Realizar pagos con stablecoins a través de fronteras está transformando las transacciones internacionales, ofreciendo un enfoque optimizado y eficiente que mejora tanto la velocidad como la rentabilidad. Stablecoins, activos digitales vinculados a monedas tradicionales como el dólar estadounidense, proporcionan un método seguro y predecible para intercambios financieros internacionales, mitigando el riesgo de volatilidad de las criptomonedas tradicionales. A partir de 2024, las stablecoins como el USDT y el USDC representan una parte creciente de las transacciones digitales globales, gracias a su fiabilidad y aceptación generalizada. Para una visión más completa, explora los beneficios de las stablecoins.

Una ventaja clave de utilizar stablecoins es su capacidad para facilitar transacciones casi instantáneas entre países, eliminando los retrasos que a menudo vienen con los sistemas bancarios convencionales. Esta eficiencia es especialmente valiosa para las empresas que requieren una liquidación rápida para mantener su flujo de caja saludable. Además, las tarifas de transacción reducidas, a menudo inferiores al 1% según los informes de la industria en 2024, pueden resultar en ahorros significativos, particularmente con altos volúmenes de transacción. A medida que aumenta la adopción de las stablecoins, rápidamente se están convirtiendo en un método de pago preferido para transacciones transfronterizas. Para aquellos interesados en comenzar, cómo las stablecoins pueden mejorar el flujo de caja para pymes ofrece una guía perspicaz.

• Configura una billetera digital segura y completa la verificación de identidad para empezar a enviar stablecoins.

• Elige una stablecoin respaldada por reservas como el USDC o el USDT para un valor predecible durante las transferencias.

• Utiliza un acceso reputado para adquirir stablecoins y mover fondos en todo el mundo en minutos.

• Monitorea cada transacción en tiempo real mientras te mantienes en cumplimiento con las reglas de KYC/KYB.

• Aprovecha plataformas como Mural para automatizar pagos por lotes y conversión multimoneda.

Configurar una Billetera Digital

Para comenzar a realizar pagos con stablecoins, primero necesitarás una billetera digital. Elegir la billetera correcta es esencial, ya que almacena tus stablecoins y facilita tus transacciones. Prioriza billeteras que cuenten con una seguridad robusta, como la autenticación de dos factores y la encriptación, para salvaguardar tus activos. Además, una interfaz fácil de usar puede simplificar la gestión de transacciones. Para una revisión de las principales opciones, consulta las mejores billeteras de stablecoin para USDT, USDC y DAI en 2024.

Después de seleccionar una billetera, la configuración implica descargar la aplicación o acceder a ella a través de un navegador, registrarte en tu cuenta y establecer una contraseña fuerte. Esté preparado para posibles requisitos de verificación de identidad para cumplir con las regulaciones internacionales, que pueden incluir la carga de un documento de identificación. Una vez configurada, recibirás una dirección de billetera única para enviar y recibir stablecoins. Asegura tu billetera con una contraseña fuerte y considera habilitar todas las características de seguridad disponibles.

Elegir la Stablecoin Correcta

Al seleccionar una stablecoin para pagos transfronterizos, la estabilidad es primordial. Elige una stablecoin respaldada de manera fiable por reservas como moneda fiduciaria. A partir de 2024, el USDC y el USDT siguen siendo las mejores opciones debido a su fuerte colateral y aceptación en intercambios globales. Descubre más sobre la variedad de stablecoins disponibles en el mercado explorando ejemplos de stablecoins desde USDT hasta DAI y más allá.

La aceptación global es otro factor crítico. Opta por stablecoins con una amplia aceptación entre comerciantes e intercambios para asegurar transacciones sin problemas. Los costos de transacción también son significativos: algunas stablecoins ofrecen tarifas más bajas, lo cual es beneficioso para transferencias frecuentes o de alto valor. Considera cuidadosamente estos elementos para seleccionar la stablecoin que mejor se adapte a tus objetivos de pago.

Destacando el panorama en evolución, un experto del Consejo de Estabilidad Financiera (FSB) señaló: “Si bien las stablecoins ofrecen oportunidades prometedoras para mejorar los pagos transfronterizos, no deben comprometer los estándares regulatorios o la estabilidad financiera” (Consejo de Estabilidad Financiera, 2023). Esto subraya la importancia de elegir stablecoins que sean compatibles y de buena reputación para pagos internacionales.

Encontrar una Plataforma de Intercambio Fiable

Después de seleccionar una stablecoin, el siguiente paso es elegir una plataforma de intercambio confiable para comprarla. Busca plataformas con seguridad avanzada (encriptación, custodia segura) y verifica su reputación a través de reseñas recientes de usuarios y evaluaciones de la industria. Para obtener orientación, consulta la lista de las 10 mejores empresas de acceso de fiat a stablecoin.

P presta atención a las tarifas de transacción, ya que las plataformas de menor costo pueden ayudarte a maximizar el valor de tus fondos. Muchas casas de cambio líderes en 2024 ahora brindan tasas de cambio en tiempo real, análisis de mercado y una experiencia de usuario fluida, agilizando el proceso tanto para nuevos usuarios como para los más experimentados.

Según un informe reciente del Comité de Pagos y Infraestructuras de Mercado (CPMI), el impulso global para adoptar stablecoins en pagos transfronterizos forma parte central de los esfuerzos del G20 para mejorar la eficiencia de los sistemas de pagos internacionales. Esto resalta el papel en expansión de las stablecoins, incluso cuando persisten desafíos de cumplimiento regulatorio y de diseño (CPMI, 2023).

