Guía para Plataformas de Transacciones y Pagos sin Comisiones

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Facture a los clientes y pague a los contratistas a nivel mundial

2 may 2024

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En una era en la que cada punto porcentual afecta el resultado final, elegir la pasarela de pago adecuada es crucial para las empresas.

Aunque numerosas plataformas ofrecen características y estructuras de precios variadas, la búsqueda de transacciones sin comisiones y pasarelas de pago se ha intensificado, ya que las empresas buscan soluciones que no merman sus márgenes duramente ganados.

Con tantas plataformas de pago para elegir - Mural, Wise, Payoneer, Stripe, PayPal y Stax, entre otros, decidir cuál es la plataforma adecuada para usted puede volverse abrumador rápidamente.

¿Qué es una pasarela de pago?

Una pasarela de pago es una tecnología que permite transacciones en línea al transferir fondos de forma segura de la cuenta bancaria o tarjeta de crédito del cliente a la cuenta del comerciante. Actúa como un puente entre el cliente, el comerciante y las instituciones financieras involucradas en la transacción.

Las pasarelas de pago cifran datos sensibles, como los detalles de la tarjeta de crédito, para garantizar que se transmitan de manera segura por Internet. Juegan un papel vital en la protección de la privacidad y seguridad tanto de compradores como de vendedores durante las transacciones en línea.

El proceso de utilizar una pasarela de pago comienza cuando un cliente inicia una compra en un sitio web de comercio electrónico. La pasarela recoge de forma segura la información de pago del cliente y la envía al banco adquirente, que luego se comunica con el banco emisor para autorizar la transacción. Una vez aprobados, los fondos se transfieren de la cuenta del cliente a la cuenta del comerciante, completando la transacción.

Las pasarelas de pago proporcionan una forma fácil y conveniente para que las empresas acepten pagos en línea, lo que les permite llegar a una base de clientes más amplia y aumentar sus ingresos. Son un componente esencial de cualquier operación de comercio electrónico y han revolucionado la forma en que llevamos a cabo transacciones en línea.

¿Cómo funciona una pasarela de pago?

Para comprender cómo funciona una pasarela de pago, desglosemos el proceso en pasos sencillos:

  1. El cliente inicia una compra: Cuando un cliente decide realizar una compra en un sitio web de comercio electrónico, agrega los artículos deseados a su carrito y procede a la página de pago.

  2. El cliente proporciona información de pago: En la página de pago, se le pide al cliente que ingrese su información de pago, incluidos los detalles de la tarjeta de crédito u otros métodos de pago preferidos.

  3. Cifrado y tokenización: La pasarela de pago cifra la información de pago del cliente para garantizar su seguridad durante la transmisión. En algunos casos, puede usarse la tokenización, en la que los datos sensibles se reemplazan por un identificador único conocido como token.

  4. Transmisión de datos: La información de pago cifrada se envía de forma segura desde el dispositivo del cliente a la pasarela de pago por Internet.

  5. Solicitud de autorización: La pasarela de pago recibe la información de pago cifrada y la envía al banco adquirente, que actúa como intermediario entre el comerciante y el banco del cliente.

  6. Autenticación bancaria: El banco adquirente se comunica con el banco del cliente, también conocido como banco emisor, para autenticar la transacción y comprobar si el cliente tiene fondos suficientes o crédito disponible.

  7. Aprobación de la transacción: Si se aprueba la transacción, el banco adquirente envía un código de autorización a la pasarela de pago, indicando que el pago del cliente ha sido aceptado.

  8. Transferencia de fondos: La pasarela de pago transfiere los fondos de la cuenta bancaria o tarjeta de crédito del cliente a la cuenta del comerciante, completando la transacción.

  9. Confirmación y recibo: La pasarela de pago envía un mensaje de confirmación al cliente y al comerciante, proporcionándoles un recibo o comprobante de pago.

Siguiendo estos pasos, las pasarelas de pago garantizan la transferencia segura de fondos y facilitan transacciones en línea fluidas tanto para compradores como para vendedores.

