Las fintechs colombianas están impulsando la innovación en todo el sector financiero, pero cuando se trata de pagos internacionales, enfrentan obstáculos persistentes. Las altas tarifas, los prolongados tiempos de liquidación y la falta de transparencia continúan interrumpiendo operaciones y experiencias de clientes. A medida que los negocios transfronterizos se vuelven más esenciales para el crecimiento, las organizaciones necesitan soluciones de pago que ofrezcan tanto rapidez como eficiencia en costos.

La aparición de stablecoins, activos digitales vinculados a monedas tradicionales, ofrece a las fintechs colombianas una nueva alternativa. Al adoptar pagos impulsados por blockchain, estas empresas pueden superar los puntos problemáticos de los sistemas heredados, especialmente al agilizar procesos como pagos por lote de stablecoin para vendedores y contratistas.

Resumen:

• Las infraestructuras tradicionales transfronterizas son lentas, costosas y propensas a fallos.

• Las stablecoins reducen los tiempos de liquidación de días a minutos, al tiempo que disminuyen las tarifas.

• La vigilancia regulatoria es esencial, pero el sandbox de Colombia apoya la innovación.

• Los pagos por lote y las API desbloquean nuevas eficiencias para operaciones fintech de alto volumen.

• El impulso del mercado indica que las stablecoins se están convirtiendo en una opción principal.

Por qué los pagos internacionales son tan costosos y lentos para las fintechs colombianas

Los sistemas tradicionales de pagos internacionales en Colombia son notorios por sus velocidades lentas y altos costos. Las transferencias transfronterizas pueden tardar de 2 a 5 días hábiles en liquidarse, con **tarifas de FX que promedian el 5.9%**; incluso más altas que las que enfrentan las empresas en países vecinos. Además, el 41% de los comerciantes colombianos informaron al menos un pago transfronterizo retrasado o fallido en el último año, mientras que el fraude digital, especialmente los esquemas de tarjeta no presente, ha aumentado un 30% interanual.

Las recientes regulaciones de FX y cumplimiento introducidas en 2024 han aumentado aún más los obstáculos operacionales, afectando desproporcionadamente a las pequeñas y medianas empresas.

¿El resultado? Muchas fintechs pierden tiempo y ingresos valiosos debido a la ineficiencia y el riesgo.

Estos puntos problemáticos destacan la urgente necesidad de una solución más rápida, confiable y transparente; una que no solo reduzca costos, sino que también mejore la agilidad operativa.

Para un desglose detallado, vea nuestro análisis de los desafíos de pago para comerciantes colombianos.

¿Qué son las stablecoins y por qué están transformando las transacciones transfronterizas?

Piense en las stablecoins como dólares digitales diseñados para la era blockchain. A diferencia de las criptomonedas tradicionales, las stablecoins como USDC, USDT y DAI están vinculadas a activos estables como el dólar estadounidense o el euro, minimizando la volatilidad de precios y haciéndolas ideales para transacciones comerciales.

Las stablecoins vienen en varias variedades:

• Colateralizadas con fiat (por ejemplo, USDC, USDT) están respaldadas 1:1 por reservas en efectivo.

• Colateralizadas con criptomonedas (por ejemplo, DAI) utilizan otras criptomonedas como colateral.

• Stablecoins algorítmicas mantienen su paridad a través de algoritmos de oferta/demanda.

Con una capitalización de mercado global de stablecoins que supera los $250 mil millones a mediados de 2025, estos activos están ganando rápidamente tracción para transacciones transfronterizas, ofreciendo velocidad, transparencia y facilidad de integración con billeteras digitales y plataformas financieras.

Además, las stablecoins ayudan a expandir la inclusión financiera al proporcionar acceso a servicios financieros digitales para colombianos no bancarizados y sub-bancarizados.

Para un contexto regulatorio, revise nuestra lista de verificación de cumplimiento de stablecoins para PSP colombianos.

Cómo las stablecoins reducen costos y agilizan pagos internacionales

La mayor ventaja de las stablecoins para las fintechs colombianas es la drástica reducción en costos y tiempos de liquidación. Mientras que las transferencias bancarias tradicionales pueden costar entre $30 y $50 por transacción y tardar días en liquidarse, las transferencias de stablecoin se procesan normalmente en minutos y funcionan las 24 horas, proporcionando una verdadera disponibilidad 24/7 no restringida por las horas bancarias o días festivos.

