Los exportadores colombianos están navegando un nuevo panorama en los pagos internacionales. En 2024, los exportadores enfrentaron retrasos promedio de 4 a 6 días hábiles y pagaron comisiones de transacciones internacionales de hasta el 6.5%, según la Asociación Colombiana de Exportadores (Asocolflores, 2024). A medida que los volúmenes de comercio global continuaron aumentando—los pagos transfronterizos a Colombia alcanzaron los $13.2 mil millones en 2024, un aumento del 10% respecto al año anterior—las empresas se han sentido cada vez más frustradas con los asentamientos lentos, los altos costos y las complicaciones de cumplimiento.

La volatilidad del FX complica aún más la planificación financiera de los exportadores colombianos. Por estas razones, los exportadores están buscando activamente alternativas que puedan acelerar los pagos transfronterizos y reducir costos. Este artículo compara tres de las plataformas más destacadas—Wise, Airwallex y Mural Pay—mostrando cómo cada una aborda los desafíos más urgentes para los exportadores colombianos. Para un análisis más profundo sobre cómo acelerar los pagos transfronterizos, consulte nuestra guía sobre cómo los exportadores colombianos pueden acelerar los pagos transfronterizos.

Resumen / Puntos clave

• Las transferencias tradicionales todavía tardan de 4 a 6 días hábiles y le cuestan a los exportadores hasta el 7% en comisiones.

• Wise y Airwallex reducen las comisiones pero dependen de infraestructuras bancarias que retrasan el asentamiento.

• Mural Pay utiliza infraestructuras de stablecoin para pagos casi instantáneos y de bajo costo, así como pagos por lotes.

• El cumplimiento sigue siendo crítico: las plataformas deben alinearse con las reglas de FX y KYC/KYB colombianas.

• Las plataformas con API primero ayudan a automatizar la conciliación, la conversión de FX y los informes.

Wise, Airwallex y Mural Pay: Lo que los exportadores necesitan saber

En 2025, Wise vs Airwallex vs Mural Pay se ha convertido en una comparación central para las empresas colombianas que navegan por el mundo de los pagos transfronterizos. Estas plataformas ofrecen a los exportadores una forma de eludir los corredores lentos y costosos de la banca tradicional, cada una con características únicas, costos y perfiles de cumplimiento.

Para los exportadores, la capacidad de acceder a cuentas multimoneda para exportadores y liquidar pagos en USD o EUR al instante se está convirtiendo en esencial a medida que el comercio global se acelera. Wise es una fintech con sede en el Reino Unido, conocida por su transparente y de bajo costo conversión de divisas y cuentas comerciales globales, pero no apoya stablecoins. Airwallex es una fintech australiana que permite billeteras multimoneda, pagos por lotes y integraciones de API abiertas, aunque depende de bancos locales para el asentamiento y no apoya stablecoins. Mural Pay es una plataforma con infraestructuras de stablecoin, ofreciendo liquidaciones instantáneas, de bajo costo, pagos por lotes y recurrentes, y herramientas de cumplimiento adaptadas a los exportadores de América Latina.

A medida que los requisitos de cumplimiento para las transacciones transfronterizas continúan cambiando en Colombia, la elección de la plataforma se trata cada vez más de la alineación regulatoria así como de costo y velocidad. Tanto Mural Pay como Airwallex proporcionan integración de API, permitiendo a las empresas automatizar flujos de trabajo de pago y conciliación.

Para más información sobre cómo configurar cuentas virtuales en USD, consulte nuestra guía para recibir pagos en USD como empresa en Colombia.

Los mayores puntos de dolor para los exportadores colombianos en 2025

Es una pregunta que casi cada exportador colombiano enfrenta: ¿Cuáles son los principales desafíos para los exportadores colombianos en 2025?

La respuesta real es que los exportadores continúan enfrentando altas comisiones de transacción (que oscilan entre el 3% y el 7%), retrasos en los asentamientos de 4 a 6 días hábiles y una creciente complejidad en el cumplimiento y la volatilidad del FX. Según la última encuesta de Asocolflores (2024), el 62% de los exportadores citan los retrasos en los pagos como su principal preocupación, una cifra reafirmada por la Asociación Nacional de Comercio Exterior de Colombia (Analdex, 2024).