Diferentes tipos de pasarelas de pago

Las pasarelas de pago vienen en varios tipos, cada una con sus propias características y funcionalidades. Veamos algunos de los tipos comunes de pasarelas de pago:

  1. Pasarelas de pago alojadas: En una pasarela de pago alojada, el cliente es redirigido a una página de pago segura alojada por el proveedor de la pasarela. Aquí, el cliente ingresa su información de pago y la pasarela maneja todo el proceso de la transacción. Este tipo de pasarela es fácil de configurar y mantener, lo que la convierte en una opción popular para pequeñas empresas.

  2. Pasarelas de pago autohospedadas: Con una pasarela de pago autohospedada, el cliente permanece en el sitio web del comerciante durante todo el proceso de la transacción. El comerciante es responsable de la seguridad y el mantenimiento de la página de pago, lo que la convierte en una opción más flexible para empresas con experiencia técnica.

  3. Pasarelas de pago API: Las pasarelas de pago API (Interfaz de Programación de Aplicaciones) permiten una integración perfecta en el sitio web o la aplicación móvil del comerciante. Proporcionan a los desarrolladores las herramientas y recursos necesarios para personalizar la experiencia de pago y tener control total sobre la interfaz de usuario. Las pasarelas de API son ideales para empresas que requieren un alto nivel de personalización y control.

  4. Pasarelas de pago móvil: Como su nombre lo sugiere, las pasarelas de pago móvil están diseñadas específicamente para transacciones realizadas en dispositivos móviles. Ofrecen un proceso de pago simplificado y optimizado para pantallas más pequeñas, proporcionando una experiencia de compra móvil fluida.

  5. Pasarelas de terminal virtual: Las pasarelas de terminal virtual permiten a las empresas aceptar pagos por teléfono o por correo. Los comerciantes pueden ingresar manualmente la información de pago del cliente en un portal en línea seguro, que luego procesa la transacción. Este tipo de pasarela es comúnmente utilizada por empresas que operan en industrias donde las transacciones cara a cara no son factibles.

Cada tipo de pasarela de pago tiene sus propias ventajas y consideraciones. Es importante evaluar las necesidades de su empresa y elegir la que mejor se alinee con sus requisitos y objetivos.

Factores a considerar al elegir una pasarela de pago

Al seleccionar una pasarela de pago para su empresa, hay varios factores clave a considerar.

Examinemos estos factores con más detalle:

  1. Medidas de seguridad: La seguridad de la información de pago de sus clientes debe ser una prioridad. Busque pasarelas de pago que ofrezcan características de seguridad sólidas, como cifrado, tokenización y mecanismos de detección de fraude. Además, asegúrese de que la pasarela cumpla con los estándares de la industria, como el Estándar de Seguridad de Datos de la Industria de Tarjetas de Pago (PCI DSS).

  2. Monedas admitidas y métodos de pago: Considere las monedas y métodos de pago que utiliza su público objetivo. Asegúrese de que la pasarela de pago admita las monedas y métodos de pago relevantes para su base de clientes para evitar cualquier inconveniente o limitaciones.

  3. Opciones de integración: Compruebe si la pasarela de pago se integra sin problemas con su plataforma de comercio electrónico o sitio web. Busque complementos, API o recursos para desarrolladores que faciliten el proceso de integración sin problemas.

  4. Comisiones por transacción: Compare las comisiones por transacción cobradas por diferentes pasarelas de pago. Tenga en cuenta factores como las tarifas de configuración, tarifas mensuales, tarifas por transacción y cualquier cargo adicional por transacciones internacionales. Considere su volumen de transacciones esperado y el impacto de las tarifas en su rentabilidad.

  5. Soporte al cliente: Busque pasarelas de pago que ofrezcan un soporte al cliente confiable y receptivo. En caso de problemas técnicos o preguntas, es crucial tener acceso a asistencia oportuna para garantizar una interrupción mínima en las operaciones de su empresa.

Al considerar estos factores, puede reducir sus opciones y elegir una pasarela de pago que se adapte mejor a los requisitos de su empresa.

