El sector fintech de Colombia está en expansión (y rápido), con 394 empresas locales a principios de 2024, muchas de las cuales están innovando en servicios de pago. A medida que las empresas globales y los exportadores locales buscan soluciones financieras más eficientes, seguras y ágiles, los pagos primero con API han surgido como el estándar.

Para los Proveedores de Servicios de Pago en Colombia, este cambio no es solo una tendencia, es una evolución necesaria impulsada por reformas regulatorias, el crecimiento del comercio transfronterizo y la necesidad de reducir costos y aumentar la transparencia.

Colombia ahora ocupa el tercer lugar como el centro fintech más grande de América Latina, reflejando un ecosistema fintech robuste y en rápido crecimiento. Hoy, una infraestructura de pagos en stablecoin moderna, como la que ofrece Mural Pay, se está convirtiendo en un diferenciador estratégico para los PSP que buscan liderar en pagos digitales en Colombia y más allá.

¿Qué significa realmente “API-Primero” para los Pagos en Colombia?

Piense en los pagos primero con API como la columna vertebral digital que permite interacciones financieras coherentes y en tiempo real. A diferencia de los sistemas heredados que requieren flujos de trabajo manuales e integraciones aisladas, los modelos primero con API están construidos de manera que cada característica sea accesible a través de interfaces programables y estandarizadas. Este enfoque permite a los proveedores de API fintech ofrecer conciliación automática, Liquidación instantánea y conexiones sin fricciones con bancos, billeteras y fintechs de terceros, mientras incorporan controles de cumplimiento como KYC y AML automatizados directamente en los procesos de pago.

La banca abierta en Colombia y las iniciativas de finanzas abiertas, impulsadas por el Decreto 1297/2022, están acelerando este cambio al exigir un acceso seguro a API para compartir datos e iniciar pagos. Es importante destacar que las cuentas virtuales en Colombia son un caso de uso práctico: las empresas ahora pueden recibir, mantener y convertir fondos con facilidad, desbloqueando nuevas eficiencias.

Para obtener más información sobre estos términos, consulte nuestro glosario de pagos.

El Cambio Regulatorio y de Mercado: ¿Por Qué Ahora es el Momento para los PSP API-Primero?

Los expertos de la industria coinciden: los cambios regulatorios y de mercado en Colombia están acelerando la adopción de los pagos primero con API. Según Finnovista (2024), “La regulación de finanzas abiertas en Colombia es un cambio radical para los PSP y fintechs, desbloqueando nuevos modelos de negocio y asociaciones.” La promulgación del Decreto 1297/2022 ha creado un marco voluntario pero influyente para la interoperabilidad de API, mientras que los entornos de pruebas regulatorias establecidos por las autoridades nacionales fomentan la experimentación fintech bajo supervisión.

Investigaciones recientes muestran que el 60% de los PSP colombianos han hecho la transición a modelos primero con API, reflejando un cambio significativo y urgente hacia la transformación digital (Latam Fintech Hub, 2024).

Como se señaló en el entorno regulatorio en evolución de Colombia, estos cambios reducen las barreras para nuevos participantes y apoyan el cumplimiento rápido con los requisitos de KYC, AML y privacidad de datos, lo que hace que ahora sea el momento ideal para que los PSP adopten estrategias primero con API.

API-Primero vs. Sistemas de Pago Legado: Una Comparación Lado a Lado

Examinemos cómo los pagos primero con API se comparan con la infraestructura de pagos tradicional y legado para los PSP colombianos:

Los PSP primero con API en Colombia informan que el costo de los pagos transfronterizos es hasta un 60% menor y los tiempos de incorporación se han reducido de semanas a horas en comparación con las soluciones heredadas (Latam Fintech Hub, 2024).

Las tasas de fracaso de pagos B2B cayeron del 6% al 1.5% después de la adopción de API-primero, demostrando una ganancia significativa en fiabilidad.

Para obtener más información sobre pagos globales instantáneos y programables, consulte nuestra página sobre Pagos.

