabajo para mantener a los proveedores pagos a tiempo mientras reducen la carga operativa del personal financiero.

Cómo optimizar los pagos a proveedores: pasos prácticos para empresas colombianas

Optimizar sus pagos a proveedores puede generar ahorros significativos y mejoras operativas. Aquí hay algunas formas en que las empresas colombianas pueden comenzar:

1. Adoptar plataformas fintech o stablecoin: Estas pueden reducir tanto los costos de transacción como el tiempo de liquidación. El programa de sandbox fintech de Colombia permite a las empresas probar y adoptar de manera segura estas nuevas soluciones transfronterizas.

2. Consolide sus pagos: Agrupar los pagos a proveedores puede reducir los costos de proceso por transacción en hasta un 60 % (McKinsey, 2023).

3. Abrir una cuenta virtual en dólares: Esto le permite mantener y pagar en USD, minimizando las pérdidas por conversión; aprenda más sobre cuentas virtuales en dólares.

4. Negociar con proveedores: Muchos proveedores ofrecerán descuentos del 1 al 3 % por pagos anticipados o confiables (Tipalti, 2024).

5. Mantener registros completos: La documentación detallada garantiza el cumplimiento de las regulaciones de FX y fiscales.

Las pymes, en particular, han descubierto que la adopción de pagos digitales no solo reduce costos, sino que también mejora las relaciones con proveedores y el acceso a nuevos mercados.

La región registró un crecimiento de dos dígitos en el uso empresarial de rieles digitales durante 2023.

Cumplimiento, señales de alerta y mejores prácticas para pagos internacionales

¿Qué requisitos de cumplimiento deben conocer las empresas colombianas sobre los pagos internacionales?

Es una pregunta a la que se enfrenta casi todos los gerentes de exportación: ¿cómo se mantiene el cumplimiento y se evita problemas regulatorios al mover dinero al extranjero? Todos los pagos transfronterizos deben ser reportados al Banco de la República, y las empresas están obligadas a cumplir con los protocolos de prevención de lavado de activos (AML) y conociendo a su cliente (KYC). Los pagos internacionales también están sujetos a requisitos de informes fiscales con la DIAN, y los incumplimientos pueden resultar en sanciones.

Según el Banco Central: “Todos los pagos internacionales deben canalizarse a través de intermediarios autorizados y ser declarados al Banco de la República por parte del beneficiario” (Banco de la República, 2024).

Las señales de alerta a tener en cuenta incluyen plataformas con procesos de AML/KYC poco claros, tarifas ocultas disfrazadas como malas tasas de cambio, o ofertas que involucren criptomonedas no reguladas.

Para una lista de verificación práctica, consulte nuestros consejos de cumplimiento para pagos transfronterizos.

Puntos clave: reducir costos y aumentar la eficiencia en 2025

Demasiadas empresas aceptan costos altos y retrasos como la norma para pagos a proveedores internacionales en Colombia, pero el panorama está cambiando. Al adoptar soluciones de fintech, stablecoin y pagos por lotes, las empresas colombianas pueden reducir drásticamente los costos de transacción y los tiempos de liquidación.

La jugada inteligente es siempre comparar el costo total de llegada, incluidos tanto las tarifas como las tasas de FX, antes de seleccionar un método de pago.

Construir una reputación de confiabilidad también puede ayudar a las empresas a negociar mejores términos y descuentos con proveedores globales.

Para ver cómo Mural Pay puede ayudar a su empresa a reducir costos y agilizar pagos, solicite una demostración.

FAQ

¿Qué tan rápido pueden recibir los proveedores fondos con métodos fintech o stablecoin?
Las plataformas fintech generalmente liquidan el mismo día, mientras que los rieles de stablecoin a menudo se liquidan en minutos, mucho más rápido que el proceso de SWIFT de varios días.

¿Son legales los stablecoins para pagos comerciales en Colombia?
Sí. Aunque no son moneda de curso legal, las empresas pueden utilizar stablecoins anclados al dólar para comercio siempre que las transacciones sean reportadas al Banco de la República y se cumplan las reglas de AML/KYC.

¿Cuál es la principal ventaja de costo de cambiar de transferencias bancarias?
Eliminar tarifas de transferencia de US $30–US $70 y reducir los márgenes de FX a menos del 1 % puede reducir el costo total de pagos a proveedores internacionales en Colombia en hasta un 80 %.

¿Las plataformas fintech admiten flujos de trabajo por lotes para equipos de cuentas por pagar?
Absolutamente. Muchos proveedores, incluido Mural Pay, permiten cargas CSV y programación para que los equipos financieros puedan manejar **pagos por lotes en Colombia** en minutos en lugar de horas.

Referencias

• Banco de la República. (2024). Regulaciones FX oficiales para empresas en Colombia. https://www.banrep.gov.co/en

• Cámara Colombiana de Comercio Electrónico (CCCE). (2024). Informe de Industria eCommerce 2023.

• EY & Finnovista. (2023). Adopción de Fintech en América Latina.

• McKinsey & Company. (2023). Informe Global de Pagos.

• Statista. (2024). Adopción de Pagos Digitales en Colombia.

• SWIFT. (2020). Informe de Transparencia y Excepciones de gpi.

• Superintendencia Financiera de Colombia. (2024). Resumen de Sandbox Regulador.

• Tipalti. (2024). Mejores formas de pagar a sus proveedores y vendedores en el extranjero.

• Banco Mundial. (2023). Precios de Remesas en todo el Mundo.