Pagos por Lote de Stablecoins: Cómo las Fintechs Colombianas Pueden Pagar a más de 100 Contratistas en Minutos
Las fintechs colombianas están bajo una presión creciente para modernizar los pagos a contratistas internacionales, especialmente a medida que las stablecoins transforman el paisaje financiero de la región. En 2024, las stablecoins representaron el 66% de todas las transacciones de criptomonedas en Colombia, subrayando su crecimiento explosivo e importancia para las empresas que buscan eficiencia. A lo largo de América Latina, las transacciones de criptomonedas crecieron un 42.5% en 2024, con las stablecoins en el centro de esta transformación.
Al aprovechar una plataforma de pagos por lotes de stablecoin, estas empresas pueden superar los costosos retrasos y los complejos procesos transfronterizos para pagar a más de 100 contratistas en solo minutos.
Por qué importan los pagos por lotes de stablecoin para las fintechs colombianas
Muchas empresas colombianas aún luchan con pagos internacionales lentos y costosos. De hecho, el 41% de los comerciantes colombianos experimentaron al menos un pago internacional retrasado o fallido en el último año, y los costos promedio de cambio para las transacciones transfronterizas de las pymes son de casi el 6%—significativamente más altos que en los países vecinos.
Un sorprendente 76% de las empresas colombianas ahora utilizan al menos una solución de pago digital, mostrando un claro impulso hacia la integración fintech.
Los pagos por lotes de stablecoin ofrecen una solución práctica a estos desafíos persistentes.
Al cambiar a pagos por lotes de stablecoin, las fintechs colombianas pueden reducir significativamente los costos operativos y minimizar los retrasos en los pagos, proporcionando una ventaja competitiva en una industria en rápida evolución.
Cómo funcionan los pagos por lotes de stablecoin—una guía paso a paso
Adoptar los pagos por lotes de stablecoin implica un proceso simple pero seguro que puede integrarse en los flujos de trabajo de pago existentes. Aquí se detalla cómo las fintechs colombianas pueden comenzar:
Elija un Proveedor de Pagos de Stablecoin: Seleccione un proveedor autorizado como Mural Pay que soporte transacciones en múltiples monedas y características de cumplimiento.
Integre la API de Pago: Utilice la API del proveedor para automatizar la creación de billeteras, el seguimiento de transacciones en tiempo real y los pagos por lotes. Estas plataformas también pueden automatizar la conciliación de facturas, reduciendo la administración manual para los equipos de finanzas.
Implemente KYC/KYB y Cumplimiento: Automatice las comprobaciones regulatorias para cumplir con los requisitos de AML/KYC de Colombia.
Suba los Detalles de los Contratistas: Cargue en lote los datos de los beneficiarios (por ejemplo, a través de CSV), permitiendo pagos a más de 100 contratistas en una sola transacción.
Inicie y Realice Seguimiento de los Pagos: Ejecute los pagos y monitoree el asentamiento en tiempo real—las transacciones a menudo se asientan en menos de cinco minutos, en comparación con varios días para las transferencias tradicionales.
Para más información sobre el proceso de integración de pagos por stablecoin, vea el proceso de integración de pagos por stablecoin.
Seguridad, Cumplimiento y Realidades Regulatorias en Colombia
Es una pregunta que enfrenta casi toda fintech: ¿es legal y seguro pagar a contratistas en Colombia con stablecoins?
La respuesta real es matizada. La Superintendencia Financiera de Colombia (SFC) no prohíbe los pagos en stablecoin, pero los bancos están restringidos para ofrecer servicios de cripto directamente. Las fintechs deben implementar protocolos de AML y KYC, ya que la vigilancia regulatoria está aumentando en toda la región. En 2023, las multas a fintechs colombianas por incumplimiento superaron los $1.5 millones de USD.
Esto no es solo un requisito bancario—la DIAN espera una estricta adherencia para todas las empresas que paguen con activos digitales.
La DIAN trata las criptomonedas como un activo para fines fiscales, por lo que tanto las empresas como los contratistas deben reportar sus transacciones.
La clave para las fintechs es automatizar el cumplimiento y mantenerse actualizadas sobre las pautas.
Para más información sobre el sandbox regulatorio de Colombia para la innovación fintech, vea el sandbox regulatorio de Colombia para la innovación fintech.
Mural Pay—Pagos por Lotes en Acción
Una agencia de asistentes virtuales en Argentina luchaba recientemente con pagos internacionales manuales y propensos a errores—hasta que adoptaron la función de pago por lotes de Mural Pay. Al aprovechar los pagos por lotes de stablecoin, la agencia redujo el tiempo de pago y conciliación en más del 70% y mejoró la retención de contratistas con pagos más rápidos y fiables.
Conclusión: Los pagos por lotes de stablecoin no solo optimizan las operaciones; generan confianza y lealtad entre los contratistas al entregar fondos de manera rápida y transparente.
Comparando Pagos por Lotes de Stablecoin vs. Métodos Tradicionales
Al evaluar las opciones de pago, las ventajas de velocidad y costo de los pagos en stablecoin se vuelven claras.
