Acelerando las liberaciones de fideicomisos del mercado con pagos en stablecoin en LATAM
América Latina está experimentando un aumento en la adopción de stablecoins, con Argentina y Brasil viendo que las stablecoins representan más del 60% del volumen de transacciones en criptomonedas, muy por encima de la media global (Chainalysis, 2024). Este crecimiento está reconfigurando cómo los mercados en línea manejan los pagos y el depósito en garantía, ya que las empresas buscan soluciones más rápidas, confiables y rentables. Los procesos tradicionales de depósito en garantía a menudo dejan a los vendedores esperando días debido a la lenta liquidación y las verificaciones manuales, pero el aumento de las stablecoins ofrece una alternativa convincente.
Las recientes actualizaciones regulatorias en Brasil y Colombia también están fomentando la confianza y nuevos enfoques hacia los activos digitales en toda la región.
Las entradas de stablecoins reducen los tiempos de liquidación de días a minutos.
Los mercados ganan transparencia con el seguimiento del depósito en garantía basado en blockchain.
Los espacios de pruebas regulatorias en Colombia y México están acelerando la adopción.
Los estudios de caso muestran un crecimiento considerable en el compromiso y el volumen de usuarios.
Para un análisis más profundo sobre la optimización de estrategias de tesorería, explora nuestras ideas sobre estrategias de tesorería con stablecoins para mercados en LATAM.
Cómo el depósito en garantía tradicional ralentiza a los mercados de LATAM
El depósito en garantía del mercado en América Latina normalmente depende de sistemas bancarios manuales. Los vendedores a menudo esperan hasta cinco días para que los pagos transfronterizos se liquiden, con tarifas que oscilan entre el 1.5% y el 2.9% del monto de la transacción (lumx.io).
Las demoras en la verificación y liquidación manual pueden interrumpir significativamente el flujo de efectivo de los vendedores en el mercado.
Además, las tarifas ocultas y los procesos de conciliación manual dificultan que los mercados escalen de manera eficiente.
Este proceso lento puede desanimar a los compradores internacionales y tensar las operaciones del mercado.
Los procesos de liquidación opacos también pueden erosionar la confianza en la experiencia del mercado.
Para ver las diferencias de costo y velocidad, examina nuestro análisis de entradas y salidas de stablecoins en PSPs colombianos.
La ventaja de las entradas de stablecoins: velocidad, costo y confianza
Cambiar a entradas de stablecoin trae mejoras medibles en velocidad, costo y confiabilidad. Las transacciones de stablecoin en redes EVM se liquidan en minutos, mientras que enviar $200 desde EE.UU. a Colombia a través de stablecoins puede costar menos de $0.01, en comparación con $12.13 utilizando métodos tradicionales (techcrunch.com; lumx.io). Además, las stablecoins ofrecen estabilidad monetaria en medio de la volatilidad regional, haciéndolas especialmente atractivas para las empresas de LATAM.
Con las stablecoins, las empresas también se benefician de entregas garantizadas y menos transacciones fallidas en comparación con las transferencias bancarias.
El procesamiento por lotes y la conciliación en tiempo real aumentan aún más la eficiencia operativa, como se muestra en payouts por lotes de stablecoins para contratistas de LATAM.
APIs de depósito en garantía de stablecoins: consideraciones de implementación
Más allá de elegir un activo de liquidación, los mercados deben evaluar cómo un API de depósito en garantía de stablecoin se integrará en su gestión de pedidos y pila financiera existente. Los puntos de control clave incluyen soporte de webhook para actualizaciones de estado en tiempo real, controles de acceso basados en roles para equipos financieros y entornos de sandbox para pruebas rápidas. Desde el sandbox hasta la producción, integrar un API de pagos puede llevar ahora tan solo treinta minutos, liberando a los ingenieros para que se concentren en mejoras del producto principal.
