Desafíos de Pagos Transfronterizos para Empresas de Alto Riesgo en Colombia: Soluciones de Stablecoin Explicadas
Para las empresas en sectores de alto riesgo como iGaming, criptomonedas e industrias impulsadas por exportaciones, enviar y recibir pagos transfronterizos en Colombia está lejos de ser simple. Los retrasos persistentes, altas tarifas y demandas de cumplimiento llevan a muchas empresas a buscar alternativas que mejoren la fiabilidad y el costo. Según Mural Pay, más del 41% de los comerciantes colombianos informaron al menos un pago internacional retrasado o fallido en el último año. El auge de la infraestructura de pagos con stablecoin, como la ofrecida por Mural Pay, está abriendo nuevas puertas a transacciones instantáneas, cumplidoras y rentables.
Con el fraude digital superando ahora al fraude físico en América Latina, se necesitan urgentemente soluciones de pago seguras e innovadoras.
Este artículo explorará los desafíos centrales, las soluciones prácticas y las perspectivas futuras para las empresas colombianas de alto riesgo que navegan por el mundo de los pagos transfronterizos.
Los sectores colombianos de alto riesgo luchan con transferencias retrasadas, altas tarifas y estrictos controles de cumplimiento.
Las stablecoins reducen los tiempos de liquidación a minutos y disminuyen las tarifas a tan solo 1–3%.
Los reguladores todavía exigen programas robustos de KYC/AML y monitoreo de transacciones.
Los estudios de caso muestran ahorros de hasta el 60% y ciclos de tesorería más rápidos después de cambiar a stablecoins.
Mural Pay ofrece herramientas con API para pagos por lotes, conversión de divisas y seguimiento en tiempo real.
Los Obstáculos Únicos de Pago que Enfrentan las Empresas de Alto Riesgo en Colombia
Las empresas de alto riesgo en Colombia, incluyendo iGaming, entretenimiento para adultos, empresas de criptomonedas y pymes enfocadas en la exportación, enfrentan una variedad de obstáculos al mover dinero internacionalmente. Estos sectores a menudo encuentran restricciones bancarias y obstáculos regulatorios. Los socios bancarios tradicionales aplican frecuentemente un escrutinio adicional, imponen tarifas más altas o incluso niegan servicios debido a riesgos percibidos.
Un estudio de LexisNexis de 2023 encontró que el 65% de las empresas colombianas informaron un aumento en el fraude durante el año anterior, con los canales digitales representando el 51% de las pérdidas.
Cada peso perdido por fraude conlleva un costo adicional promedio de $3.76 (risk.lexisnexis.com).
El fraude también ha afectado la satisfacción del cliente (80%) y las tasas de conversión (82%) entre las empresas colombianas.
Para un vistazo más cercano a estos problemas, consulte los desafíos de pago para los comerciantes colombianos.
Por Qué los Métodos de Pago Tradicionales Quedan Cortos para los Sectores de Alto Riesgo
Las opciones tradicionales de pago transfronterizo, como las transferencias bancarias y los PSP heredados, son lentas, costosas e impredecibles, especialmente para las empresas consideradas de alto riesgo. Estas transferencias tienen más probabilidades de ser restringidas o retrasadas para sectores que los bancos consideran riesgosos, lo que lleva a un flujo de efectivo impredecible.
La tabla a continuación destaca las diferencias clave entre los métodos de pago:
Transferencias Bancarias | PSPs (Plataformas Fintech) | Stablecoins (USDC, USDT, etc.) | |
|---|---|---|---|
Tiempo de Liquidación | 2–5 días hábiles | 1–2 días hábiles | Minutos |
Tarifas Promedio | ~5.9% (más tarifas de FX) | 2–4% | 1–3% |
Tasa de Fallos/Retrasos | El 41% de los comerciantes reportan problemas | Menor, pero variable | Significativamente menor |
Transparencia | Limitada | Moderada | Alta (libro de contabilidad blockchain) |
Accesibilidad | Restrictiva para sectores de alto riesgo | Variable | Inclusiva, digital-principal |
El rendimiento de los PSP puede variar ampliamente dependiendo del modelo de negocio y la región.
En 2023, las empresas colombianas procesaron más de $13 mil millones en pagos transfronterizos, pero el 41% experimentó al menos un pago internacional retrasado o fallido.
Para una visión más profunda de estos compromisos, consulte esta comparación de métodos de pago.
Cómo las Soluciones con Stablecoin Transforman los Pagos Transfronterizos
Las stablecoins, como USDC y USDT, están cambiando los pagos internacionales para las empresas colombianas al proporcionar liquidaciones casi instantáneas, tarifas más bajas y total transparencia de las transacciones. Estos beneficios son esenciales para los sectores de alto riesgo.