Reflejando estas ventajas, el 27% de los exportadores colombianos utilizan stablecoins para pagos B2B transfronterizos.
Transferencias Tradicionales Transfronterizas | Pagos por Lotes de Stablecoin | |
|---|---|---|
Tiempo de Asentamiento | 2–5 días hábiles | Menos de 5 minutos |
Comisiones de FX/Transacción | Aproximadamente 5.9% (promedio para pymes) | 1–3% |
Tasa de Fallo/Retraso | Alta (41% reportan problemas) | Baja (seguimiento en tiempo real por blockchain) |
Carga de Documentación | Alta (manual, que consume tiempo) | Automatizada, impulsada por API |
En la práctica, las plataformas fintech y de stablecoin pueden liquidar transacciones en menos de cinco minutos, mientras que las transferencias tradicionales a menudo tardan días y cuestan casi el doble en comisiones.
Para una comparación detallada de costos entre transfers de stablecoin y transferencias tradicionales, vea la comparación de costos entre transfers de stablecoin y transferencias tradicionales.
Superando Desafíos Comunes—Lecciones del Campo
Es tentador creer que los pagos por lotes de stablecoin resuelven todos los problemas, pero las fintechs colombianas aún enfrentan obstáculos. Los más importantes son los desafíos de on/off-ramp (convertir stablecoins a pesos) y la ambigüedad regulatoria en curso en el espacio cripto.
La región ha enfrentado un aumento de la vigilancia regulatoria, subrayando la necesidad de automatización en el cumplimiento y educación del usuario.
Participar en el sandbox regulatorio de Colombia, "La Arenera," puede ayudar a las fintechs a gestionar el cumplimiento a medida que cambian las reglas.
¿La estrategia inteligente? Priorizar plataformas con soluciones de off-ramp confiables y monitorear activamente las pautas de cumplimiento.
Para obtener más información sobre los desafíos que enfrentan las fintechs colombianas con los on/off-ramps, visite los desafíos de on/off-ramp para las fintechs colombianas.
Perspectivas de Expertos—El Futuro de los Pagos en Stablecoin en Colombia
En lo que respecta a los pagos en stablecoin, los líderes regionales ven un futuro brillante.
Juan Pablo Córdoba, Presidente de la Bolsa de Valores de Colombia, señala: “Colombia está avanzando significativamente en la regulación de activos digitales, y las stablecoins están siendo estudiadas de cerca como parte de las próximas leyes fintech.”
Catalina Gutiérrez, Directora de la Asociación Fintech Colombia, añade que “la claridad regulatoria y el cumplimiento son los principales desafíos para la adopción de pagos por lotes entre las fintechs colombianas.”
Nano Rodriguez, Jefe de Alianzas Estratégicas en Bitso, subraya el impacto transformador: “Al combinar stablecoins con vías de pago locales, estamos desbloqueando una poderosa experiencia transfronteriza—algo que simplemente la infraestructura bancaria tradicional no puede ofrecer.”
Para más, vea el futuro de los pagos por stablecoin para las fintechs colombianas.
Conclusiones para las Fintechs Colombianas
Demasiadas empresas se enfocan solo en mejoras incrementales, perdiendo de vista el impacto más amplio de los pagos por lotes de stablecoin.
Conclusión clave: Los pagos por lotes de stablecoin ya están remodelando la forma en que operan las fintechs colombianas—reduciendo costos, acelerando pagos y apoyando el cumplimiento en un entorno regulatorio en cambio.
Con más del 70% de las fintechs colombianas planeando ofrecer opciones de pago en stablecoin para 2025, ahora es el momento de explorar la automatización del cumplimiento para los pagos por lotes.
Los pagos en stablecoin también pueden promover la inclusión financiera, proporcionando acceso seguro a pagos para poblaciones no bancarizadas.
Para más, vea la automatización del cumplimiento para pagos por lotes.
Referencias
Bitso. (2024). "USDC y USDT cada vez más utilizados como reserva de valor en América Latina." Cointelegraph. https://cointelegraph.com/news/usdc-usdt-stablecoin-store-of-value-latin-america-bitso
Chainalysis. (2024). "Adopción de Cripto en América Latina 2024." https://www.chainalysis.com/blog/2024-latin-america-crypto-adoption/
Invezz. (2024). "Colombia ocupa el 4to lugar en LATAM por ingresos de bitcoin, ganando $6.79 mil millones en 2024." https://invezz.com/news/2024/12/09/colombia-ranks-4th-in-latam-for-bitcoin-revenues-earning-6-79-billion-in-2024/
Mural Pay. (2024). "Los desafíos de pago más comunes para los comerciantes colombianos." https://www.muralpay.com/blog/most-common-payment-challenges-for-colombian-merchants
Mural Pay. (2024). "Pagos por Lotes para Proveedores de Servicios de Pago Colombianos: Guía Rápida." https://www.muralpay.com/blog/batch-payments-for-colombian-payment-service-providers-quick-guide
Mural Pay. (2024). "Cómo las Fintechs Colombianas Pueden Integrar Pagos en Stablecoin." https://www.muralpay.com/blog/how-colombian-fintechs-can-integrate-stablecoin-payments
