Guía para Plataformas de Transacciones y Pagos sin Comisiones

En una época en la que cada punto porcentual afecta al resultado final, elegir la pasarela de pago adecuada es crucial para las empresas.

Aunque numerosas plataformas ofrecen características y estructuras de precios variadas, la búsqueda de transacciones sin comisiones y pasarelas de pago se ha intensificado, con empresas buscando soluciones que no afecten sus ajustados márgenes.

Con tantas plataformas de pago para elegir - Mural, Wise, Payoneer, Stripe, PayPal y Stax, entre otros, decidir qué plataforma es la adecuada para ti puede volverse abrumador muy rápidamente.

¿Qué es una pasarela de pago?

Una pasarela de pago es una tecnología que permite transacciones en línea al transferir fondos de forma segura desde la cuenta bancaria o tarjeta de crédito del cliente a la cuenta del comerciante. Actúa como un puente entre el cliente, el comerciante y las instituciones financieras involucradas en la transacción.

Las pasarelas de pago cifran datos sensibles, como detalles de tarjetas de crédito, para garantizar que se transmitan de forma segura por internet. Desempeñan un papel vital en la protección de la privacidad y seguridad tanto de compradores como vendedores durante transacciones en línea.

El proceso de uso de una pasarela de pago comienza cuando un cliente inicia una compra en un sitio web de comercio electrónico. La pasarela recopila de forma segura la información de pago del cliente y la envía al banco adquirente, que luego se comunica con el banco emisor para autorizar la transacción. Una vez aprobada, los fondos se transfieren de la cuenta del cliente a la cuenta del comerciante, completando la transacción.

Las pasarelas de pago proporcionan una forma fluida y conveniente para que las empresas acepten pagos en línea, lo que les permite llegar a una amplia base de clientes y aumentar sus ingresos. Son un componente esencial de cualquier operación de comercio electrónico y han revolucionado la forma en que realizamos transacciones en línea.

¿Cómo funciona una pasarela de pago?

Para entender cómo funciona una pasarela de pago, desglosemos el proceso en pasos sencillos:

1. El cliente inicia una compra: Cuando un cliente decide realizar una compra en un sitio web de comercio electrónico, agrega los artículos deseados a su carrito y procede a la página de pago.

2. El cliente proporciona información de pago: En la página de pago, el cliente debe ingresar su información de pago, incluidos los detalles de la tarjeta de crédito u otros métodos de pago preferidos.

3. Cifrado y tokenización: La pasarela de pago cifra la información de pago del cliente para garantizar su seguridad durante la transmisión. En algunos casos, se puede usar la tokenización, donde los datos sensibles se reemplazan por un identificador único conocido como token.

4. Transmisión de datos: La información de pago cifrada se envía de forma segura desde el dispositivo del cliente a la pasarela de pago a través de internet.

5. Solicitud de autorización: La pasarela de pago recibe la información de pago cifrada y la envía al banco adquirente, que actúa como intermediario entre el comerciante y el banco del cliente.

6. Autenticación bancaria: El banco adquirente se comunica con el banco del cliente, también conocido como banco emisor, para autenticar la transacción y comprobar si el cliente tiene fondos suficientes o crédito disponible.

7. Aprobación de la transacción: Si la transacción es aprobada, el banco adquirente envía un código de autorización a la pasarela de pago, indicando que el pago del cliente ha sido aceptado.

8. Transferencia de fondos: La pasarela de pago transfiere los fondos de la cuenta bancaria o tarjeta de crédito del cliente a la cuenta del comerciante, completando la transacción.

9. Confirmación y recibo: La pasarela de pago envía un mensaje de confirmación al cliente y al comerciante, proporcionándoles un recibo o comprobante de pago.

Al seguir estos pasos, las pasarelas de pago garantizan la transferencia segura de fondos y facilitan transacciones en línea fluidas tanto para compradores como vendedores.

