La importancia estratégica de las remesas: Las remesas son un salvavidas financiero crucial para muchas familias en economías emergentes.

En países como México, India, Argentina y Vietnam, las remesas brindan un apoyo vital para alimentos, atención médica, educación y otras necesidades esenciales.

Según el Banco Mundial, las remesas a países de ingresos bajos y medios totalizaron 540 mil millones de dólares en 2020.

Sin embargo, las altas comisiones y los malos tipos de cambio reducen la cantidad de dinero que las familias reciben en última instancia, afectando su estabilidad financiera y bienestar.

Un vistazo más cercano a las comisiones bancarias en todo el mundo

• México - Comisión bancaria promedio de 4-7% y un volumen anual de remesas de 58 mil millones de dólares.

• India - Comisión bancaria promedio de 3-7% y un volumen anual de remesas de 110 mil millones de dólares.

• Argentina - Comisión bancaria promedio de 5-10% y un volumen anual de remesas de 0.6 mil millones de dólares.

• Vietnam - Comisión bancaria promedio de 6-8% y un volumen anual de remesas de 17 mil millones de dólares.

México

En México, las remesas son una parte vital de la economía, ascendiendo a más de 58 mil millones de dólares anuales. El costo de enviar dinero a México puede variar ampliamente, con actores importantes como Western Union y MoneyGram cobrando altas comisiones y ofreciendo tipos de cambio desfavorables.

Por ejemplo, enviar $200 a México puede costar hasta un 7% en comisiones a través de bancos y alrededor del 4-5% a través de OMTs como Western Union. Esto significa que hasta $14 de cada $200 enviados pueden perderse en comisiones.

India

India es el mayor receptor de remesas, con más de 110 mil millones recibidos en 2022, siendo el primer país en superar los 100 mil millones. A pesar de este alto volumen, los costos de enviar dinero a India siguen siendo significativos.

Los bancos tradicionales y OMTs cobran desde un 3-7% en comisiones.

Este alto costo suele llevar a las personas a utilizar canales informales, que, aunque son más baratos, conllevan riesgos sustanciales como estafas y robos. Según el FMI, reducir los costos de transacción al 3% podría generar 32 mil millones adicionales en remesas a nivel mundial, resaltando el impacto potencial de reducir las comisiones.

Argentina

Argentina enfrenta desafíos únicos con las transferencias internacionales debido a la volatilidad económica y controles cambiarios. Los costos de remesas pueden ser de hasta un 10%, afectando tanto a las personas que envían dinero a familiares como a las empresas involucradas en el comercio internacional.

Las altas comisiones y los malos tipos de cambio contribuyen a la presión financiera en las familias que dependen de estas remesas para su supervivencia diaria.

Vietnam

Los migrantes vietnamitas enviaron a casa más de 17 mil millones en 2021, convirtiendo las remesas en un contribuyente económico significativo. Sin embargo, el costo de las remesas, que promedia alrededor del 6-8%, reduce los beneficios potenciales. Las altas comisiones y los lentos tiempos de procesamiento significan menos dinero para necesidades esenciales como alimentos, atención médica y educación, lo que afecta la calidad de vida de los receptores.

Plataformas populares de transferencia de dinero y sus comisiones

1. Western Union: Las comisiones varían desde un 4-10% dependiendo del destino y monto de la transferencia.

2. MoneyGram: Las comisiones son similares a las de Western Union, con tasas que varían según el servicio y la rapidez de la transferencia.

3. Bancos tradicionales: Suelen ser los más costosos, con comisiones que van desde un 5-10% y tipos de cambio desfavorables.

El verdadero costo de las comisiones internacionales

Las altas comisiones de remesas tienen un impacto significativo en la vida de personas y familias en economías emergentes. Estos costos reducen la cantidad de dinero que llega a los destinatarios, limitando su capacidad para cubrir necesidades básicas e invertir en oportunidades de crecimiento. Además, las altas comisiones pueden disuadir el uso de canales formales de remesas, llevando a las personas a métodos informales más arriesgados.

Impacto en familias y comunidades

Los altos costos de remesas afectan desproporcionadamente a las comunidades diaspóricas en economías emergentes.

Según las Naciones Unidas, los migrantes africanos que envían dinero a casa enfrentan algunas de las comisiones más altas a nivel mundial, con un promedio del 8.5% para una transferencia de $200. Estos altos costos reducen el apoyo financiero disponible para las familias, afectando su capacidad para cubrir necesidades básicas e invertir en un futuro mejor.

Explorando soluciones

1. Competencia mejorada: Aumentar el número de proveedores de servicios de remesas puede ayudar a reducir los costos. Políticas que promueven la competencia y eliminan arreglos de exclusividad son esenciales.

2. Inclusión financiera: Ampliar el acceso a servicios bancarios y la educación financiera puede ayudar a los migrantes a tomar decisiones más informadas sobre opciones de remesas.

3. Adopción de tecnología: El dinero móvil y la tecnología blockchain ofrecen soluciones prometedoras para reducir costos y aumentar la transparencia.

Mural: Un enfoque diferente

Mural está revolucionando el mercado de remesas al ofrecer comisiones significativamente más bajas y tipos de cambio transparentes. A diferencia de los jugadores tradicionales, Mural aprovecha la tecnología blockchain para reducir los costos de transacción y aumentar la eficiencia. Esta innovación asegura que más del dinero enviado realmente llegue a los destinatarios previstos, proporcionando una solución más rentable y segura tanto para individuos como para empresas.

Conclusión

La conspiración oculta de las comisiones bancarias tiene un impacto significativo en las remesas, afectando particularmente a familias e individuos en economías emergentes.

Los altos costos de transacción reducen el apoyo financiero que llega a los seres queridos y obstaculizan el desarrollo económico.

Soluciones innovadoras como Mural, que aprovechan la tecnología para reducir las comisiones y aumentar la transparencia, ofrecen una alternativa prometedora. Al abordar estos problemas, podemos asegurarnos de que más del dinero enviado a casa beneficie realmente a quienes más lo necesitan.

Al comprender el verdadero costo de las comisiones bancarias internacionales y explorar soluciones innovadoras, podemos ayudar a garantizar que las remesas cumplan su propósito previsto de apoyar a las familias y impulsar el crecimiento económico en economías emergentes.

Preguntas frecuentes

1. ¿Por qué las comisiones bancarias internacionales son tan altas?

   • Las altas comisiones se deben a menudo a la falta de competencia, costos regulatorios y el uso de infraestructura bancaria tradicional que conlleva costos significativos.

2. ¿Cómo afectan los altos costos de remesas a las economías emergentes?

   • Los altos costos reducen la cantidad de dinero que llega a los destinatarios, limitando su capacidad para cubrir necesidades básicas e invertir en oportunidades de crecimiento.

3. ¿Qué soluciones pueden ayudar a reducir los costos de remesas?

   • Mejorar la competencia, mejorar la inclusión financiera y adoptar nuevas tecnologías como blockchain pueden reducir significativamente los costos.