Los exportadores colombianos enfrentan una creciente presión para encontrar soluciones de pago internacional que permitan transacciones transfronterizas más rápidas, transparentes y rentables. A medida que Colombia se emerge como el tercer hub fintech más grande de América Latina, con casi 300 empresas fintech impulsando la innovación y la competencia, las apuestas por optimizar los pagos internacionales nunca han sido tan altas (a16z.com). La tasa de adopción fintech del país—76% a partir de 2022—es la más alta de la región, y este cambio está transformando fundamentalmente cómo los exportadores abordan los pagos.

Los retrasos en los pagos, los altos costos de transacción y los obstáculos regulatorios continúan frenando a las empresas que buscan expandirse globalmente. Wise, Airwallex y Mural Pay se han convertido en los principales contendientes para los exportadores que buscan las mejores plataformas de pago para las empresas colombianas. A medida que aumentan los volúmenes de pago y las demandas regulatorias, elegir la plataforma correcta puede marcar la diferencia entre el crecimiento y la estancación.

Para ver cómo los exportadores pueden abordar los retrasos, consulte los conocimientos en Evitando Retrasos en los Pagos: Soluciones Modernas para Exportadores Colombianos.

Lo que los Exportadores Colombianos Necesitan de las Plataformas de Pago Internacional

Los exportadores en Colombia necesitan más que solo una manera de enviar y recibir fondos; requieren plataformas con tarifas transparentes, capacidades de pago en tiempo real y marcos de cumplimiento que se mantengan al día con los crecientes volúmenes de transacción y las expectativas regulatorias. Según investigaciones recientes de la industria, las tarifas por transacción transfronteriza en Colombia siguen siendo una de las principales preocupaciones, con un 68% de los propietarios de negocios globales informando que pagan tarifas innecesariamente altas por pagos transfronterizos (superteamhq.com).

Las tarifas transparentes, los pagos rápidos y el cumplimiento ya no son opcionales; se esperan.

Con la volatilidad de las tasas de cambio de divisas para los exportadores colombianos, las plataformas que ofrecen conversión de divisas en tiempo real y tasas de FX competitivas pueden ayudar a proteger los márgenes de beneficio y simplificar el comercio global. La demanda de estas características solo está en aumento a medida que el sector fintech de Colombia se expande rápidamente.

Para un análisis más profundo de estos requisitos, explore nuestra Guía Definitiva de Pagos Internacionales para Empresas Colombianas.

¿Wise, Airwallex o Mural Pay? Resumen Rápido de Cada Plataforma

Elegir la plataforma correcta comienza con entender las ofertas distintas de Wise, Airwallex, y Mural Pay. La tabla a continuación resume sus características principales y su valor para los exportadores colombianos:

• Mural Pay: Potencia pagos instantáneos basados en stablecoin, con soporte para pagos por lotes, facturación de marca y cuentas virtuales en USD/EUR. Mural Pay está diseñado para transacciones transfronterizas rápidas y conformes a la normativa en las Américas y más allá, y es especialmente atractivo para empresas no bancarizadas o sub-bancarizadas debido a su infraestructura de stablecoin.

• Wise: Conocido por tarifas de FX transparentes y del mercado medio, pagos por lotes y una interfaz fácil de usar. Las empresas también pueden beneficiarse de las herramientas de pago por lotes de Wise que agilizan la nómina y los pagos a proveedores.

• Airwallex: Se enfoca en clientes empresariales, proporcionando cuentas globales en 23 monedas, pagos instantáneos en algunos países y herramientas completas de gestión financiera. Sus tarjetas de débito sin fronteras y su panel de gestión de gastos ayudan a las empresas a controlar el gasto en múltiples mercados.

  
  

Para exportadores interesados en la integración técnica, consulte Cómo Integrar una API de Pago para Empresas Colombianas: Paso a Paso.

Comparación Profunda: Características Clave y Diferenciadores

Para tomar una decisión informada, los exportadores deben evaluar las plataformas lado a lado en costos, velocidad, cumplimiento, opciones de pago por lotes y capacidades multicurrency.

La tendencia hacia los pagos digitales es clara: se proyecta que los pagos digitales y móviles alcanzarán el 39% de las transacciones en tiendas en Colombia para finales de 2024 (superteamhq.com).

Tanto Wise como Airwallex se integran sin problemas con las principales plataformas de contabilidad como QuickBooks, Xero y NetSuite, ayudando a agilizar los procesos financieros de los exportadores.

Para los exportadores que procesan regularmente transacciones masivas, la capacidad de Mural Pay de manejar pagos por lotes para más de 100 destinatarios a la vez es un diferenciador significativo.

Para más conocimientos sobre cómo automatizar los pagos, visite Automatizando Pagos Masivos en Colombia Con la API de Mural Pay. Las mejores plataformas de pago para las empresas colombianas y cuentas multidivisa para exportadores son conceptos integrales en este análisis.

Cumplimiento, Seguridad y Consideraciones Regulatorias

Los exportadores no pueden darse el lujo de pasar por alto el cumplimiento y la seguridad. El marco regulativo de Colombia está cambiando, con iniciativas como los entornos regulatorios y la banca abierta que facilitan a las fintechs probar nuevos modelos mientras operan bajo supervisión regulatoria.