Diferentes tipos de pasarelas de pago

Las pasarelas de pago se presentan en varios tipos, cada una con sus propias características y funcionalidades. Explore algunos de los tipos comunes de pasarelas de pago:

1. Pasarelas de pago alojadas: En una pasarela de pago alojada, el cliente es redirigido a una página de pago segura alojada por el proveedor de la pasarela. Aquí, el cliente ingresa su información de pago y la pasarela se encarga de todo el proceso de transacción. Este tipo de pasarela es fácil de configurar y mantener, lo que la convierte en una opción popular para pequeñas empresas.

2. Pasarelas de pago autohospedadas: Con una pasarela de pago autohospedada, el cliente permanece en el sitio web del comerciante durante todo el proceso de transacción. El comerciante es responsable de la seguridad y el mantenimiento de la página de pago, lo que la convierte en una opción más flexible para empresas con experiencia técnica.

3. Pasarelas de pago API: Las pasarelas de pago API (Interfaz de Programación de Aplicaciones) permiten una integración perfecta en el sitio web o la aplicación móvil del comerciante. Brindan a los desarrolladores las herramientas y recursos necesarios para personalizar la experiencia de pago y tener un control total sobre la interfaz de usuario. Las pasarelas API son ideales para empresas que requieren un alto nivel de personalización y control.

4. Pasarelas de pago móvil: Como su nombre lo indica, las pasarelas de pago móvil están diseñadas específicamente para transacciones realizadas en dispositivos móviles. Ofrecen un proceso de pago simplificado y optimizado para pantallas más pequeñas, brindando una experiencia de compra móvil fluida.

5. Pasarelas de terminal virtual: Las pasarelas de terminal virtual permiten a las empresas aceptar pagos por teléfono o por correo. Los comerciantes pueden ingresar manualmente la información de pago del cliente en un portal en línea seguro, que luego procesa la transacción. Este tipo de pasarela es comúnmente utilizado por empresas que operan en industrias donde las transacciones presenciales no son factibles.

Cada tipo de pasarela de pago tiene sus propias ventajas y consideraciones. Es importante evaluar las necesidades de tu empresa y elegir la que mejor se ajuste a tus requisitos y objetivos.

Factores a considerar al elegir una pasarela de pago

Al seleccionar una pasarela de pago para tu empresa, hay varios factores clave a considerar.

Exploraremos estos factores con más detalle:

1. Medidas de seguridad: La seguridad de la información de pago de tus clientes debe ser una prioridad. Busca pasarelas de pago que ofrezcan características de seguridad sólidas, como cifrado, tokenización y mecanismos de detección de fraudes. Además, asegúrate de que la pasarela cumpla con estándares de la industria, como el Estándar de Seguridad de Datos de la Industria de Tarjetas de Pago (PCI DSS).

2. Monedas y métodos de pago admitidos: Considera las monedas y métodos de pago que utiliza tu audiencia objetivo. Asegúrate de que la pasarela de pago admita las monedas y métodos de pago relevantes para tu base de clientes para evitar inconvenientes o limitaciones.

3. Opciones de integración: Verifica si la pasarela de pago se integra sin problemas con tu plataforma de comercio electrónico o sitio web. Busca complementos, APIs o recursos para desarrolladores que faciliten un proceso de integración fluido y sin complicaciones.

4. Comisiones por transacción: Compara las comisiones por transacción cobradas por diferentes pasarelas de pago. Ten en cuenta factores como tarifas de configuración, tarifas mensuales, tarifas por transacción y cualquier cargo adicional por transacciones internacionales. Considera tu volumen de transacciones esperado y el impacto de las tarifas en tu rentabilidad.

5. Soporte al cliente: Busca pasarelas de pago que ofrezcan soporte al cliente confiable y receptivo. En caso de problemas técnicos o preguntas, es crucial tener acceso a asistencia oportuna para garantizar una interrupción mínima en las operaciones de tu empresa.

Al considerar estos factores, puedes reducir tus opciones y elegir una pasarela de pago que se ajuste mejor a los requisitos de tu empresa.

