Los exportadores colombianos están navegando un nuevo paisaje en los pagos internacionales. En 2024, los exportadores enfrentaron retrasos promedio de 4 a 6 días hábiles y pagaron tarifas de transacción internacional de hasta el 6.5%, según la Asociación Colombiana de Exportadores (Asocolflores, 2024). A medida que los volúmenes de comercio global continuaron aumentando—los pagos transfronterizos hacia Colombia alcanzaron los 13.2 mil millones de dólares en 2024, un aumento del 10% respecto al año anterior—las empresas han crecido cada vez más frustradas con los acuerdos lentos, los altos costos y las molestias de cumplimiento.

La volatilidad de las divisas complica aún más la planificación financiera de los exportadores colombianos. Por estas razones, los exportadores están buscando activamente alternativas que puedan acelerar los pagos transfronterizos y reducir costos. Este artículo compara tres de las plataformas más prominentes—Wise, Airwallex y Mural Pay—mostrando cómo cada una aborda los desafíos más apremiantes para los exportadores colombianos. Para una mirada más profunda a cómo acelerar los pagos transfronterizos, consulte nuestra guía de cómo los exportadores colombianos pueden acelerar los pagos transfronterizos.

Resumen / Conclusiones clave

• Las transferencias tradicionales aún tardan de 4 a 6 días hábiles y cuestan a los exportadores hasta un 7% en tarifas.

• Wise y Airwallex reducen las tarifas, pero dependen de los sistemas bancarios que retrasan el acuerdo.

• Mural Pay utiliza rieles de stablecoin para pagos casi instantáneos y de bajo costo y pagos por lotes.

• El cumplimiento sigue siendo crítico; las plataformas deben alinearse con las reglas de FX y KYC/KYB colombianas.

• Las plataformas primero API ayudan a automatizar la conciliación, la conversión de divisas y los informes.

Wise, Airwallex y Mural Pay: Lo que los exportadores deben saber

En 2025, Wise vs Airwallex vs Mural Pay se ha convertido en una comparación central para las empresas colombianas que navegan el mundo de los pagos transfronterizos. Estas plataformas ofrecen a los exportadores una forma de evitar los corredores lentos y costosos de la banca tradicional—cada una con características únicas, costos y perfiles de cumplimiento.

Para los exportadores, la capacidad de acceder a cuentas multimoneda para exportadores y liquidar pagos en USD o EUR instantáneamente se está convirtiendo en esencial a medida que el comercio global se acelera. Wise es una fintech con sede en el Reino Unido, conocida por la conversión de divisas transparente y de bajo costo y cuentas comerciales globales, pero no admite stablecoins. Airwallex es una fintech australiana que permite billeteras multimoneda, pagos por lotes e integraciones API abiertas, aunque depende de bancos locales para la liquidación y no admite stablecoins. Mural Pay es una plataforma con rieles de stablecoin, ofreciendo liquidaciones instantáneas y de bajo costo, pagos por lotes y recurrentes, y herramientas de cumplimiento adaptadas a los exportadores latinoamericanos.

A medida que los requisitos de cumplimiento para transacciones transfronterizas continúan cambiando en Colombia, la elección de la plataforma se trata cada vez más de alineación regulatoria así como de costo y velocidad. Mural Pay y Airwallex ambas proporcionan integración API, permitiendo a las empresas automatizar flujos de trabajo de pago y conciliación.

Para más información sobre cómo configurar cuentas virtuales en USD, consulte nuestra guía para recibir pagos en USD como negocio en Colombia.

Los mayores puntos de dolor para los exportadores colombianos en 2025

Es una pregunta que casi todos los exportadores colombianos enfrentan: ¿Cuáles son los principales desafíos para los exportadores colombianos en 2025?

La respuesta real es que los exportadores continúan enfrentando altas tarifas de transacción (que oscilan entre el 3% y el 7%), retrasos en la liquidación de 4 a 6 días hábiles y una creciente complejidad en el cumplimiento y la volatilidad de divisas. Según la última encuesta de Asocolflores (2024), el 62% de los exportadores citan los retrasos en los pagos como su principal preocupación, una cifra que también es reconocida por la Asociación Nacional de Comercio Exterior de Colombia (Analdex, 2024).