Beneficios clave de las soluciones de stablecoin:
Rapidez: Liquidaciones en minutos en lugar de días.
Costo: Las tarifas generalmente oscilan entre 1-3%, más bajas que los métodos tradicionales.
Transparencia: La blockchain registra cada transacción para auditoría.
Inclusión Financiera: Empodera a empresas e individuos sin acceso a la banca tradicional para participar.
Las stablecoins también ayudan a los exportadores al evitar costosas tarifas de conversión de múltiples monedas.
Cuando una empresa logística de América Latina cambió a liquidaciones con stablecoin, redujo las tarifas de pago transfronterizo del 4% a menos del 1% y acortó los tiempos de liquidación de varios días a menos de una hora (Phemex Academy, 2025).
Otras plataformas como dLocal soportan pagos con stablecoin para empresas en toda LATAM.
Para más información sobre las tendencias de adopción, consulte la adopción de stablecoin en Colombia.
Realidades Regulatorias y de Cumplimiento: Lo Que Cada Empresa de Alto Riesgo Necesita Saber
Para cualquier empresa que utilice pagos con stablecoin, el cumplimiento es esencial. Los reguladores colombianos requieren la adherencia a KYC, AML y monitoreo de transacciones para todos los PSP y fintechs. Cada transacción transfronteriza es reportada al Banco Central, y se deben mantener estándares de protección de datos.
Las autoridades han aumentado el escrutinio, marcando el 15% de las empresas de criptomonedas en LATAM por posibles problemas de AML.
En 2024, la Superintendencia Financiera de Colombia lanzó un entorno regulatorio de prueba, permitiendo a las fintechs probar servicios relacionados con criptomonedas bajo supervisión.
Las reglas fiscales de Colombia requieren que algunas transacciones con stablecoin sean reportadas como ventas de activos imponibles.
Catalina Gutiérrez, Directora de la Asociación Fintech Colombia, señala: "La claridad regulatoria y el cumplimiento son los principales desafíos para la adopción de pagos por lotes entre las fintechs colombianas" (muralpay.com, 2025). Las fallas regulatorias pueden llevar a multas, daños a la reputación o pérdida de relaciones bancarias.
Para orientación práctica, revise estos consejos de cumplimiento de pagos transfronterizos.
Superando Desafíos de Integración y Operativos con Stablecoins
Implementar pagos con stablecoin no se trata solo de la tecnología, sino de alinear el cumplimiento, las operaciones y elegir el socio adecuado. Aquí hay un enfoque paso a paso que las empresas colombianas utilizan para integrar estas soluciones:
Seleccionar una Plataforma Lista para API: Elegir un proveedor como Mural Pay que suporte pagos por lotes, cumplimiento y reportes.
Completar la Incorporación KYC/AML: Cumplir con los requisitos de verificación locales e internacionales.
Integrar Carteras Digitales: Habilitar tanto pagos en moneda fiduciaria como digitales.
Monitorear y Reportar Transacciones: Utilizar herramientas de cumplimiento para rastrear y reportar.
Probar e Iterar: Usar entornos de prueba regulatoria para pilotar de manera segura.
Los entornos de prueba están disponibles para reducir el riesgo de integración para nuevas soluciones fintech.
La integración no se trata solo de estándares internacionales de API; requiere adaptarse al cumplimiento y la infraestructura bancaria colombiana.
— Joan Rodríguez, CTO de Konvex (Cumbre Fintech Colombia, 2024)
Para detalles sobre las mejores prácticas técnicas, consulte mejores prácticas para la integración API de stablecoin a fiat en Colombia.
Cuentas USD Virtuales: Una Capa Adicional de Flexibilidad
Para muchos exportadores colombianos y fintechs, mantener fondos en dólares sin abrir una entidad en EE.UU. es un cambio radical. Las cuentas virtuales en USD o EUR permiten a las empresas recoger, almacenar y convertir ingresos en el extranjero mientras se protegen contra la volatilidad del peso.
Cuando se combina con una API de stablecoin para pagos cumplidores, estas cuentas crean un puente fluido entre la liquidez en cadena y las infraestructuras bancarias locales, reduciendo los márgenes de FX y dando a los equipos de finanzas un control más estricto sobre la gestión de tesorería.
Pruebas del Mundo Real: Estudios de Caso de Stablecoins en Acción
El impacto de las stablecoins es claro en los resultados comerciales reales. Un exportador basado en Bogotá, después de cambiar de transferencias bancarias tradicionales a pagos con stablecoin, ahorró más del 60% en costos de transacción y logró liquidaciones más rápidas y confiables (Portafolio, 2024).