Prueba del Mundo Real: Cómo los Pagos Primero con API Transforman las Transacciones Transfronterizas

La adopción de API-primero no es solo teórica, ya está transformando negocios reales en Colombia y en toda LATAM. Por ejemplo, un exportador colombiano cambió a un sistema primero con API y vio cómo los ciclos de pago se redujeron de tres días a menos de una hora, al tiempo que también redujo los costos de transacción en un 45% (PayTech LATAM, 2024).

A nivel mundial, las stablecoins representaron $11.5 trillones en volumen on-chain en 2023, casi a la par con Visa. Asimismo, una fintech brasileña informó una disminución del 50% en las tasas de fracaso de pagos después de pasar a una infraestructura primero con API.

Otro caso de la industria: la integración RESTful API de dLocal permitió una incorporación más rápida y un intercambio de divisas instantáneo para los comerciantes regionales, expandiendo su alcance mientras mantenían el cumplimiento.

Estas historias prueban que adoptar pagos transfronterizos en Colombia y pagos en stablecoin a través de modelos primero con API puede impulsar un ROI inmediato y medible para los PSP. Para aprender más sobre cómo las fintechs colombianas pueden integrar pagos en stablecoin, consulte nuestro artículo sobre pagos en stablecoin impulsados por API.

Desafíos Clave y Mejores Prácticas para PSPs Primero con API en Colombia

Es una pregunta que casi todos los líderes de pagos enfrentan: ¿Cuáles son los principales desafíos y mejores prácticas para adoptar pagos primero con API en Colombia?

El desafío más común es integrar nuevas APIs con sistemas heredados arraigados; a menudo se cita como el principal obstáculo técnico por los PSP colombianos (Latam Fintech Hub, 2024). Las presiones de seguridad y cumplimiento siguen siendo altas, especialmente en torno a la privacidad de datos bajo la Ley de Habeas Data de Colombia.

Las mejores prácticas incluyen el uso de APIs RESTful estandarizadas, incrustar KYC/AML directamente en la capa de API, e invertir en documentación robusta para desarrolladores y entornos de pruebas para facilitar la incorporación.

Por el contrario, la documentación deficiente y la falta de trazabilidad son trampas comunes que pueden socavar la adopción exitosa de API-primero.

Para obtener más detalles sobre la documentación y el soporte para desarrolladores, visite nuestra Documentación.

Perspectiva Futura: Por Qué API-Primero Definirá el Panorama de Pagos de Colombia

Demasiadas empresas se concentran solo en el dolor inmediato de la migración, pasando por alto la oportunidad más amplia: los pagos primero con API definirán el futuro de la economía digital de Colombia. Se proyecta que las finanzas abiertas generarán más de 1 mil millones de dólares en nuevos ingresos fintech en Colombia para 2026 (Banco Interamericano de Desarrollo, 2024).

Los pagos programables y en tiempo real se están convirtiendo rápidamente en el estándar del mercado.

La experiencia del desarrollador y sólidas capacidades de finanzas abiertas se convertirán en diferenciadores críticos a medida que la competencia se intensifique.

La conclusión: Al adoptar esta transformación, los PSP no solo mejoran la eficiencia, sino que se posicionan a la vanguardia de la próxima ola de innovación financiera de Colombia.

Para un análisis más profundo sobre plataformas de pagos listas para el futuro, consulte los beneficios de Mural Pay para las instituciones financieras en Colombia explicados.

Referencias

• Finnovista. (2024). Banca Abierta e Innovación en Pagos en Colombia. https://www.finnovista.com

• Banco Interamericano de Desarrollo. (2024). Fintech en América Latina. https://publications.iadb.org

• Latam Fintech Hub. (2024). Pagos API-Primero: Mesa Redonda de CTO. https://latamfintechhub.com

• PayTech LATAM. (2024). Estudios de Caso en la Adopción de Pagos Primero con API. https://paytechlatam.com

• dLocal. (2023). Informe Anual: Innovación en Pagos en LATAM. https://dlocal.com