Una encuesta de 2024 reportó que el 71% de las empresas latinoamericanas utilizan stablecoins para pagos transfronterizos, citando costos más bajos en comparación con sistemas heredados como Western Union. Socios como Nexo y Sphere están reduciendo los tiempos de liquidación de pagos en América Latina de días a solo horas, subrayando el potencial real para la eficiencia.

Para más información sobre cómo las PSP colombianas están aprovechando las stablecoins para superar retrasos en pagos transfronterizos, consulte esta guía detallada.

Ejemplo del mundo real: Pagos por lote de stablecoins en acción

Aunque los estudios de caso directos de Colombia siguen siendo limitados, las iniciativas regionales muestran lo que es posible. La plataforma fintech venezolana El Dorado, que ahora opera en toda América Latina (incluida Colombia), procesó más de tres millones de transacciones de stablecoin de persona a persona para junio de 2025, alcanzando más de 400,000 usuarios. Esto ilustra cómo los pagos por lote y P2P con stablecoins pueden escalar para satisfacer las necesidades de empresas y contratistas por igual.

Plataformas líderes como Mural Pay permiten pagos automáticos por lote y recurrentes para una mayor eficiencia operativa.

Los pagos por lote de stablecoins pueden ofrecer ganancias significativas en eficiencia, especialmente para empresas que gestionan equipos globales o pagos de proveedores de alto volumen.

Para un análisis más detallado sobre los flujos de trabajo de pagos por lote, consulte nuestra investigación a fondo sobre los pagos por lote de stablecoins.

Desbloqueando flexibilidad de múltiples monedas con una API de stablecoin

Más allá de simples transferencias, una moderna API de stablecoin permite a las fintechs colombianas abrir cuentas virtuales multimoneda, automatizar liquidaciones en cadena y activar conversiones instantáneas de FX cuando llegan los pagos. Esta arquitectura reduce los costos de back-office mientras otorga a los equipos financieros un control más estricto sobre los flujos de tesorería, sin necesidad de entidades bancarias adicionales. A medida que persiste la volatilidad del mercado, la capacidad de mantener o convertir fondos bajo demanda se está convirtiendo rápidamente en un diferenciador competitivo para los proveedores de pagos regionales.

Consideraciones regulatorias y de cumplimiento para las fintechs colombianas

Las fintechs colombianas deben navegar por un paisaje de cumplimiento complejo y cambiante a medida que integran stablecoins en sus operaciones. Si bien la Unidad de Información y Análisis Financiero (UIAF) y la Superintendencia Financiera de Colombia (SFC) no han publicado guías específicas para 2025 sobre stablecoins, una nueva legislación propuesta en marzo de 2025 busca promover la innovación blockchain y la protección del inversor, a la vez que exige estándares de cumplimiento y presentación de informes sólidos.

La UIAF actualmente requiere que todas las transacciones de criptomonedas que superen los $150 USD sean reportadas, subrayando el enfoque del gobierno en la monitorización transparente y la lucha contra el lavado de dinero.

El sandbox regulatorio de Colombia “La Arenera” continúa permitiendo a las fintechs probar innovaciones relacionadas con criptomonedas en condiciones controladas, proporcionando un espacio seguro para probar marcos de cumplimiento.

Para un análisis profundo de los requisitos de cumplimiento, consulte nuestra guía de cumplimiento de pagos transfronterizos colombianos.

Riesgos y mejores prácticas al usar stablecoins para pagos internacionales

Aunque la adopción de stablecoins ofrece grandes ventajas, no está exenta de riesgos. La incertidumbre regulatoria, las vulnerabilidades técnicas y la necesidad de sistemas de cumplimiento sólidos exigen atención cuidadosa. Por ejemplo, las empresas deberían verificar a los emisores de stablecoins por su transparencia, diversificar entre varias monedas para evitar fallos de un solo punto e invertir en medidas de ciberseguridad avanzadas.

Los líderes fintech también deben priorizar estar informados sobre las actualizaciones de políticas y buscar asesoramiento de especialistas en legalidad y cumplimiento.

