Cómo abrir una cuenta bancaria empresarial en Colombia como entidad extranjera (Actualización 2025)
Abrir una cuenta bancaria empresarial en Colombia es ahora un movimiento estratégico para las empresas internacionales, ya que el crecimiento económico del país, las reformas amigables con los negocios y la transformación digital ganan impulso. En 2024, la inversión extranjera directa (IED) de Colombia alcanzó un récord histórico, con más de 18 mil millones de dólares fluyendo hacia el país, según ProColombia, subrayando su atractivo como un centro regional para operaciones comerciales globales. El sector bancario ha avanzado rápidamente en digitalización, convirtiendo a Colombia en un destino atractivo tanto para empresas establecidas como para innovadores fintech.
Cambios regulatorios recientes, como procedimientos de cumplimiento simplificados y la expansión de marcos de finanzas abiertas, proporcionan caminos más transparentes y accesibles para que las empresas extranjeras participen en la economía colombiana. Para una visión completa del cumplimiento para pagos internacionales, consulte nuestra Cumplimiento de Pagos Transfronterizos Colombianos: Una Guía Completa.
Estos cambios, combinados con un ecosistema fintech en auge, han hecho que el entorno bancario de 2025 sea especialmente favorable para las empresas que buscan formas modernas y eficientes de gestionar cuentas y pagos en Colombia.
Entendiendo el Panorama Bancario Corporativo de Colombia en 2025
El sector bancario de Colombia ha avanzado en la modernización regulatoria y la innovación digital. Los requisitos de cuentas bancarias corporativas colombianas para extranjeros han cambiado a medida que los reguladores y los bancos abordan las necesidades de las empresas internacionales y los estándares de prevención de lavado de dinero. En 2024, la Superintendencia Financiera de Colombia (SFC) informó que más del 70% de las transacciones bancarias comerciales se realizaron a través de canales digitales, señalando un cambio importante hacia la banca en línea y móvil.
Colombia ahora alberga cerca de 400 empresas fintech, siendo el crédito y los pagos los segmentos más grandes que impulsan la adopción de la banca digital. Las iniciativas de finanzas abiertas—apoyadas por el Decreto 1,297 (2022)—han allanado el camino para nuevos participantes, incluidos neobancos y fintechs, para ofrecer alternativas de banca empresarial más allá de las instituciones tradicionales de ladrillo y mortero.
Los inversores extranjeros utilizan comúnmente estructuras como la Sociedad por Acciones Simplificada (S.A.S.) o la Corporación (S.A.), gracias a su flexibilidad y cumplimiento sencillo.
Las regulaciones bancarias empresariales de Colombia 2025 también incluyen protocolos KYC/KYB actualizados, un registro ampliado de Propietario Beneficiario Último (PBU), y cumplimiento fiscal simplificado para empresas con presencia económica significativa en el país.
Para fintechs y empresas internacionales que navegan este entorno, consulte Pagos con API-Primero en Colombia: Lo que cada Fintech necesita saber para conocer a fondo la transformación digital y los cambios regulatorios.
Requisitos Clave para Entidades Extranjeras—Lo que Necesitará para Abrir una Cuenta
Es una pregunta que enfrenta casi cada negocio global: ¿qué exactamente necesita para abrir una cuenta corporativa como entidad extranjera? La respuesta está moldeada por el marco de cumplimiento de Colombia.
Las empresas extranjeras deben presentar un Número de Identificación Tributaria (NIT) emitido por la DIAN, registro en el Registro Único Tributario (RUT), estados financieros certificados firmados por un contador público colombiano, y prueba de una dirección comercial local. Los bancos también requieren un representante legal con una visa y cédula colombianas válidas, junto con la divulgación completa de los PBU de la empresa—ahora estrictamente aplicado desde el mandato de registro de la DIAN de 2023. Estos requisitos son aplicados por la DIAN, la autoridad fiscal nacional de Colombia, y supervisados por la Superintendencia Financiera de Colombia, mientras que el registro se realiza a través de la Cámara de Comercio local.
Las visitas al sitio y la verificación en persona siguen siendo estándar para la mayoría de los bancos, aunque algunos fintechs pueden ofrecer una incorporación digital parcial.
La documentación y la presencia local son innegociables para la aprobación de cuentas.
Para un análisis más profundo del cumplimiento, incluidos los últimos requisitos de prevención de lavado de dinero y PBU, consulte nuestra Requisitos KYC, AML y BSA para Plataformas de Pagos Colombianas.
