Para las empresas colombianas, realizar pagos internacionales a proveedores en Colombia sigue siendo un desafío persistente debido a las altas tarifas bancarias, las tasas de cambio impredecibles y los lentos tiempos de liquidación. Según los datos del Banco Mundial sobre los precios de remesas en todo el mundo, el costo promedio de enviar una remesa de US $200 desde Colombia fue de aproximadamente 5.7 % a finales de 2023, y los flujos comerciales transfronterizos del país ascienden a decenas de miles de millones de dólares cada año (Banco Mundial, 2023). Con el sector de comercio electrónico de Colombia estimado en US $15 mil millones en 2023 y proyectado para crecer aproximadamente un 12 % anualmente, reducir los costos de pago es más urgente que nunca para exportadores, importadores y PYMES.

Para las empresas que también están interesadas en recibir pagos globales, consulte nuestra guía para recibir pagos en USD como empresa en Colombia.

Resumen / Puntos clave:

• Las transferencias bancarias pueden costar a las empresas colombianas 5 %–7 % por transacción y tardar varios días en liquidarse.

• Las opciones de fintech y stablecoin reducen las tarifas a menos del 1 % y procesan en minutos.

• Los pagos en lotes y las cuentas virtuales en dólares reducen aún más los costos de FX y el tiempo administrativo.

• El cumplimiento con los requisitos de informes del Banco de la República sigue siendo crítico.

Por qué las transferencias bancarias tradicionales costan más de lo que piensas

Las transferencias bancarias tradicionales, especialmente las transferencias SWIFT, siguen siendo el estándar para muchas empresas colombianas, pero vienen con costos ocultos. Los cargos por transferencias salientes pueden variar entre US $30 y US $70 por transferencia, con tarifas de bancos intermediarios adicionales y márgenes de cambio que a menudo añaden otro 1–3 % al costo total. Los bancos a menudo publicitan tarifas de transferencia bajas, pero pueden aplicar márgenes de FX significativos, aumentando el costo total del pago más allá de lo que se cita inicialmente.

Los datos de SWIFT gpi muestran que hasta un 6 % de los pagos transfronterizos requieren investigación o reparación manual, lo que lleva a costosos retrasos y rechazos (SWIFT, 2020).

Las altas tarifas y los errores impredecibles pueden reducir los márgenes y tensar las relaciones con los proveedores.

Los retrasos son comunes: una transferencia que debería tomar de 2 a 5 días hábiles a veces puede demorar una semana o más debido a verificaciones de cumplimiento o información faltante. Los fallos en los pagos pueden llevar a la pérdida de descuentos de proveedores o a relaciones comerciales tensas.

Para los exportadores colombianos, estos contratiempos no solo bloquean el capital de trabajo, sino que también pueden dañar la credibilidad y el poder de negociación con proveedores en el extranjero. Para mantenerse al tanto de las regulaciones cambiantes, consulte lo último en Nuevas Regulaciones de FX en Colombia: Lo que los Exportadores Necesitan Saber.

El auge de soluciones fintech y stablecoin para empresas colombianas

El panorama de pagos está cambiando rápidamente, y las empresas colombianas están recurriendo cada vez más a soluciones de pago fintech en Colombia y pagos en stablecoin en Colombia para agilizar las transacciones transfronterizas. Una encuesta de 2023 de EY–Finnovista encontró que aproximadamente seis de cada diez PYMES colombianas planean ampliar su uso de plataformas fintech para pagos internacionales en los próximos 12 meses (EY & Finnovista, 2023). Las billeteras digitales, como Nequi, y los pagos sin contacto crecieron aproximadamente un 25 % interanual, lo que subraya el cambio en las preferencias de pago empresarial.

Las stablecoins como USDC y USDT, que están vinculadas 1:1 al dólar estadounidense, están ganando popularidad, permitiendo a las empresas eludir las vías bancarias tradicionales y liquidar pagos en minutos, a menudo a una fracción del costo.