El alto costo de las comisiones de transacción

La mayoría de las pasarelas de pago imponen tarifas que pueden afectar significativamente los márgenes de beneficio de las empresas, especialmente aquellas con márgenes estrechos o volúmenes de transacción altos.

Estos costos pueden adoptar diversas formas:

  • Comisiones basadas en un porcentaje: Por lo general, oscilan entre el 1,9% y el 2,9% por transacción.

  • Comisiones fijas por transacción: A menudo, hay 30 centavos adicionales sobre la tarifa porcentual.

  • Comisiones mensuales de suscripción: Dependiendo del proveedor, esto puede variar considerablemente.

Estas tarifas pueden acumularse rápidamente, especialmente para empresas que manejan un gran número de transacciones, reduciendo así la rentabilidad general.

Por ejemplo, una tarifa del 2,9% en una transacción de $50,000 es $1,450, lo suficiente como para comprar un vuelo de ida y vuelta desde Sídney a Londres. Estas sumas no son insignificantes.

El atractivo de las pasarelas de pago sin comisiones

Las pasarelas de pago sin comisiones son increíblemente atractivas por razones obvias:

  • Ahorro de costos: Eliminan los costos directos asociados con cada venta.

  • Contabilidad simplificada: Menos complejidad en el seguimiento y reporte de las finanzas.

  • Mejora de la rentabilidad: Más de los ingresos generados por las ventas va directamente al resultado final.

Desafíos comunes con las pasarelas de pago sin comisiones

Aunque la idea de las comisiones de transacción cero es atractiva, a menudo viene con advertencias:

  • Funcionalidades limitadas: Algunas pasarelas pueden recortar características como el soporte al cliente u opciones de personalización.

  • Altas cuotas mensuales de suscripción: Algunos proveedores compensan la falta de comisiones de transacción con costos mensuales más altos. Por ejemplo, Stax opera con un modelo de suscripción y, si bien no impone comisiones de transacción, cobra una tarifa mensual fija que comienza en $99 al mes.

  • Restricciones en el volumen o tipo de transacciones: Puede haber límites en la cantidad o tipo de transacciones que puede procesar sin comisiones.

Mural: Una solución superior en procesamiento de pagos sin comisiones

En medio del campo abarrotado de pasarelas de pago, Mural se destaca.

Diseñado con las necesidades específicas de freelancers y pequeñas empresas en mente, Mural ofrece una combinación convincente de características con un enfoque económicamente ventajoso:

  • Verdaderas comisiones de transacción cero: A diferencia de muchos competidores, Mural no impone comisiones de transacción en transferencias dentro de la plataforma, lo que ayuda a que las empresas retengan más de sus ingresos.

  • Conjunto completo de características: A pesar de su eficiencia en costos, Mural no escatima en funcionalidades, ofreciendo desde facturación y recordatorios automatizados hasta herramientas exhaustivas de informes.

  • Seguridad sólida: Mural emplea medidas de seguridad de última generación para garantizar que todas las transacciones se procesen de forma segura, brindando tranquilidad tanto a las empresas como a sus clientes.

  • Integración sin problemas: Mural se integra sin esfuerzo con el software empresarial existente, mejorando en lugar de interrumpir los flujos de trabajo establecidos.

  • Soporte para varias monedas y métodos de pago: Esto hace que Mural sea una excelente opción para empresas que buscan expandirse globalmente sin incurrir en costos adicionales. Mural admite numerosas monedas globales y digitales como USDC.

Conclusión

En el mercado competitivo, encontrar una pasarela de pago que se alinee con los objetivos financieros sin comprometer la calidad del servicio es crucial.

Mural no solo cumple con estos criterios, sino que lo hace de una manera que prioriza la salud financiera de las empresas. Para empresas cansadas de sacrificar una parte de sus ganancias en comisiones de transacción, Mural ofrece una alternativa refrescante y sin comisiones que respalda el crecimiento empresarial sostenible.

Elegir Mural como su pasarela de pago se traduce en ahorros tangibles y beneficios operativos, lo que la convierte en una opción destacada en el ámbito de las pasarelas de pago sin comisiones.

