Cómo los bancos colombianos pueden ofrecer cuentas de stablecoin globales (GSAs) en 2025
Las cuentas de stablecoin globales (GSAs) se están convirtiendo rápidamente en una fuerza transformadora para los bancos colombianos y sus clientes. La adopción de activos digitales está acelerándose en toda América Latina, y las cuentas de stablecoin ahora están en el corazón de los pagos transfronterizos para muchas empresas e individuos. En 2024, más del 40% del volumen de transacciones cripto de América Latina estaba vinculado a stablecoins, destacando su papel esencial en las remesas y el comercio (PanewsLab, 2024).
La plataforma Wenia de Bancolombia, que lanzó una stablecoin anclada al peso, es un ejemplo destacado de cómo las GSAs están pasando de ser un concepto a una realidad en el mercado colombiano.
Entender los beneficios, los requisitos de cumplimiento y los desafíos técnicos es crucial para los bancos que evalúan esta oportunidad. Esta guía detalla los pasos para lanzar GSAs, las consideraciones regulatorias y las lecciones del mundo real de las instituciones financieras más innovadoras de Colombia.
¿Qué son las cuentas de stablecoin globales (GSAs) y por qué están ganando tracción en Colombia?
Una cuenta de stablecoin global (GSA) es una cuenta bancaria que permite a los clientes mantener, realizar transacciones y gestionar activos digitales—como USDC o tokens anclados al peso—j junto a las características bancarias tradicionales. A diferencia de las cuentas de moneda extranjera, las GSAs utilizan stablecoins para ofrecer transferencias internacionales más rápidas, transparentes y rentables.
El mercado de remesas de Colombia, que asciende a $10.4 mil millones anuales, es un motor clave del interés en las stablecoins. Las GSAs son particularmente atractivas como cobertura contra la volatilidad de la moneda, y ofrecen a los exportadores y trabajadores autónomos una forma sencilla de recibir pagos globales. Según un análisis de la industria de 2024, la adopción de stablecoins en América Latina aumentó en un 22% respecto al año anterior, superando a la mayoría de las otras regiones (CoinLaw, 2025).
A nivel global, el número de billeteras de stablecoin activas aumentó de 19.6 millones a más de 30 millones en un año, mostrando un impulso generalizado para estas tecnologías.
Los entornos regulatorios controlados, como “La Arenera”, están ayudando a los bancos y fintechs a probar estas innovaciones con confianza.
Para un análisis más detallado sobre la seguridad y factores de riesgo de las stablecoins, consulte el artículo ¿Son seguras las stablecoins? ¿Cuál es la stablecoin más segura?.
Marco Regulatorio para las Cuentas de Stablecoin en Colombia: Lo que los Bancos Deben Saber
Es una pregunta que casi todos los ejecutivos bancarios enfrentan: ¿Cómo pueden los bancos colombianos lanzar GSAs y mantenerse en compliance a medida que las reglas cambian?
El Decreto 119 de 2017 de Colombia y las reglas actualizadas del Banco Central sobre divisas permiten que solo las instituciones financieras autorizadas ofrezcan cuentas de moneda extranjera. Los bancos también deben seguir estrictos protocolos de AML/KYC y reportar todas las transacciones grandes o sospechosas a la UIAF.
Los reguladores colombianos ahora reconocen formalmente a los Proveedores de Servicios de Activos Virtuales (VASPs), alineando los estándares locales con las recomendaciones del GAFI. La Superintendencia Financiera de Colombia (SFC) ha permitido a los bancos y fintechs probar soluciones de stablecoin dentro del entorno regulatorio La Arenera. En un comunicado de 2024, la SFC enfatizó:
“Las instituciones financieras deben equilibrar la innovación con el cumplimiento y la presentación de informes rigurosos, ya que el entorno regulatorio está evolucionando rápidamente y los errores pueden ser costosos.” (Mural Pay, 2024)
Los marcos avanzados de Brasil en activos digitales sirven como referencia regional, impulsando a Colombia a desarrollar pautas que equilibren la innovación con la protección del consumidor.