Aquí se explica cómo se destacan estas innovaciones:

• Velocidad: Los pagos fintech y en stablecoins pueden liquidarse en menos de una hora, en comparación con días para las transferencias SWIFT.

• Costo: Las tarifas de transacción en stablecoin son generalmente inferiores al 1 %, y los márgenes de FX de fintech a menudo están por debajo del 0.5 %.

• Transparencia: El seguimiento en tiempo real y los registros digitales facilitan la conciliación y el cumplimiento. Los registros digitales no solo apoyan el cumplimiento, sino que también simplifican las auditorías y los informes internos.

Una innovación regulatoria reciente es el sandbox fintech de Colombia, dirigido por la Superintendencia Financiera, que permite a las empresas probar nuevas soluciones de activos digitales y pagos en un entorno controlado (Superintendencia Financiera, 2024).

Las empresas que busquen más sobre este tema deberían leer acerca de opciones de stablecoin para exportadores en Colombia.

Comparando los principales métodos de pago internacional para empresas colombianas

Al sopesar las mejores plataformas de pago internacional en Colombia y la forma más económica de pagar a proveedores en el extranjero en Colombia, una comparación lado a lado es esencial.

Los servicios de Compra Ahora, Paga Luego (BNPL) y las transferencias en línea PSE también están en expansión en Colombia, aunque son más relevantes para los pagos nacionales y al consumidor.

Las empresas que utilizan pagos en lotes o automatizados pueden ahorrar hasta un 60 % en costos de proceso en comparación con pagos únicos/manuales (McKinsey, 2023).

Para un análisis profundo de las plataformas, consulte nuestra publicación comparando Wise, Airwallex y Mural Pay para Exportadores Colombianos.

Gestionando el riesgo de FX en cuentas por pagar internacionales

Las oscilaciones volátiles del peso frente al dólar pueden complicar los flujos de trabajo de cuentas por pagar internacionales en Colombia. Incluso un pequeño movimiento intradía puede erosionar el margen que obtuviste a través de descuentos por pago anticipado. Para muchas PYMES, los contratos a plazo son difíciles de acceder, por lo que una alternativa práctica es mantener los fondos entrantes en USD o stablecoins hasta que la factura venza y convertir solo lo que se requiera.

Las plataformas que ofrecen una API de pagos en bloque en Colombia permiten a los equipos de finanzas monitorear FX en vivo, programar conversiones a tasas favorables y desembolsar pesos a múltiples proveedores en una única operación. Para un recorrido paso a paso sobre cómo convertir dólares digitales a COP, consulte nuestra guía para convertir USD & stablecoins a COP en Colombia.

Cómo optimizar los pagos a proveedores: Pasos prácticos para empresas colombianas

Optimizar los pagos a proveedores puede resultar en ahorros significativos y mejoras operativas. Aquí se explica cómo las empresas colombianas pueden comenzar:

1. Adopta plataformas fintech o stablecoin: Estas pueden reducir tanto los costos de transacción como el tiempo de liquidación. El programa de sandbox fintech de Colombia permite a las empresas probar y adoptar de manera segura estas nuevas soluciones transfronterizas.

2. Realiza pagos en lotes: Agrupar los pagos a proveedores puede reducir los costos de proceso por transacción hasta en un 60 % (McKinsey, 2023).

3. Abre una cuenta virtual en dólares: Esto te permite mantener y pagar en USD, minimizando las pérdidas por conversión; aprende más sobre cuentas virtuales en dólares.

4. Negocia con los proveedores: Muchos proveedores ofrecerán descuentos del 1–3 % por pago anticipado o confiable (Tipalti, 2024).

5. Mantén registros completos: Una documentación detallada asegura el cumplimiento con las regulaciones de FX y fiscales.

Las PYMES, en particular, han descubierto que la adopción de pagos digitales no solo reduce costos, sino que también mejora las relaciones con los proveedores y el acceso a nuevos mercados.

La región registró un crecimiento de dos cifras en el uso empresarial de vías digitales durante 2023.