En una era en la que cada punto porcentual afecta el resultado final, elegir la pasarela de pago adecuada es crucial para las empresas.

Aunque numerosas plataformas ofrecen características y estructuras de precios variadas, la búsqueda de transacciones sin comisiones y pasarelas de pago se ha intensificado, ya que las empresas buscan soluciones que no merman sus márgenes duramente ganados.

Con tantas plataformas de pago para elegir - Mural, Wise, Payoneer, Stripe, PayPal y Stax, entre otros, decidir cuál es la plataforma adecuada para usted puede volverse abrumador rápidamente.

¿Qué es una pasarela de pago?

Una pasarela de pago es una tecnología que permite transacciones en línea al transferir fondos de forma segura de la cuenta bancaria o tarjeta de crédito del cliente a la cuenta del comerciante. Actúa como un puente entre el cliente, el comerciante y las instituciones financieras involucradas en la transacción.

Las pasarelas de pago cifran datos sensibles, como los detalles de la tarjeta de crédito, para garantizar que se transmitan de manera segura por Internet. Juegan un papel vital en la protección de la privacidad y seguridad tanto de compradores como de vendedores durante las transacciones en línea.

El proceso de utilizar una pasarela de pago comienza cuando un cliente inicia una compra en un sitio web de comercio electrónico. La pasarela recoge de forma segura la información de pago del cliente y la envía al banco adquirente, que luego se comunica con el banco emisor para autorizar la transacción. Una vez aprobados, los fondos se transfieren de la cuenta del cliente a la cuenta del comerciante, completando la transacción.

Las pasarelas de pago proporcionan una forma fácil y conveniente para que las empresas acepten pagos en línea, lo que les permite llegar a una base de clientes más amplia y aumentar sus ingresos. Son un componente esencial de cualquier operación de comercio electrónico y han revolucionado la forma en que llevamos a cabo transacciones en línea.

¿Cómo funciona una pasarela de pago?

Para comprender cómo funciona una pasarela de pago, desglosemos el proceso en pasos sencillos:

  1. El cliente inicia una compra: Cuando un cliente decide realizar una compra en un sitio web de comercio electrónico, agrega los artículos deseados a su carrito y procede a la página de pago.

  2. El cliente proporciona información de pago: En la página de pago, se le pide al cliente que ingrese su información de pago, incluidos los detalles de la tarjeta de crédito u otros métodos de pago preferidos.

  3. Cifrado y tokenización: La pasarela de pago cifra la información de pago del cliente para garantizar su seguridad durante la transmisión. En algunos casos, puede usarse la tokenización, en la que los datos sensibles se reemplazan por un identificador único conocido como token.

  4. Transmisión de datos: La información de pago cifrada se envía de forma segura desde el dispositivo del cliente a la pasarela de pago por Internet.

  5. Solicitud de autorización: La pasarela de pago recibe la información de pago cifrada y la envía al banco adquirente, que actúa como intermediario entre el comerciante y el banco del cliente.

  6. Autenticación bancaria: El banco adquirente se comunica con el banco del cliente, también conocido como banco emisor, para autenticar la transacción y comprobar si el cliente tiene fondos suficientes o crédito disponible.

  7. Aprobación de la transacción: Si se aprueba la transacción, el banco adquirente envía un código de autorización a la pasarela de pago, indicando que el pago del cliente ha sido aceptado.

  8. Transferencia de fondos: La pasarela de pago transfiere los fondos de la cuenta bancaria o tarjeta de crédito del cliente a la cuenta del comerciante, completando la transacción.

  9. Confirmación y recibo: La pasarela de pago envía un mensaje de confirmación al cliente y al comerciante, proporcionándoles un recibo o comprobante de pago.

Siguiendo estos pasos, las pasarelas de pago garantizan la transferencia segura de fondos y facilitan transacciones en línea fluidas tanto para compradores como para vendedores.