Un ejemplo regional: La expansión de El Dorado en Colombia ha destacado la importancia del cumplimiento y la educación del usuario, ya que los marcos regulatorios siguen en evolución.

Para más información sobre gestión de riesgos y estrategias de custodia, consulte los principales riesgos de custodia de stablecoins (y cómo Mural los resuelve).

Tendencias del mercado: Adopción de stablecoins y impulso institucional en Colombia

La adopción de stablecoins está acelerándose en toda América Latina, con Colombia preparada para un mayor crecimiento. Si bien las estadísticas exactas de 2025 para Colombia siguen siendo elusivas, Argentina y Brasil han visto un aumento en el uso, impulsado por la inflación, las necesidades de remesas y la apertura regulatoria. En Argentina, por ejemplo, las stablecoins se han convertido en una cobertura popular contra la devaluación de la moneda.

Más allá de las remesas, las stablecoins ahora se están adoptando para transacciones cotidianas y como reserva de valor en entornos de alta inflación.

Instituciones importantes como Bancolombia están explorando activamente la integración de activos digitales, y plataformas como El Dorado están expandiendo los servicios de stablecoin en la región.

Para una vista comparativa sobre el impulso regional, vea Colombia vs México: ¿Qué país gana en la adopción de stablecoins?.

Conclusiones clave: Por qué las stablecoins son el futuro para las fintechs colombianas

La evidencia es clara: las stablecoins están surgiendo como un cambio radical para las fintechs colombianas que navegan las complejidades de los pagos internacionales. Al reducir costos, acelerar las liquidaciones y mejorar la transparencia, las stablecoins empoderan a las empresas para competir a nivel global, mientras apoyan la inclusión financiera y la innovación digital en casa.

Para explorar cómo su organización puede beneficiarse de los pagos impulsados por stablecoins, visite la infraestructura de pagos de stablecoins de Mural Pay.

FAQ

¿Cómo disminuyen las stablecoins los costos de transacción para las fintechs colombianas?
Las stablecoins eluden a múltiples bancos corresponsales, por lo que las tarifas de red y los márgenes de FX se reducen significativamente. La mayoría de las transferencias se liquidan en la cadena por una fracción del costo de las infraestructuras tradicionales.

¿Los **pagos con stablecoins** cumplen con las regulaciones actuales en Colombia?
Sí, siempre que las empresas sigan los umbrales de informes de la UIAF, mantengan controles sólidos de KYC/AML y, cuando sea posible, aprovechen el sandbox de “La Arenera” para programas piloto.

¿Podemos usar una **API de stablecoin** para automatizar pagos por lote?
Absolutamente. Plataformas como Mural Pay admiten cargas de CSV, webhooks y ejecuciones programadas, permitiendo que los equipos financieros paguen a cientos de destinatarios con solo unos pocos clics.

¿Qué sucede si un destinatario no tiene una billetera de criptomonedas?
La mayoría de los proveedores ofrecen rampas de salida instantáneas a cuentas bancarias locales, por lo que los destinatarios pueden elegir entre liquidaciones en cadena o depósitos en fiat.

¿Qué tan rápido puede una fintech colombiana integrar la funcionalidad de stablecoin?
Con SDKs preconstruidos y entornos sandbox, la prueba inicial puede comenzar en horas, y el lanzamiento de producción a menudo tarda solo unas pocas semanas, dependiendo del alcance de cumplimiento.

Referencias

• Institución Brookings. (2025). ¿Qué son las stablecoins y cómo se regulan? https://www.brookings.edu/articles/what-are-stablecoins-and-how-are-they-regulated/

• ComplyChain Solutions. (2024). Navegando las Regulaciones de Stablecoins en 2025: Una Perspectiva Global para el Cumplimiento Cripto. https://www.complychainsolutions.com/post/navigating-stablecoin-regulations-in-2025-a-global-perspective-for-crypto-compliance

• Revista Económica Mundial. (2025). Regulaciones cripto en Colombia y pagos LATAM. https://worldecomag.com/colombia-crypto-regulations-latam-payments/

• es.wikipedia.org. (2025). El Dorado (Fintech). https://es.wikipedia.org/wiki/El_Dorado_%28Fintech%29

• Stablecoin Insider. (2025). Regulación de stablecoins por país. https://stablecoininsider.com/2025/01/27/stablecoin-regulation-by-country/