Más del 48% de las PYMEs latinoamericanas indican planes para aumentar su uso de soluciones de pago digitales en 2025, subrayando la urgencia de abordar estos desafíos. Lo que realmente importa es mantenerse por delante de los requisitos de cumplimiento y minimizar costos ocultos.

Para consejos sobre esto, consulte nuestras consejos de cumplimiento para pagos transfronterizos para PYMEs colombianas.

Enfrentamiento de características: Wise vs Airwallex vs Mural Pay (Para exportadores)

Elegir las mejores plataformas de pago para exportadores colombianos significa entender cómo se compara cada plataforma en características clave, tarifas, velocidad de liquidación y cumplimiento.

Las tres plataformas ofrecen distintos grados de seguimiento de transacciones, pero Mural Pay se destaca por su visibilidad de liquidación en tiempo real y conciliación automatizada. Según un informe de 2024 de Fintech LatAm Review, Wise y Airwallex redujeron los costos típicos de transferencia bancaria en un 30–50% en comparación con los bancos, pero solo Mural Pay ofreció liquidación casi instantánea a través de stablecoins.

Para una mirada en profundidad sobre los pagos por lotes, consulte nuestra guía rápida de pagos por lotes para proveedores de servicios de pago colombianos.

Por qué los pagos primero API son importantes para el crecimiento de las exportaciones colombianas

A medida que escalan los volúmenes de transacción, los exportadores necesitan una API de pago transfronterizo para negocios colombianos que pueda automatizar aprobaciones, conciliación e informes en tiempo real. Plataformas como Mural Pay y Airwallex permiten a los equipos financieros integrar los pagos directamente en los sistemas ERP, reduciendo el trabajo manual y el riesgo de errores.

Resultados en el mundo real: Lo que los exportadores colombianos están experimentando ahora

Los exportadores colombianos están viendo mejoras medibles con estas plataformas y soluciones de pago para exportadores en América Latina.

Caso 1: Empresa de software (Mural Pay)
Una empresa de software con sede en Bogotá redujo sus tarifas de pago en un 80% y redujo los tiempos de liquidación de 5 días a menos de 10 minutos después de cambiar a los rieles de stablecoin de Mural Pay (Mural Pay, 2024). Esto refleja la tendencia más amplia de América Latina, con una adopción de stablecoin en pagos comerciales que creció un 430% en 2023.

Caso 2: Exportador de café (Wise & Airwallex)
Un importante exportador de café descubrió que, aunque tanto Wise como Airwallex redujeron tarifas y habilitaron pagos por lotes, todavía encontraron retrasos (2–3 días) y algunos obstáculos de cumplimiento con los bancos locales (Fintech LatAm Review, 2024).

Caso 3: Agencia regional
Una agencia de asistentes virtuales argentina que aprovecha los pagos por lotes de Mural Pay redujo los tiempos de pago en un 70% y disminuyó los errores de transacción, ilustrando el creciente impacto regional de la fintech de liquidación en tiempo real. La adopción de fintech es particularmente alta entre las PYMEs que han tenido dificultades para acceder a servicios bancarios transfronterizos confiables.

Para más información sobre cuentas virtuales, consulte nuestra comparación de las mejores cuentas virtuales en dólares para exportadores colombianos.

Por qué las cuentas virtuales en USD aceleran el flujo de efectivo

Configurar cuentas virtuales en USD para exportadores colombianos a través de Mural Pay permite a las empresas mantener dólares localmente sin abrir una entidad extranjera. Los equipos financieros pueden recolectar ingresos en el extranjero en la misma moneda en que facturan, convertir fondos a tasas de cambio en vivo solo cuando sea necesario y proteger márgenes contra oscilaciones del COP. El resultado es un flujo de efectivo más rápido y una gestión de tesorería simplificada.

Cumplimiento, regulación y divisas: Lo que cada exportador debe vigilar

Demasiadas empresas colombianas se enfocan únicamente en tarifas o velocidad, pero el cumplimiento para pagos transfronterizos en Colombia sigue siendo un desafío crítico.

Conclusión clave: Todos los pagos transfronterizos deben cumplir con las últimas regulaciones de divisas y criptomonedas/stablecoin establecidas por el Banco de la República y la DIAN. En 2025, los exportadores deben asegurar la documentación KYC/KYB completa, informar todas las transacciones de divisas extranjeras y divulgar cualquier uso de stablecoins o activos digitales. La falta de cumplimiento puede resultar en transferencias bloqueadas o importantes penalizaciones.