La Ley 1735/2014 y el Decreto 1491/2015 establecieron el marco SEDPE, dando forma a cómo operan los proveedores de pago (cms.law).

El sandbox regulador de Colombia (Decreto 1234/2020) ha posicionado al país como un líder regional en la experimentación fintech, facilitando que tanto los proveedores de pagos locales como extranjeros introduzcan nuevos modelos de manera segura.

Las empresas colombianas que elijan un proveedor deben insistir en el cumplimiento de pagos internacionales para las empresas colombianas y los requisitos KYC para pagos internacionales como parte de su estrategia de riesgo.

Para un resumen de cumplimiento, consulte Cumplimiento de Pagos Transfronterizos en Colombia: Una Guía Completa.

Tecnología, Integraciones API y Automatización

Los exportadores modernos exigen más que procesamiento de pagos básicos; requieren integraciones API y automatización para reducir errores manuales y acelerar la conciliación. Tanto Mural Pay como Airwallex ofrecen soluciones con API en primer lugar, permitiendo la integración con herramientas de contabilidad y apoyando pagos por lotes.

La API de Mural Pay permite pagos recurrentes y cargas por lotes en CSV para nómina de contratistas o desembolsos a proveedores internacionales. Su documentación y entorno sandbox permiten a las empresas probar flujos de pago antes de ponerse en marcha (Documentación de API de Mural Pay).

Para las mejores prácticas en la integración de API de stablecoin a fiat, visite Mejores Prácticas para la Integración de API de Stablecoin a Fiat en Colombia.

La importancia de la integración API para plataformas de pago y el soporte al cliente para plataformas de pago en Colombia está creciendo a medida que los exportadores escalan sus operaciones.

Más sobre Pagos Transfronterizos en Colombia

Se proyecta que el mercado de pagos transfronterizos crezca de $190.2 mil millones en 2023 a $392.01 mil millones para 2033, con un CAGR del 7.5% (superteamhq.com).

Según Walter Pimenta de Mastercard, “Las plataformas transfronterizas con integraciones directas a socios en los países receptores brindan a los bancos más control... permitiendo transferencias rápidas, rastreables y rentables” (b2b.mastercard.com).

Se proyecta que el sector de comercio electrónico de Colombia alcance los US$45 mil millones en ventas en línea para 2025, destacando la creciente demanda de soluciones de pago innovadoras entre los exportadores (blog.international.pagseguro.com).

Colombia se está moviendo hacia pagos en tiempo real, con el sistema nacional de pagos instantáneos (Transfiya) expandiéndose rápidamente. Se espera que el volumen de pagos en tiempo real crezca a un CAGR del 42.6% de 2023 a 2028 (scribd.com), un cambio que beneficiará aún más a los exportadores que buscan velocidad y eficiencia.

Para obtener orientación sobre cómo convertir USD y stablecoins a COP en este entorno dinámico, consulte Paso a Paso: Convirtiendo USD y Stablecoins a COP en Colombia. Soluciones de pago internacional para exportadores colombianos y el uso de billeteras digitales en Colombia desempeñarán un papel aún más importante a medida que se expandan los pagos instantáneos.

¿Cuál Plataforma Es Mejor para los Exportadores Colombianos? (Resumen y Recomendaciones)

Si eres un exportador colombiano que busca las mejores plataformas de pago para empresas colombianas, cada plataforma ofrece fortalezas únicas, pero Mural Pay se destaca por sus pagos transfronterizos instantáneos y basados en stablecoin, y conformes a la normativa.

Su enfoque en el procesamiento por lotes, la automatización y el ajuste regulatorio—especialmente para las Américas—lo convierte en una opción convincente para los exportadores listos para moverse más allá de los sistemas heredados.

La tasa de adopción fintech de Colombia, la más alta de América Latina, refuerza la disposición del país para la transformación de pagos digitales.

Aprende más sobre los servicios de Mural Pay en Colombia.

Wise y Airwallex también ofrecen soluciones globalmente confiables que sobresalen en precios transparentes e integraciones empresariales. En última instancia, la plataforma óptima depende del volumen de transacciones de tu negocio, perfil de riesgo y necesidades de automatización y velocidad.

Referencias

• a16z.com. (2023). Pagos Globales: Colombia. https://a16z.com/global-payments-colombia/

• superteamhq.com. (2024). Estadísticas de Pagos Transfronterizos. https://www.superteamhq.com/post/cross-border-payment-statistics

• cms.law. (2024). Fintech en América Latina: Colombia. https://cms.law/en/int/expert-guides/fintech-in-latin-america/colombia

• airwallex.com. (2024). Estudio de Caso de Wayo. https://www.airwallex.com/us/case-studies/wayo

• b2b.mastercard.com. (2024). Cómo una Mejor Tecnología de Pagos Transfronterizos Puede Ayudar a las PYMEs en América Latina. https://b2b.mastercard.com/news-and-insights/blog/how-better-cross-border-payment-technology-can-help-smes-in-latin-america/

• blog.international.pagseguro.com. (2024). Vender a Colombia en 2023: Las Principales Oportunidades y Desafíos. https://blog.international.pagseguro.com/en/selling-to-colombia-in-2023-the-main-opportunities-and-challenges

• scribd.com. (2024). Informe Prime Time for Real Time. https://www.scribd.com/document/739893730/2024-Prime-Time-for-Real-Time-Report