Diferentes tipos de pasarelas de pago

Las pasarelas de pago vienen en varios tipos, cada una con sus propias características y funcionalidades. Veamos algunos de los tipos comunes de pasarelas de pago:

  1. Pasarelas de pago alojadas: En una pasarela de pago alojada, el cliente es redirigido a una página de pago segura alojada por el proveedor de la pasarela. Aquí, el cliente ingresa su información de pago y la pasarela maneja todo el proceso de la transacción. Este tipo de pasarela es fácil de configurar y mantener, lo que la convierte en una opción popular para pequeñas empresas.

  2. Pasarelas de pago autohospedadas: Con una pasarela de pago autohospedada, el cliente permanece en el sitio web del comerciante durante todo el proceso de la transacción. El comerciante es responsable de la seguridad y el mantenimiento de la página de pago, lo que la convierte en una opción más flexible para empresas con experiencia técnica.

  3. Pasarelas de pago API: Las pasarelas de pago API (Interfaz de Programación de Aplicaciones) permiten una integración perfecta en el sitio web o la aplicación móvil del comerciante. Proporcionan a los desarrolladores las herramientas y recursos necesarios para personalizar la experiencia de pago y tener control total sobre la interfaz de usuario. Las pasarelas de API son ideales para empresas que requieren un alto nivel de personalización y control.

  4. Pasarelas de pago móvil: Como su nombre lo sugiere, las pasarelas de pago móvil están diseñadas específicamente para transacciones realizadas en dispositivos móviles. Ofrecen un proceso de pago simplificado y optimizado para pantallas más pequeñas, proporcionando una experiencia de compra móvil fluida.

  5. Pasarelas de terminal virtual: Las pasarelas de terminal virtual permiten a las empresas aceptar pagos por teléfono o por correo. Los comerciantes pueden ingresar manualmente la información de pago del cliente en un portal en línea seguro, que luego procesa la transacción. Este tipo de pasarela es comúnmente utilizada por empresas que operan en industrias donde las transacciones cara a cara no son factibles.

Cada tipo de pasarela de pago tiene sus propias ventajas y consideraciones. Es importante evaluar las necesidades de su empresa y elegir la que mejor se alinee con sus requisitos y objetivos.

Factores a considerar al elegir una pasarela de pago

Al seleccionar una pasarela de pago para su empresa, hay varios factores clave a considerar.

Examinemos estos factores con más detalle:

  1. Medidas de seguridad: La seguridad de la información de pago de sus clientes debe ser una prioridad. Busque pasarelas de pago que ofrezcan características de seguridad sólidas, como cifrado, tokenización y mecanismos de detección de fraude. Además, asegúrese de que la pasarela cumpla con los estándares de la industria, como el Estándar de Seguridad de Datos de la Industria de Tarjetas de Pago (PCI DSS).

  2. Monedas admitidas y métodos de pago: Considere las monedas y métodos de pago que utiliza su público objetivo. Asegúrese de que la pasarela de pago admita las monedas y métodos de pago relevantes para su base de clientes para evitar cualquier inconveniente o limitaciones.

  3. Opciones de integración: Compruebe si la pasarela de pago se integra sin problemas con su plataforma de comercio electrónico o sitio web. Busque complementos, API o recursos para desarrolladores que faciliten el proceso de integración sin problemas.

  4. Comisiones por transacción: Compare las comisiones por transacción cobradas por diferentes pasarelas de pago. Tenga en cuenta factores como las tarifas de configuración, tarifas mensuales, tarifas por transacción y cualquier cargo adicional por transacciones internacionales. Considere su volumen de transacciones esperado y el impacto de las tarifas en su rentabilidad.

  5. Soporte al cliente: Busque pasarelas de pago que ofrezcan un soporte al cliente confiable y receptivo. En caso de problemas técnicos o preguntas, es crucial tener acceso a asistencia oportuna para garantizar una interrupción mínima en las operaciones de su empresa.

Al considerar estos factores, puede reducir sus opciones y elegir una pasarela de pago que se adapte mejor a los requisitos de su empresa.