Los bancos pueden mirar a los estándares globales para obtener más orientación. La regulación MiCA de la UE, que entrará en vigor en diciembre de 2024, y las directrices internacionales del GAFI son influyentes en la configuración de los requisitos locales de Colombia.
Profundiza más con nuestra guía de cumplimiento colombiano.
Cómo los Bancos Colombianos Pueden Integrar GSAs: Requisitos Técnicos y Operacionales
Aquí se explica cómo los bancos colombianos pueden pasar de la idea a las cuentas de stablecoin activas:
Aprovechar los entornos regulatorios controlados: Comience con proyectos piloto en entornos como La Arenera para probar las GSAs bajo supervisión regulatoria.
Integrar una infraestructura blockchain segura: Adoptar plataformas blockchain escalables y realizar auditorías regulares de contratos inteligentes para mantener bases técnicas sólidas.
Conectar a través de APIs: Crear conexiones API entre los sistemas bancarios centrales y las plataformas de stablecoin para facilitar la incorporación y el soporte.
Implementar billeteras multi-firma: Añadir seguridad al requerir múltiples aprobaciones para transacciones grandes o sensibles.
Habilitar monitoreo de cumplimiento en tiempo real: Utilizar herramientas automatizadas para KYC/AML y reportes regulatorios.
Adoptar las mejores prácticas de la industria: Wenia de Bancolombia, por ejemplo, utiliza Chainlink Proof of Reserve para proporcionar transparencia en tiempo real respecto a sus reservas de stablecoin ancladas al peso.
Los bancos también deberían invertir en campañas educativas y en un soporte al cliente receptivo para ayudar a que las GSAs ganen confianza y tracción entre los usuarios finales.
Para una mirada en profundidad sobre los beneficios de integración de stablecoin de Mural Pay, visite Beneficios de Mural Pay para Instituciones Financieras en Colombia Explicados.
Líderes del Mercado: Cómo Bancolombia y Otros Pioneros Están Implementando Cuentas de Stablecoin
Varios líderes del mercado colombiano ya han avanzado notablemente en la integración de soluciones de stablecoin:
Wenia y COPW de Bancolombia: En 2024, Bancolombia lanzó Wenia, un intercambio de criptoactivos con la stablecoin COPW, con el objetivo de incorporar 60,000 usuarios en su primer año (Cointelegraph, 2024). La integración de la plataforma con Proof of Reserve de Chainlink ha establecido un nuevo estándar de seguridad y transparencia.
COPM de Minteo: La stablecoin COPM de Minteo, auditada mensualmente por BDO, vio a más de 100,000 usuarios adoptar el producto dentro de los meses posteriores a su lanzamiento, reflejando una fuerte demanda en el mercado. Las auditorías mensuales de BDO y los robustos estándares de transparencia distinguen a Minteo de proyectos menos regulados.
Qash: Esta fintech presentó una billetera de autocustodia vinculada a USDC, dando a los colombianos acceso a la banca en dólares y gastos globales a través de una tarjeta Visa.
nCOP de Num Finance: Dirigiéndose al mercado de remesas de Colombia, nCOP ofrece transferencias basadas en blockchain y rentables para los usuarios locales.
Para más información sobre los pagos por lotes de stablecoin en Colombia, consulte Pagos por Lotes de Stablecoin: Cómo las Fintechs Colombianas Pueden Pagar a Más de 100 Contratistas en Minutos.
Beneficios y Desafíos de Ofrecer GSAs para los Bancos Colombianos
Los bancos colombianos están recurriendo cada vez más a cuentas de stablecoin para simplificar los pagos transfronterizos y reducir los costos de transacción para los clientes. Las ventajas son claras:
Velocidad: Los tiempos de liquidación para transacciones en USD han disminuido hasta en un 95% en los pilotos, reduciendo el procesamiento de días a menos de una hora (Mural Pay, 2024).
Rentabilidad: Las tarifas de transacción para los pagos en stablecoin suelen estar entre $0.10 y $2—mucho menos que los $30–$50 cobrados por transferencias SWIFT.