Cómo las entradas de stablecoin aceleran las liberaciones de depósito en garantía—Paso a paso
Depósito del cliente de stablecoin: El comprador transfiere una stablecoin, como USDC o USDT, a la billetera de depósito en garantía del mercado.
Verificación instantánea: La liquidación en blockchain proporciona prueba inmediata de fondos—sin necesidad de esperar las confirmaciones de transferencias bancarias. Tanto compradores como vendedores pueden ver el estado del depósito en garantía en tiempo real, aumentando la transparencia de la transacción en general.
Verificaciones de cumplimiento: Las verificaciones KYC/AML automatizadas se ejecutan en paralelo, aprovechando APIs fintech integradas.
Bienes/Servicios entregados: El vendedor cumple con el pedido; la confirmación se registra en el sistema del mercado.
Liberación automatizada del depósito en garantía: Con la confirmación de entrega, el contrato inteligente o el proveedor de depósito en garantía libera los fondos—generalmente en minutos.
Las plataformas como El Dorado y Bitso han reducido los ciclos de pago de días a minutos al integrar entradas de stablecoin y automatizar los pasos de cumplimiento.
Para obtener una lista de verificación de cumplimiento más detallada, consulta nuestra guía de cumplimiento de stablecoins para PSPs colombianos.
Estudio de caso: resultados del mundo real para mercados de LATAM
Gran parte de este crecimiento ha sido impulsado por usuarios que buscan evitar la volatilidad de la moneda local.
Bitso procesó $43 mil millones en flujos de remesas entre EE.UU. y México en 2024, un aumento desde los $33 mil millones en 2022, con las stablecoins representando casi el 40% de todas las compras (muralpay.com).
El Dorado alcanzó más de 400,000 usuarios y procesó más de tres millones de operaciones entre pares desde su lanzamiento en enero de 2023 (es.wikipedia.org).
Estos resultados operativos destacan la escalabilidad y la demanda de los usuarios por plataformas habilitadas por stablecoins.
Para un análisis más detallado sobre las tendencias regionales, revisa las tendencias de adopción de stablecoins en Colombia y México.
Navegando por los obstáculos de cumplimiento y regulación en LATAM
El cumplimiento de pagos digitales en LATAM está cambiando rápidamente. En mayo de 2024, Circle citó las políticas crypto pro-innovación de Brasil como un impulso para lanzar sus servicios allí (chainalysis.com). Colombia es ahora el segundo mercado de LATAM más avanzado en regulación de activos digitales, convirtiéndola en un imán para inversiones fintech (muralpay.com).
Los espacios de pruebas regulatorias en Colombia y México están fomentando la innovación al mismo tiempo que apoyan la protección del consumidor para proyectos de stablecoins.
Las mejores prácticas recomiendan que los mercados educen proactivamente a los usuarios sobre los riesgos de las stablecoins y las responsabilidades de cumplimiento.
Para obtener más información sobre opciones de salida y cumplimiento, visita nuestra publicación sobre las principales salidas de stablecoin para negocios de LATAM.
Comparando el depósito en garantía de stablecoins con métodos de pago tradicionales
Depósito en garantía tradicional | Depósito en garantía de stablecoins | |
|---|---|---|
Velocidad de liquidación | Hasta 5 días | Minutos |
Costo de transacción | 1.5–2.9% (promedio de SWIFT) | $0.01–$1 por transacción |
Transparencia | Limitada, actualizaciones manuales | Blockchain en tiempo real |
Volatilidad de la moneda | Alta (fiat) | Baja (anclada al USD) |
Los pagos transfronterizos tradicionales pueden tardar cinco días y costar hasta un 2.9%, mientras que los pagos de stablecoin se liquidan en minutos a una fracción del costo (lumx.io).
Además, el seguimiento en tiempo real y la conciliación automática ofrecen mayor transparencia.
Las funciones de conciliación automatizada y procesamiento por lotes simplifican aún más las operaciones para los mercados de alto volumen.
Explora más sobre ahorros de costos con pagos de stablecoin.