Más del 48% de las PYMEs de América Latina indican planes para aumentar su uso de soluciones de pago digitales en 2025, subrayando la urgencia de abordar estos desafíos. Lo que realmente importa es mantenerse por delante de los requisitos de cumplimiento y minimizar costos ocultos.

Para consejos al respecto, vea nuestra guía de cumplimiento de pagos transfronterizos para PYMEs colombianas.

Enfrentamiento de características: Wise vs Airwallex vs Mural Pay (Para exportadores)

Elegir las mejores plataformas de pago para exportadores colombianos significa entender cómo se compara cada plataforma en funciones clave, comisiones, velocidad de asentamiento y cumplimiento.

Las tres plataformas ofrecen diferentes grados de seguimiento de transacciones, pero Mural Pay se destaca con visibilidad de liquidación en tiempo real y conciliación automatizada. Según un informe de 2024 de Fintech LatAm Review, Wise y Airwallex redujeron los costos típicos de transferencia mediante cable en un 30-50% en comparación con los bancos, pero solo Mural Pay ofreció un asentamiento casi instantáneo a través de stablecoins.

Para un análisis en profundidad sobre pagos por lotes, consulte nuestra guía rápida sobre pagos por lotes para proveedores de servicios de pago colombianos.

Por qué los pagos con API primero son importantes para el crecimiento de las exportaciones colombianas

A medida que los volúmenes de transacción aumentan, los exportadores necesitan una API de pago transfronterizo para empresas colombianas que pueda automatizar las aprobaciones, la conciliación y los informes en tiempo real. Plataformas como Mural Pay y Airwallex permiten a los equipos de finanzas conectar los pagos directamente a los sistemas ERP, reduciendo el trabajo manual y el riesgo de errores.

Resultados en el mundo real: Lo que los exportadores colombianos están experimentando ahora

Los exportadores colombianos están viendo mejoras medibles con estas plataformas y soluciones de pago para exportadores en América Latina.

Caso 1: Empresa de software (Mural Pay)
Una empresa de software con sede en Bogotá redujo sus comisiones de pago en un 80% y acortó los tiempos de liquidación de 5 días a menos de 10 minutos después de cambiar a las infraestructuras de stablecoin de Mural Pay (Mural Pay, 2024). Esto refleja la tendencia más amplia de América Latina, con la adopción de stablecoins en los pagos comerciales creciendo un 430% en 2023.

Caso 2: Exportador de café (Wise y Airwallex)
Un exportador de café líder descubrió que, aunque tanto Wise como Airwallex redujeron las comisiones y permitieron pagos por lotes, aún enfrentaron retrasos (2-3 días) y algunos obstáculos de cumplimiento con bancos locales (Fintech LatAm Review, 2024).

Caso 3: Agencia Regional
Una agencia de asistentes virtuales argentina que utiliza los pagos por lotes de Mural Pay redujo los tiempos de pago en un 70% y redujo los errores de transacción, ilustrando el creciente impacto regional de la fintech de liquidación en tiempo real. La adopción de fintech es particularmente alta entre las PYMEs que han luchado por acceder a servicios bancarios transfronterizos confiables.

Para más información sobre cuentas virtuales, consulte nuestra comparativa de las mejores cuentas virtuales en dólares para exportadores colombianos.

Cumplimiento, regulación y FX: Lo que cada exportador debe vigilar

Demasiadas empresas colombianas se enfocan únicamente en las comisiones o la velocidad, pero el cumplimiento para los pagos transfronterizos en Colombia sigue siendo un desafío crítico.

Punto clave: Todos los pagos transfronterizos deben cumplir con las últimas regulaciones de FX y criptomonedas/stablecoin establecidas por el Banco de la República y DIAN. En 2025, los exportadores deben garantizar la documentación KYC/KYB completa, informar todas las transacciones de cambio de divisas y revelar cualquier uso de stablecoins o activos digitales. La falta de cumplimiento puede resultar en transferencias bloqueadas o sanciones significativas.