Transparencia: Las GSAs basadas en blockchain ofrecen transacciones auditable en tiempo real, lo que genera confianza en los clientes.
Estas capacidades se alinean con los estándares de cumplimiento globales y proporcionan una clara pista de auditoría para los reguladores.
Sin embargo, la incertidumbre regulatoria, la necesidad de sistemas de cumplimiento sólidos y los obstáculos de integración técnica pueden ralentizar la adopción.
Los bancos también deben ser vigilantes acerca de mantener reservas suficientes para las stablecoins emitidas, ya que una falta de respaldo puede resultar en sanciones regulatorias y pérdida de reputación.
Valeria Gutiérrez, Gerente de País de Bitso en Colombia, señala:
“Vemos una creciente demanda entre las pymes colombianas por pagos en dólares más rápidos—las stablecoins llenan ese vacío.” (Mural Pay, 2024)
Para un análisis más profundo sobre ventajas y desventajas de las stablecoins, consulte Beneficios de las Stablecoins: Ventajas y Desventajas Explicadas.
Comparación: Cuentas Tradicionales de Pagos Transfronterizos vs. GSAs
Cuando se trata de negocios transfronterizos, la diferencia entre las cuentas tradicionales y las GSAs es llamativa:
Cuentas Tradicionales de FX/Transferencias | Cuentas de Stablecoin Globales (GSAs) | |
|---|---|---|
Tiempo de Liquidación | 1–5 días hábiles | Minutos a menos de una hora |
Comisiones de Transacción | $30–$50 por transferencia | $0.10–$2 por transacción |
Transparencia | Limitada, conciliación manual | En tiempo real, basada en blockchain |
Cumplimiento | Manual, con muchas papeletas | Automatizado, digital primero |
La conciliación manual—un gran punto problemático en la banca tradicional—se elimina prácticamente con las GSAs.
Según una encuesta de la industria de 2025, casi el 49% de las instituciones financieras están utilizando ahora stablecoins para los pagos, reflejando un cambio importante en las prioridades de los bancos a nivel mundial (Fireblocks, 2025).
Para orientación práctica sobre cómo convertir COP a USDC, consulte Paso a Paso: Convirtiendo COP a USDC para Nómina Transfronteriza.
Conclusiones Clave y Pasos Siguientes para los Bancos Colombianos
El camino a seguir para los bancos colombianos es claro: para seguir siendo competitivos y atender a una creciente base de clientes digitalmente nativos, integrar cuentas de stablecoin globales (GSAs) ya no es opcional. Los marcos regulatorios están avanzando, las soluciones técnicas son probadas, y la adopción en el mundo real está en aumento.
Como una plataforma que impulsa pagos e infraestructura de cumplimiento en más de 170 países, Mural Pay está posicionada para ayudar a los bancos colombianos a competir a nivel global.
Para las instituciones que buscan un socio probado, las soluciones de stablecoin de Mural Pay combinan cumplimiento, velocidad y fiabilidad—haciendo que las GSAs sean una oferta viable y preparada para el futuro en el mercado colombiano.
Referencias
PanewsLab. (2024). “Volumen de Transacción de Criptomonedas en América Latina en 2024.” https://www.panewslab.com/en/articles/jvh919ww
CoinLaw. (2025). “Estadísticas de Stablecoins 2025: Crecimiento, Adopción y Regulación.” https://coinlaw.io/stablecoin-statistics
Mural Pay. (2024). “Lo que los Bancos en Colombia Necesitan Saber Sobre las Cuentas Virtuales en Dólares.” https://www.muralpay.com/blog/what-banks-in-colombia-need-to-know-about-virtual-dollar-accounts
Cointelegraph. (2024). “El Grupo Bancolombia Lanza Wenia Crypto Exchange y la Stablecoin COPW.” https://cointelegraph.com/news/bancolombia-group-wenia-crypto-exchange-copw-stablecoin
Fireblocks. (2025). “Stablecoins en la Banca: Perspectivas Estratégicas de la Encuesta 2025.” https://www.fireblocks.com/blog/stablecoins-in-banking-strategic-insights-from-the-2025-survey