El alto costo de las comisiones de transacción

La mayoría de las pasarelas de pago imponen tarifas que pueden afectar significativamente los márgenes de beneficio de las empresas, especialmente aquellas con márgenes estrechos o volúmenes de transacción altos.

Estos costos pueden adoptar diversas formas:

  • Comisiones basadas en un porcentaje: Por lo general, oscilan entre el 1,9% y el 2,9% por transacción.

  • Comisiones fijas por transacción: A menudo, hay 30 centavos adicionales sobre la tarifa porcentual.

  • Comisiones mensuales de suscripción: Dependiendo del proveedor, esto puede variar considerablemente.

Estas tarifas pueden acumularse rápidamente, especialmente para empresas que manejan un gran número de transacciones, reduciendo así la rentabilidad general.

Por ejemplo, una tarifa del 2,9% en una transacción de $50,000 es $1,450, lo suficiente como para comprar un vuelo de ida y vuelta desde Sídney a Londres. Estas sumas no son insignificantes.

El atractivo de las pasarelas de pago sin comisiones

Las pasarelas de pago sin comisiones son increíblemente atractivas por razones obvias:

  • Ahorro de costos: Eliminan los costos directos asociados con cada venta.

  • Contabilidad simplificada: Menos complejidad en el seguimiento y reporte de las finanzas.

  • Mejora de la rentabilidad: Más de los ingresos generados por las ventas va directamente al resultado final.

Desafíos comunes con las pasarelas de pago sin comisiones

Aunque la idea de las comisiones de transacción cero es atractiva, a menudo viene con advertencias:

  • Funcionalidades limitadas: Algunas pasarelas pueden recortar características como el soporte al cliente u opciones de personalización.

  • Altas cuotas mensuales de suscripción: Algunos proveedores compensan la falta de comisiones de transacción con costos mensuales más altos. Por ejemplo, Stax opera con un modelo de suscripción y, si bien no impone comisiones de transacción, cobra una tarifa mensual fija que comienza en $99 al mes.

  • Restricciones en el volumen o tipo de transacciones: Puede haber límites en la cantidad o tipo de transacciones que puede procesar sin comisiones.

Mural: Una solución superior en procesamiento de pagos sin comisiones

En medio del campo abarrotado de pasarelas de pago, Mural se destaca.

Diseñado con las necesidades específicas de freelancers y pequeñas empresas en mente, Mural ofrece una combinación convincente de características con un enfoque económicamente ventajoso:

  • Verdaderas comisiones de transacción cero: A diferencia de muchos competidores, Mural no impone comisiones de transacción en transferencias dentro de la plataforma, lo que ayuda a que las empresas retengan más de sus ingresos.

  • Conjunto completo de características: A pesar de su eficiencia en costos, Mural no escatima en funcionalidades, ofreciendo desde facturación y recordatorios automatizados hasta herramientas exhaustivas de informes.

  • Seguridad sólida: Mural emplea medidas de seguridad de última generación para garantizar que todas las transacciones se procesen de forma segura, brindando tranquilidad tanto a las empresas como a sus clientes.

  • Integración sin problemas: Mural se integra sin esfuerzo con el software empresarial existente, mejorando en lugar de interrumpir los flujos de trabajo establecidos.

  • Soporte para varias monedas y métodos de pago: Esto hace que Mural sea una excelente opción para empresas que buscan expandirse globalmente sin incurrir en costos adicionales. Mural admite numerosas monedas globales y digitales como USDC.

Conclusión

En el mercado competitivo, encontrar una pasarela de pago que se alinee con los objetivos financieros sin comprometer la calidad del servicio es crucial.

Mural no solo cumple con estos criterios, sino que lo hace de una manera que prioriza la salud financiera de las empresas. Para empresas cansadas de sacrificar una parte de sus ganancias en comisiones de transacción, Mural ofrece una alternativa refrescante y sin comisiones que respalda el crecimiento empresarial sostenible.

Elegir Mural como su pasarela de pago se traduce en ahorros tangibles y beneficios operativos, lo que la convierte en una opción destacada en el ámbito de las pasarelas de pago sin comisiones.

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