Paso a Paso: El Proceso de Apertura de Cuenta para Empresas Extranjeras
Abrir una cuenta bancaria empresarial como entidad extranjera en Colombia implica varios pasos metódicos. Aquí se detalla cómo funciona el proceso en 2025:
Formación de la Empresa: Registre su filial o sucursal colombiana en la Cámara de Comercio y obtenga un NIT de la DIAN, y registre cualquier inversión extranjera en el Banco Central colombiano para asegurar la capacidad de repatriar ganancias.
Nombrar un Representante Legal: Asegúrese de que su representante designado tenga una visa y cédula colombiana; los bancos requerirán su presencia.
Reunir Documentación: Prepare estados financieros certificados, prueba de dirección comercial, y divulgaciones de PBU. La documentación debe ser notariada y apostillada si se emite en el extranjero.
Enviar Solicitud: La mayoría de los bancos importantes requieren una visita en persona para validar documentos y realizar controles de cumplimiento, incluidas visitas al sitio para algunos solicitantes.
Revisión de Cumplimiento: Los bancos realizan rigurosos procedimientos KYC/KYB y verifican toda la información de PBU. La debida diligencia mejorada puede extender el cronograma.
Aprobación y Activación: Una vez aprobado, su cuenta empresarial se activa y puede iniciar transacciones locales e internacionales.
La mayoría de los bancos actualmente indican un tiempo de procesamiento de 4 a 8 semanas para cuentas empresariales de propiedad extranjera, aunque estructuras complejas o documentación incompleta pueden causar retrasos (Bancolombia, 2024).
Para más información sobre cómo integrar soluciones digitales en su flujo de trabajo bancario, consulte Cómo Integrar una API de Pagos para Empresas Colombianas: Paso a Paso.
Banca Digital y Alternativas Fintech—Nuevas Opciones para 2025
A medida que la banca digital madura en Colombia, las empresas extranjeras ahora tienen más opciones más allá de los bancos tradicionales. Un número creciente de neobancos y plataformas fintech, como Nubank y Lulo Bank, ofrecen una incorporación simplificada y gestión de cuentas basada en la nube.
Bancos Tradicionales | Fintech/Neobancos | |
|---|---|---|
Apertura de Cuenta | Presencial, visitas al sitio | Mayormente en línea, algunas en persona |
Tiempo de Procesamiento | 4–8 semanas, a menudo más | 1–4 semanas, más rápido para casos simples |
Comisiones | Mantenimiento estándar, FX | Comisiones más bajas, precios transparentes |
Documentación | Extensa, a menudo notariada | Simplificada, pero aún se requiere PBU/KYC |
Herramientas Digitales | Básicas, mejorando | Avanzadas, móviles primero |
Una encuesta de 2024 realizada por Colombia Fintech encontró que el 67% de las nuevas cuentas empresariales abiertas por empresas internacionales utilizaron al menos una herramienta de banca digital, con un notable aumento en la adopción de neobancos.
El sandbox regulatorio de la SFC, lanzado en 2021, ha desempeñado un papel significativo en acelerar el desarrollo y la prueba de servicios bancarios digitales diseñados tanto para empresas nacionales como internacionales.
Plataformas digitales como Movii han impulsado significativamente la inclusión financiera, haciendo la banca empresarial más accesible para empresas e individuos desatendidos por igual.
Para más información sobre cómo aprovechar soluciones habilitadas por stablecoin y pagos digitales, consulte Mejores Prácticas para la Integración de API de Stablecoin a Fiat en Colombia.
Cumplimiento, Banderas Rojas y Trampas Regulatorias para Empresas Extranjeras
Demasiadas empresas subestiman el entorno de cumplimiento de Colombia, arriesgando retrasos costosos o el rechazo.
Conclusión clave: La divulgación completa de PBU, controles estrictos contra el lavado de dinero (ahora estandarizados bajo SARLAFT 4.0), y el registro oportuno de inversiones extranjeras ahora se aplican con más rigor que nunca.
Las acciones de cumplimiento recientes de la Superintendencia Financiera han apuntado a empresas que no logran registrar PBU o presentar la documentación requerida, resultando en retrasos de procesamiento de varios meses. La regla de Presencia Económica Significativa (SEP), efectiva en 2024, también significa que más empresas extranjeras enfrentan obligaciones fiscales si tienen interacción sistemática con el mercado colombiano.
En cada paso, los bancos pueden requerir visitas adicionales al sitio o documentos actualizados, lo que aumenta la carga de cumplimiento. Desde 2023, las empresas de propiedad extranjera han informado de retrasos crecientes debido a nuevos requisitos de documentación y presentación en persona.