Lista de verificación: Verifique la identidad del destinatario/remitente, utilize plataformas que ofrezcan seguimiento en tiempo real, y siempre divulgue el uso de stablecoins/currency digital para impuestos y cumplimiento. Involucrarse con plataformas no conformes puede resultar en pagos bloqueados y sanciones regulatorias.

Hacer del cumplimiento parte de su proceso de pago es esencial.

Para un resumen de las últimas regulaciones de FX, visite nuestro recurso sobre las nuevas regulaciones de FX en Colombia.

El futuro de los pagos de exportación: Por qué los stablecoins y las API están cambiando el juego

Los pagos con stablecoin para exportadores están cambiando rápidamente de ser algo nicho a convertirse en mainstream. Según Chainalysis (2024), el uso de stablecoins en los pagos comerciales latinoamericanos creció en un 430% en el último año, y la adopción de fintech entre las PYMEs colombianas ha aumentado un 46% (Asociación de Fintech de LatAm, 2025).

Los reguladores en Colombia están viendo cada vez más a los stablecoins como herramientas tanto para la inclusión financiera como para una mayor transparencia en las transacciones. “Los stablecoins se están convirtiendo rápidamente en el método preferido de liquidación para los exportadores que enfrentan escasez de USD en América Latina”, señala el Informe de LatAm de Chainalysis (2024). Plataformas como Mural Pay y Airwallex están liderando el camino al integrar arquitecturas con API primero, permitiendo liquidaciones en tiempo real, conciliación automatizada e integración directa ERP/contabilidad—lo que significa que los exportadores ya no tienen que elegir entre cumplimiento y velocidad.

Las integraciones de API ahora están habilitando a los exportadores para sincronizar datos de pagos directamente con sus sistemas ERP y contables, agilizando el cumplimiento y la presentación de informes.

Para más información sobre cómo las plataformas digitales están cambiando el panorama, consulte nuestra guía sobre cómo las plataformas digitales están cambiando los pagos de exportación en Colombia.

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Preguntas Frecuentes

¿Qué tan rápido pueden los exportadores liquidar pagos en USD con Mural Pay?

Gracias a las infraestructuras de stablecoin, las liquidaciones normalmente llegan a las billeteras o cuentas bancarias del destinatario en minutos, en comparación con los tiempos de varios días de las transferencias tradicionales.

¿Mural Pay soporta la facturación en múltiples monedas?

Sí. Los exportadores pueden emitir facturas con marca en más de 40 monedas y rastrear la conciliación automáticamente, agilizando los flujos de trabajo de cuentas por cobrar.

¿Qué hace que la plataforma de Mural Pay sea diferente de Wise o Airwallex?

La clave de la diferencia son las rampas de entrada/salida de stablecoin nativas y una arquitectura con API primero. Esto permite a los equipos ejecutar pagos por lotes para exportadores con tarifas planas y bajas, manteniendo todos los controles de cumplimiento.

¿Los pagos con stablecoin son conformes con las regulaciones de FX colombianas?

Sí—cuando los exportadores informan la transacción a través de las declaraciones de cambio de divisas correctas y mantienen registros adecuados de KYC/KYB. La suite de informes de Mural Pay ayuda a los equipos de finanzas a mantenerse al tanto de los requisitos de cumplimiento de pagos transfronterizos.

Referencias

• Asocolflores. (2024). Desafíos de Pago para Exportadores en Colombia. https://www.asocolflores.org

• Banco de la República. (2025). Actualizaciones Regulatorias de FX y Cripto. https://www.banrep.gov.co

• Chainalysis. (2024). El Informe Geográfico de Criptomonedas 2024: América Latina. https://www.chainalysis.com

• Fintech LatAm Review. (2024). Airwallex y Wise para Exportadores de LatAm: Un Análisis Comparativo. https://www.fintechlatamreview.com

• Asociación de Fintech de LatAm. (2025). Adopción de Fintech en Colombia. https://www.latamfintech.org

• Mural Pay. (2024). Estudios de Caso y Características de la Plataforma. https://www.muralpay.com