Lista de verificación: Verificar la identidad del receptor/remitente, utilizar plataformas que ofrezcan seguimiento en tiempo real y siempre divulgar el uso de stablecoins/moneda digital para impuestos y cumplimiento. Involucrarse con plataformas no conformes puede resultar en pagos bloqueados y sanciones regulatorias.

Hacer del cumplimiento parte de su proceso de pago es esencial.

Para un resumen de las últimas regulaciones de divisas, visite nuestra recurso sobre nuevas regulaciones de divisas en Colombia.

El futuro de los pagos de exportación: Por qué las stablecoins y las APIs están cambiando las reglas del juego

Los pagos con stablecoin para exportadores están pasando rápidamente de ser un nicho a ser algo generalizado. Según Chainalysis (2024), el uso de stablecoin en pagos comerciales en América Latina creció un 430% en el último año, y la adopción de fintech entre las PYMEs colombianas ha aumentado un 46% (Asociación de Fintech de LatAm, 2025).

Los reguladores en Colombia ven cada vez más las stablecoins como herramientas para tanto la inclusión financiera como una mayor transparencia en las transacciones. "Las stablecoins están convirtiéndose rápidamente en el método preferido de liquidación para los exportadores que enfrentan escasez de dólares en América Latina", señala el Informe de LatAm de Chainalysis (2024). Plataformas como Mural Pay y Airwallex están liderando el camino al integrar arquitecturas primero API, permitiendo liquidaciones en tiempo real, conciliación automatizada e integración directa con ERP/contabilidad—lo que significa que los exportadores ya no necesitan elegir entre cumplimiento y velocidad.

Las integraciones API ahora permiten a los exportadores sincronizar datos de pago directamente con sus sistemas ERP y contables, optimizando el cumplimiento y los informes.

Para más información sobre cómo las plataformas digitales están cambiando el panorama, consulte nuestra guía sobre cómo las plataformas digitales están cambiando los pagos de exportación en Colombia.

¿Listo para modernizar sus pagos transfronterizos? Explore cómo la plataforma de Mural Pay puede ayudar a su equipo financiero a moverse más rápido, reducir costos y mantenerse en cumplimiento—sin cambiar sus relaciones bancarias existentes. Contáctenos para una breve demostración.

FAQ

¿Qué tan rápido pueden los exportadores liquidar pagos en USD con Mural Pay?

Gracias a los rieles de stablecoin, las liquidaciones generalmente llegan a las billeteras o cuentas bancarias de los receptores en minutos, en comparación con los plazos de varios días de las transferencias tradicionales.

¿Mural Pay admite la facturación en múltiples monedas?

Sí. Los exportadores pueden emitir facturas en múltiples monedas en más de 40 monedas y rastrear la conciliación automáticamente, optimizando los flujos de trabajo de cuentas por cobrar.

¿Qué diferencia a la plataforma de Mural Pay de Wise o Airwallex?

La principal diferencia es el soporte nativo para stablecoin y una arquitectura primero API. Esto permite a los equipos ejecutar pagos por lotes para exportadores con tarifas planas y bajas, manteniendo al mismo tiempo el control de cumplimiento total.

¿Los pagos con stablecoin cumplen con las regulaciones de divisas de Colombia?

Sí, cuando los exportadores informan la transacción a través de las declaraciones de divisas correctas y mantienen los registros adecuados de KYC/KYB. La suite de informes de Mural Pay ayuda a los equipos financieros a mantenerse al tanto de los requisitos de cumplimiento para pagos transfronterizos.

Referencias

• Asocolflores. (2024). Desafíos de pago para exportadores en Colombia. https://www.asocolflores.org

• Banco de la República. (2025). Actualizaciones regulatorias sobre FX y criptomonedas. https://www.banrep.gov.co

• Chainalysis. (2024). Informe de Geografía de Criptomonedas 2024: América Latina. https://www.chainalysis.com

• Fintech LatAm Review. (2024). Airwallex y Wise para exportadores de LatAm: Un análisis comparativo. https://www.fintechlatamreview.com

• Asociación de Fintech de LatAm. (2025). Adopción de Fintech en Colombia. https://www.latamfintech.org

• Mural Pay. (2024). Casos de estudio y características de la plataforma. https://www.muralpay.com