Un proveedor de nómina global que atiende a empleados en Colombia y Perú encontró que los pagos con stablecoin permitieron al personal recibir moneda local en minutos, en comparación con días a través de transferencias, y obtuvo total transparencia de las transacciones (Blocktelegraph, 2024).
TransFi habilitó transacciones de stablecoin auditadas y cumplidoras para millones en volumen transfronterizo.
Para más ejemplos de pagos por lotes, consulte pagos por lotes de stablecoin.
Visiones de Expertos: ¿Qué Siguientes para los Pagos de Alto Riesgo en Colombia?
Los líderes de la industria y los reguladores coinciden: las stablecoins están moldeando el futuro de los pagos transfronterizos para los sectores de alto riesgo. Las reformas de finanzas abiertas están convirtiendo a Colombia en un centro de innovación fintech para pagos digitales cumplidores.
Ana María Prieto de la SFC señala: "La política de finanzas abiertas de Colombia está diseñada para equilibrar la innovación con la protección del consumidor, para que las fintechs puedan escalar de manera responsable." Statista informa que Colombia ahora ocupa el quinto lugar en adopción de criptomonedas en América Latina (Statista, 2024).
Una integración exitosa implica cumplir con estándares internacionales, adaptándose al paisaje técnico y legal de Colombia.
Con las stablecoins integrándose lentamente en las finanzas tradicionales, Chris Colson del Banco de la Reserva Federal de Atlanta predice: "La transferencia bancaria tradicional pronto podría relegarse a un papel de nicho."
Para estrategias sobre ahorros de costos, consulte cómo las fintechs colombianas pueden ahorrar en pagos internacionales utilizando stablecoins.
Conclusiones Clave: Navegando el Futuro de los Pagos Transfronterizos en Colombia
El camino a seguir para las empresas de alto riesgo en Colombia es claro: abrazar los pagos con stablecoin ofrece liquidaciones más rápidas, reducción de costos y un fuerte cumplimiento en un entorno regulatorio desafiante.
Al aprovechar una infraestructura moderna de pagos con stablecoin, las empresas pueden ganar una ventaja crucial mientras satisfacen las demandas tanto del comercio global como de la regulación local.
Revisar una lista de verificación de cumplimiento o una guía operativa, como las que se encuentran en el blog de Mural Pay, puede ayudar a agilizar la adopción.
Para aquellos listos para dar el siguiente paso, plataformas como Mural Pay están marcando el estándar para transacciones transfronterizas seguras, eficientes y cumplidoras.
¿Quieres explorar si las stablecoins se ajustan a tu estrategia de pago? Habla con el equipo de Mural Pay para ver una demostración en vivo o activa una cuenta de sandbox en minutos.
FAQ
1. ¿Son legales los pagos con stablecoin para empresas de alto riesgo en Colombia?
Sí. Las transacciones con stablecoin son permitidas siempre que las empresas cumplan con los requisitos de KYC, AML e informes fiscales de Colombia. Trabajar con un proveedor regulado reduce las brechas de cumplimiento.
2. ¿Con qué rapidez se pueden convertir fondos de USDC o USDT a pesos colombianos?
La conversión normalmente ocurre en cuestión de minutos una vez que se ejecuta un pago. Los ferrocarriles locales y la confirmación de blockchain contribuyen a una liquidación casi en tiempo real.
3. ¿Necesito una cuenta bancaria en EE.UU. para abrir cuentas virtuales en USD?
No. Proveedores como Mural Pay ofrecen cuentas virtuales nominadas que permiten a las empresas colombianas recoger y mantener dólares sin establecer una entidad en EE.UU.
4. ¿Cuál es el número máximo de destinatarios que puedo incluir en pagos con stablecoin?
Con la funcionalidad por lotes, los equipos de finanzas pueden pagar a más de 100 destinatarios en una sola carga, reduciendo drásticamente el esfuerzo manual y los costos de procesamiento.
Referencias
LexisNexis Risk Solutions. (2023). "El verdadero costo del fraude en Colombia." https://risk.lexisnexis.com/global/en/about-us/press-room/press-release/20240620-true-cost-of-fraud-colombia
Mural. (2025). "Los Desafíos de Pago Más Comunes para los Comerciantes Colombianos." https://www.muralpay.com/blog/most-common-payment-challenges-for-colombian-merchants
Phemex Academy. (2025). "Cómo las Stablecoins Ayudan a los Exportadores de LATAM." https://phemex.com/academy
Portafolio. (2024). "Exportadores colombianos optan por stablecoins para pagos internacionales." https://www.portafolio.co
Statista. (2024). "Adopción de Criptomonedas en América Latina." https://www.statista.com/statistics/crypto-adoption-latam