Realización de Transacciones Transfronterizas

Enviar stablecoins internacionalmente es sencillo. Asegúrate de que tu billetera esté financiada con tu stablecoin seleccionada, y obtén la dirección de billetera precisa del destinatario; siempre verifica, ya que las transacciones en blockchain son irreversibles. Ingrese la dirección del destinatario, especifica el monto y revisa cuidadosamente el resumen de la transacción antes de confirmar. Una vez confirmado, la blockchain procesa el pago, generalmente entregando los fondos al destinatario casi instantáneamente. Rara vez, la congestión de la red podría causar ligeros retrasos, pero las transacciones de stablecoins son consistentemente más rápidas que las transferencias bancarias convencionales.

Gestionando el Riesgo de FX con Conversión de Stablecoin

Los equipos de finanzas a menudo pasan por alto la ventaja de convertir stablecoins en más de 40 monedas fiduciarias a demanda. En lugar de esperar varios días hábiles para que un cable FX tradicional aclare, los gerentes de tesorería pueden fijar una tasa, liquidar en la cadena y transferir moneda local a la cuenta bancaria del destinatario en minutos. Esta estrategia, a veces llamada "cobertura FX de stablecoin", ayuda a reducir la exposición a las oscilaciones intradía mientras mantiene las tarifas de transferencia predecibles.

Monitoreo y Gestión de Transacciones

Realizar un seguimiento cuidadoso y gestionar las transacciones de stablecoin es esencial para la seguridad y la supervisión financiera. La mayoría de las billeteras digitales en 2024 ofrecen herramientas integradas para monitorear historias de pagos, validar transacciones y asegurar la transparencia. Para obtener más información sobre cómo mejorar la gestión de transacciones, consulta los beneficios de la automatización de la gestión de efectivo.

Para las empresas, soluciones avanzadas como Mural ofrecen características de monitoreo y reconciliación en tiempo real, incluyendo paneles para estados y historiales de transacciones. La generación de informes automatizados reduce errores manuales y agiliza la supervisión de cuentas, facilitando el mantenimiento de registros precisos y más confiables.

Cumplimiento y Seguridad

El cumplimiento y la seguridad siguen siendo cruciales, particularmente con las transacciones internacionales. KYC (Conozca a su Cliente) y KYB (Conozca a su Negocio) son procesos obligatorios para ayudar a prevenir fraudes y lavado de dinero, con muchas plataformas facilitando la presentación segura de documentos para la verificación.

Mantén tus transacciones seguras utilizando contraseñas fuertes y únicas y habilitando seguridad adicional, como la autenticación de dos factores. Algunas de las mejores plataformas también ofrecen verificación biométrica como capas de seguridad adicionales. La supervisión continua de actividades inusuales, junto con el uso de proveedores de confianza, mejora aún más tu protección. Para orientación sobre cómo seleccionar una solución segura y compatible, visita cómo elegir la stablecoin adecuada para tu negocio.

Aprovechando Mural para Pagos Eficientes

Mural es una plataforma todo en uno diseñada para empresas que buscan optimizar sus transacciones de stablecoins transfronterizas. Su función de pagos por lotes permite enviar fondos a múltiples destinatarios simultáneamente, reduciendo enormemente el tiempo y esfuerzo de procesamiento.

Mural también admite la conversión a más de 40 monedas, simplificando el movimiento de fondos a cuentas locales. Su monitoreo de transacciones en tiempo real proporciona una supervisión completa de los pagos y una rápida resolución de problemas. Al aprovechar la automatización escalable de Mural y sus características integradas, las empresas pueden agilizar flujos de trabajo de pago complejos. Para obtener más información sobre lo que ofrece Mural, visita la API de Stablecoin de Mural para pagos internacionales de alto volumen.

Conclusión

Utilizar stablecoins para pagos transfronterizos ofrece beneficios atractivos, desde liquidaciones más rápidas y costos reducidos hasta mayor transparencia y seguridad. A medida que las tecnologías de pago digitales avanzan, las stablecoins están emergiendo como una alternativa robusta para las transacciones internacionales. Con plataformas como Mural simplificando cada paso, desde la incorporación hasta el monitoreo, empresas e individuos pueden mejorar sus operaciones globales con mayor confianza.

¿Listo para modernizar tus pagos? Explora el sandbox de Mural o conecta con nuestro equipo para ver cómo las infraestructuras de stablecoin pueden encajar en tu actual pila de pagos.

FAQ

¿Qué tipo de empresas se benefician más de los pagos de stablecoin transfronterizos?
Exportadores, plataformas de contratistas y proveedores de SaaS con transacciones internacionales recurrentes a menudo ven las mayores mejoras en velocidad y costo.

¿Qué tan rápido se liquidan típicamente los pagos en stablecoin?
La mayoría de las transferencias llegan a la billetera o al rampeo bancario vinculado al destinatario en segundos o en unos pocos minutos, mucho más rápido que los métodos de transferencia tradicionales.

¿Todavía necesito completar KYC/KYB al usar stablecoins?
Sí. Plataformas de buena reputación como Mural incorporan controles regulatorios para que cada organización y usuario final estén debidamente verificados antes de transaccionar.

¿Puedo convertir recibos en moneda local después de recibir conversiones de FX de stablecoin?
Absolutamente. Mural te permite intercambiar USDC o USDT por más de 40 monedas fiduciarias y depositar fondos directamente en cuentas bancarias locales.

Referencias

1. Informes de CPMI. (2023). Consideraciones para el uso de arreglos de stablecoin en pagos transfronterizos. Recuperado de https://www.bis.org/cpmi/publ/d206.htm

2. Consejo de Estabilidad Financiera. (2023). Regulación, Supervisión y Supervisión de Arrreglos de "Stablecoin Global". Recuperado de https://www.fsb.org/2023/10/regulation-supervision-and-oversight-of-global-stablecoin-arrangements/