Para una guía completa sobre cumplimiento transfronterizo, lea Cumplimiento de Pagos Transfronterizos Colombianos: Una Guía Completa.
Ejemplos de la Vida Real—Cómo Fintechs y Empresas Extranjeras Tienen Éxito (o Luchan)
Los años recientes han visto tanto triunfos como desafíos para las empresas extranjeras y digitales que ingresan a Colombia.
Tras una inversión de 100 millones de dólares, la fintech mexicana Stori tiene como objetivo 500,000 nuevos clientes colombianos para 2025, ilustrando la escala del impulso de la fintech transfronteriza.
Adapatación local de Nubank: Al adaptar su oferta a las necesidades del consumidor colombiano e invertir en asociaciones locales, Nubank superó los 1 millón de clientes corporativos e individuales a principios de 2025, demostrando que la localización es clave para el éxito (Elsewhen, 2025).
Incorporación digital rápida de Lulo Bank: La incorporación totalmente digital de Lulo Bank redujo los tiempos de configuración para nuevas empresas, pero los solicitantes aún enfrentaron retrasos cuando la documentación requerida estaba incompleta o necesitaba validación en persona (Oxford Business Group, 2024).
Una entrada fallida en 2024, cuando una empresa de consultoría europea reportó haber abandonado su solicitud bancaria colombiana después de repetidas solicitudes de documentación y la falta de claridad sobre los plazos de registro de PBU, se presenta como una advertencia sobre subestimar el cumplimiento local (Financial Times, 2024).
Para más lecciones de integraciones exitosas, consulte Construyendo un Fintech en Colombia: Lecciones de Integraciones de API Reales.
Comisiones, Cronologías y Qué Esperar—Las Realidades Prácticas
Las comisiones bancarias y los plazos pueden variar ampliamente según el proveedor y la región. Las tarifas de mantenimiento mensual en los bancos comerciales más grandes de Colombia típicamente oscilan entre COP 30,000 y 80,000 (aproximadamente 8–20 USD) a partir de 2025, con tarifas por transacción y FX añadidas para pagos internacionales. Para las empresas extranjeras, algunos bancos también cobran tarifas de cumplimiento adicionales por las visitas requeridas al sitio.
Los tiempos de procesamiento oscilan entre 4 y 8 semanas, siendo las principales ciudades como Bogotá las que a menudo ofrecen un servicio más ágil que las sucursales regionales.
Las empresas extranjeras deberían presupuestar tanto tiempo como complejidad regulatoria en su trayectoria bancaria.
Para obtener asesoramiento sobre cómo elegir el socio bancario adecuado, consulte Mejores Bancos en Colombia para Transacciones Internacionales.
Preguntas Frecuentes—Banca para Entidades Extranjeras en Colombia (2025)
¿Cuál es el número de identificación tributaria (NIT) colombiano para empresas extranjeras?
El NIT es un número único asignado por la DIAN para identificar a todos los contribuyentes corporativos, incluidas las entidades de propiedad extranjera. Se requiere registro antes de que se pueda iniciar la actividad bancaria o comercial.
¿Se requieren siempre visitas en persona para abrir la cuenta?
En 2025, la mayoría de los bancos aún requieren que un representante legal aparezca en persona para la verificación final, aunque algunos fintechs ofrecen incorporación remota parcial.
¿Cuáles son las razones más comunes para retrasos o rechazos?
Documentación incompleta, falta de registro de PBU y falta de representación local son las causas más frecuentes de retrasos o negativas en las solicitudes.
¿Cuáles son las tasas impositivas para empresas de propiedad extranjera en Colombia?
La tasa impositiva corporativa estándar es del 35%, con una tasa reducida del 20% para empresas de Zona Franca; el IVA es generalmente del 19%.
Para más información sobre el cumplimiento de cuentas virtuales y cuestiones fiscales, consulte Cuentas Virtuales en USD Colombianas: Cumplimiento, Impuestos y Preguntas Legales.
Referencias
ProColombia. (2024). Inversión Extranjera Directa en Colombia 2024. https://procolombia.co/
Superintendencia Financiera de Colombia. (2024). Informe de Banca Digital.
Oxford Business Group. (2024). Cómo la banca digital está transformando el acceso a las finanzas en América Latina y el Caribe.
Elsewhen. (2025). Escalando Neobancos: Aprovechando Oportunidades en Múltiples Mercados.
Financial Times. (2024). La industria fintech de Colombia y tendencias de IED.
Bancolombia. (2024). Tarifas y Tiempos de Procesamiento de Cuentas Empresariales.