El Alto Costo de las Comisiones por Transacción

La mayoría de las pasarelas de pago imponen tarifas que pueden afectar significativamente los márgenes de ganancia de las empresas, especialmente aquellas con márgenes ajustados o volúmenes de transacción altos.

Estos costos pueden tomar diversas formas:

• Comisiones basadas en un porcentaje: Normalmente oscilan entre el 1.9% y el 2.9% por transacción.

• Comisiones fijas por transacción: A menudo, 30 centavos adicionales sobre la tarifa porcentual.

• Comisiones de suscripción mensual: Dependiendo del proveedor, esto puede variar significativamente.

Estas tarifas pueden acumularse rápidamente, especialmente para empresas que manejan un gran número de transacciones, reduciendo así la rentabilidad general.

Por ejemplo, una tarifa del 2.9% en una transacción de $50,000 es de $1,450, suficiente para comprar un vuelo de ida y vuelta desde Sídney a Londres. Estas son sumas significativas.

El Atractivo de las Pasarelas de Pago sin Comisiones

Las pasarelas de pago sin comisiones son increíblemente atractivas por razones obvias:

• Ahorro de costos: Eliminan los costos directos asociados con cada venta.

• Contabilidad simplificada: Menos complejidad al rastrear y reportar los aspectos financieros.

• Mejora de la rentabilidad: Más de los ingresos generados por las ventas van directamente al resultado final.

Desafíos Comunes con las Pasarelas de Pago sin Comisiones

Aunque la idea de cero comisiones por transacción es atractiva, a menudo viene con advertencias:

• Funciones limitadas: Algunas pasarelas pueden reducir funciones como soporte al cliente u opciones de personalización.

• Comisiones mensuales más altas: Algunos proveedores compensan la falta de comisiones por transacción con costos mensuales más altos. Por ejemplo, Stax opera con un modelo de suscripción y, aunque no impone comisiones por transacción, cobra una tarifa mensual fija a partir de $99 al mes.

• Restricciones en el volumen o tipo de transacciones: Puede haber límites en la cantidad o tipo de transacciones que puedes procesar sin comisiones.

Mural: Una Solución Superior en el Procesamiento de Pagos sin Comisiones

En el campo abarrotado de las pasarelas de pago, Mural se destaca.

Diseñado con las necesidades específicas de freelancers y pequeñas empresas en mente, Mural ofrece una mezcla convincente de características con un enfoque económicamente ventajoso:

• Verdaderamente Sin Comisiones por Transacción: A diferencia de muchos competidores, Mural no impone comisiones por transacciones en la plataforma, ayudando a las empresas a retener más de sus ingresos.

• Conjunto Completo de Funciones: A pesar de su eficiencia en costos, Mural no escatima en funcionalidades, ofreciendo desde facturación y recordatorios automatizados hasta extensas herramientas de informes.

• Seguridad Sólida: Mural emplea medidas de seguridad de última generación para garantizar que todas las transacciones se procesen de forma segura, brindando tranquilidad tanto a las empresas como a sus clientes.

• Integración Sin Problemas: Mural se integra sin esfuerzo con el software empresarial existente, mejorando en lugar de interrumpir los flujos de trabajo establecidos.

• Soporte para Múltiples Monedas y Métodos de Pago: Esto hace de Mural una excelente opción para empresas que buscan expandirse a nivel global sin incurrir en costos adicionales. Mural admite numerosas monedas globales y digitales como USDC.

Conclusión

En el mercado competitivo, encontrar una pasarela de pago que se alinee con los objetivos financieros sin comprometer la calidad del servicio es crucial.

Mural no solo cumple con estos criterios, sino que lo hace priorizando la salud financiera de las empresas. Para las empresas cansadas de sacrificar una parte de sus ganancias en comisiones por transacción, Mural ofrece una alternativa refrescante y sin comisiones que respalda el crecimiento empresarial sostenible.

Elegir Mural como tu pasarela de pago se traduce en ahorros tangibles y beneficios operativos, convirtiéndola en una opción destacada en el ámbito de las pasarelas de pago sin comisiones por transacción.