Cumplimiento, señales de alerta y mejores prácticas para pagos internacionales

¿Qué requisitos de cumplimiento deben conocer las empresas colombianas sobre pagos internacionales?

Es una pregunta que casi todos los gerentes de exportación enfrentan: ¿cómo cumplir y evitar problemas regulatorios al mover dinero al extranjero? Todos los pagos transfronterizos deben ser reportados al Banco de la República, y las empresas deben cumplir con los protocolos de prevención de lavado de dinero (AML) y conocer a tu cliente (KYC). Los pagos internacionales también están sujetos a requisitos de informes fiscales con la DIAN, y las fallas en el cumplimiento pueden resultar en sanciones.

Según el Banco Central: “Todos los pagos internacionales deben canalizarse a través de intermediarios autorizados y declararse al Banco de la República por parte del beneficiario” (Banco de la República, 2024).

Las señales de alerta a tener en cuenta incluyen plataformas con procesos de AML/KYC poco claros, tarifas ocultas disfrazadas como malas tasas de cambio, u ofertas que involucren criptomonedas no reguladas.

Para una lista de verificación práctica, consulte nuestros consejos de cumplimiento de pagos transfronterizos.

Puntos clave: reducir costos y aumentar la eficiencia en 2025

Demasiadas empresas aceptan altos costos y retrasos como la norma para pagos internacionales a proveedores en Colombia, pero el panorama está cambiando. Al adoptar soluciones de fintech, stablecoin y pagos en lotes, las empresas colombianas pueden reducir drásticamente los costos de transacción y los tiempos de liquidación.

La jugada inteligente es siempre comparar el costo total de llegada, incluidos tanto las tarifas como las tasas de FX, antes de seleccionar un método de pago.

Construir una reputación de fiabilidad también puede ayudar a las empresas a negociar mejores términos y descuentos con proveedores globales.

Para ver cómo Mural Pay puede ayudar a su negocio a reducir costos y agilizar los pagos, solicite una demostración.

Preguntas frecuentes

¿Qué tan rápido pueden recibir los proveedores fondos con métodos fintech o stablecoin?
Las plataformas fintech generalmente liquidan el mismo día, mientras que las vías de stablecoin a menudo se procesan en minutos, mucho más rápido que el proceso SWIFT de varios días.

¿Son legales las stablecoins para pagos comerciales en Colombia?
Sí. Aunque no son moneda de curso legal, las empresas pueden usar stablecoins vinculadas al dólar para el comercio siempre que las transacciones se informen al Banco de la República y se sigan las normas de AML/KYC.

¿Cuál es la principal ventaja de costo de cambiar de transferencias bancarias?
Eliminar las tarifas de transferencia de US $30–US $70 y reducir los márgenes de FX a menos del 1 % puede reducir el costo total de pagos internacionales a proveedores en Colombia hasta en un 80 %.

¿Las plataformas fintech apoyan flujos de trabajo en lote para equipos de cuentas por pagar?
Absolutamente. Muchos proveedores, incluida Mural Pay, permiten cargas de CSV y programación para que los equipos de finanzas puedan manejar pagos en lote en Colombia en minutos en lugar de horas.

Referencias

• Banco de la República. (2024). Regulaciones oficiales de FX para empresas en Colombia. https://www.banrep.gov.co/en

• Cámara Colombiana de Comercio Electrónico (CCCE). (2024). Informe de Industria eCommerce 2023.

• EY & Finnovista. (2023). Adopción de Fintech en América Latina.

• McKinsey & Company. (2023). Informe global de pagos.

• Statista. (2024). Adopción de pagos digitales en Colombia.

• SWIFT. (2020). Informe de transparencia y excepciones de gpi.

• Superintendencia Financiera de Colombia. (2024). Resumen del Sandbox Regulatorio.

• Tipalti. (2024). Mejores formas de pagar a sus proveedores y vendedores en el extranjero.

• Banco Mundial. (2023). Precios de remesas en todo el mundo.