Perspectivas de expertos: el futuro del depósito en garantía y los pagos en LATAM
Paolo Ardoino, CEO de Tether, predice que "la razón más grande en los próximos cinco años de crecimiento para USDT será el comercio de productos" (axios.com).
Un portavoz de Circle dijo recientemente: "El compromiso de Circle en Brasil se da en un momento de mayor certeza regulatoria como resultado de políticas e iniciativas pro-innovación" (chainalysis.com).
La inclusión financiera y la innovación están listas para acelerarse, ya que las stablecoins cada vez más sirven como un puente entre las economías tradicional y digital.
La innovación regulatoria continua en la región está facilitando el lanzamiento de nuevas soluciones de pago digital por parte de nuevas empresas.
Consulta el aumento de la demanda de stablecoins en América Latina.
Puntos clave para los mercados de LATAM que consideran el depósito en garantía de stablecoin
Los mercados en América Latina deben considerar tanto los beneficios operativos como de cumplimiento al evaluar el depósito en garantía de stablecoin. En 2024, las stablecoins representaron el 39% del total de compras en Bitso, un aumento del 9% con respecto al año anterior (cointelegraph.com).
Integrar stablecoins puede ofrecer transacciones más rápidas y rentables, alineándose con las crecientes preferencias de los clientes.
Los mercados también deben priorizar las divulgaciones transparentes de reservas y una sólida ciberseguridad para generar confianza en los clientes.
Para más información, explora soluciones de pago impulsadas por stablecoin.
Preguntas frecuentes: Depósito en garantía de stablecoin para mercados de LATAM
Q: ¿Qué impacto tiene la integración de stablecoin en la adopción y satisfacción del usuario?
A: Plataformas como Bitso vieron crecer su división de negocios en un 60% después de integrar stablecoins, con casi el 40% de todas las compras utilizando stablecoins en 2024 (muralpay.com).
El Dorado procesó más de tres millones de operaciones P2P y alcanzó más de 400,000 usuarios en su primer año (es.wikipedia.org).
Q: ¿En qué deben enfocarse los mercados para una transición exitosa?
A: La comunicación transparente y la educación del usuario son cruciales para generar confianza y apoyar una adopción fluida.
Aprende más sobre la integración de pagos de stablecoin en mercados de LATAM.
Q: ¿Qué riesgos deben considerar los mercados con el depósito en garantía de stablecoin?
A: Los riesgos principales incluyen la dependencia de emisores de stablecoin de terceros y las posibles vulnerabilidades del contrato inteligente, aunque las plataformas de buena reputación mitigan estos mediante prácticas de cumplimiento y seguridad adecuadas.
¿Listo para explorar cómo el depósito en garantía de stablecoin podría agilizar tu mercado? Habla con el equipo de Mural Pay para discutir vías de integración y opciones de cumplimiento.
Referencias
Chainalysis. (2024). 2024 Adopción de Criptomonedas en América Latina. https://www.chainalysis.com/blog/2024-latin-america-crypto-adoption/
Lumx. (2024). Stablecoins en América Latina. https://lumx.io/blog-posts/stablecoins-in-latin-america
Cointelegraph. (2024). USDC, USDT Stablecoin como Reserva de Valor en América Latina. https://cointelegraph.com/news/usdc-usdt-stablecoin-store-of-value-latin-america-bitso
TechCrunch. (2025). Las stablecoins están encontrando su encaje en mercados emergentes. https://techcrunch.com/2025/01/31/stablecoins-are-finding-product-market-fit-in-emerging-markets/
Axios. (2025). Adquisición de Tether USDT y Commodities. https://www.axios.com/2025/05/28/tether-usdt-acquisition-commodities-ardoino
Muralpay.com. (2024). Colombia vs México: ¿Qué país está ganando en la adopción de stablecoins? https://www.muralpay.com/blog/colombia-vs-mexico-which-country-is-winning-on-stablecoin-adoption
