En 2024, las remesas a México alcanzaron un récord de $64.75 mil millones, con una gran parte originando de migrantes en los Estados Unidos. A medida que el sector de remesas digitales se expande, generando $416.9 millones en ingresos en 2024 y se espera que casi se triplique para 2030, las stablecoins se están convirtiendo en una parte fundamental del ecosistema de pagos del país. El mercado de criptomonedas, valorado en $37.4 mil millones en 2024, crea nuevas oportunidades y demandas de cumplimiento únicas para fintechs, plataformas de pagos y negocios globales. Para aquellos que operan o planean operar en este entorno, entender e implementar el cumplimiento de la API de stablecoins para México ahora es esencial.

Lo que realmente significa “Cumplimiento de la API de Stablecoins” en México

El cumplimiento de la API de stablecoins ahora requiere integrar estándares actualizados y en capas para las regulaciones KYC/AML que se aplican a las APIs de stablecoins en México. Mientras que los enfoques de cumplimiento más antiguos se centraban en la documentación, el marco legal actual se basa en la ley LFPIORPI de México y en la Circular 4/2019 de Banxico, exigiendo estándares mucho más altos.

Esto es lo que los verdaderos requisitos legales de API de stablecoins en México incluyen para 2025:

• Identificación y verificación del cliente en múltiples pasos, utilizando a menudo herramientas biométricas.

• Evaluación basada en riesgos y monitoreo continuo para todos los usuarios de la API y las transacciones.

• Integración con mecanismos de reporte regulatorio (UIF, CNBV) a través de flujos de trabajo automatizados, según LFPIORPI y la Circular 4/2019 de Banxico.

• Detección proactiva de actividades sospechosas y rutas de auditoría claras para cada solicitud de API.

A nivel internacional, el cumplimiento también está moldeado por la Regla de Viaje del GAFI, que exige transparencia en las transacciones de stablecoins transfronterizas. Tomar atajos puede resultar en sanciones y pérdida de acceso al mercado.

Para más información sobre estos términos clave de cumplimiento, explora nuestro glosario.

Principales Organismos Reguladores y Leyes que Rigen las APIs de Stablecoin

En México, las APIs de stablecoin están reguladas por tres autoridades principales, cada una con un mandato específico:

• CNBV (Comisión Nacional Bancaria y de Valores): Supervisa a las fintechs y asegura el cumplimiento de las leyes financieras nacionales.

• Banxico (Banco de México): Establece políticas monetarias y del sistema de pagos, incluyendo aquellas que afectan a los activos digitales.

• UIF (Unidad de Inteligencia Financiera): Monitorea y aplica las reglas AML, rastreando actividades sospechosas y reportando. La UIF también colabora regularmente con agencias internacionales para combatir el lavado de dinero.

La estructura regulatoria está sustentada por la Ley Federal para la Prevención e Identificación de Operaciones con Recursos Ilícitos (LFPIORPI), el principal estatuto AML de México. Las entidades también deben observar la Circular 4/2019 de Banxico, que restringe el uso de activos virtuales únicamente a operaciones internas aprobadas.

Si bien la CNBV no publica una lista precisa de proveedores de API registrados, el ecosistema fintech de México ahora comprende casi 1,000 empresas, incluyendo 217 entidades extranjeras, un claro indicador de la madurez del sector y el avance regulatorio.

Para más información sobre los requisitos técnicos, visita nuestra documentación.

Los requisitos bajo la Ley Fintech de México para las APIs de stablecoins, así como las pautas de la CNBV y Banxico, continúan evolucionando, por lo que las empresas deben permanecer proactivas.

Requerimientos KYC Esenciales para APIs de Stablecoin en 2025

Es una pregunta que casi todas las fintechs, plataformas de pago y oficiales de cumplimiento enfrentan: ¿Qué es lo que realmente exigen las reglas KYC de México para las APIs de stablecoin?

La respuesta en 2025 es directa y no negociable. Los procedimientos KYC para las APIs de stablecoins en México deben incluir:

• Identificación del Cliente: Recopilar y verificar nombre legal completo, ID, nacionalidad y fecha de nacimiento.

• Evaluación de Riesgos: Asignar perfiles de riesgo basados en patrones de transacción y geografía.

• Mantenimiento de Registros: Mantener todos los registros de clientes y transacciones durante al menos cinco años. Este período de retención es rigurosamente aplicado por los reguladores.

• Reportes de Umbral: Reportar cualquier transacción que exceda 645 Unidades de Medida y Actualización (UMA), aproximadamente $58,000 MXN, a la UIF.

Para un desglose completo y las últimas reglas, lee nuestros requisitos KYC detallados.

Obligaciones AML y Mejores Prácticas para Plataformas de Stablecoin

Cada plataforma de stablecoin que opere en México debe desarrollar y hacer cumplir políticas internas de AML, monitorear todas las transacciones en busca de actividades sospechosas y reportarlas de inmediato a la UIF. En junio de 2025, tres importantes instituciones financieras mexicanas fueron acusadas por el Tesoro de EE. UU. de presunto lavado de dinero, lo que provocó una respuesta del Ministerio de Finanzas de México. Incluso sin evidencia clara, este incidente ilustra el alto nivel de escrutinio al que están sometidas las instituciones financieras mexicanas.

El incumplimiento puede resultar en multas significativas, revocación de licencias o interrupciones comerciales. Cumplir con los requisitos de AML para plataformas de stablecoin en México no es solo un obstáculo regulatorio, sino que es un requisito para la operación continua del negocio.

La capacitación regular de los empleados es crucial para mantenerse por delante de las amenazas de AML.

Para más información sobre los estándares de seguridad AML, revisa nuestra guía sobre cuentas de stablecoin globales para pymes mexicanas.

Tecnología & Tendencias: Cómo las APIs, IA y Biometría Están Transformando el Cumplimiento

A medida que las demandas de cumplimiento crecen, también lo hace el papel de la tecnología avanzada en la simplificación de KYC/AML para las APIs de stablecoin. Las plataformas líderes están integrando verificación de identidad impulsada por IA y autenticación biométrica para reducir los tiempos de verificación y minimizar errores manuales, con más plataformas adoptando el reconocimiento facial y la verificación de huellas dactilares como métodos de verificación primarios.

La rápida expansión del sector fintech de México señala un creciente impulso hacia estas herramientas para mantenerse al día con los requisitos regulatorios y las expectativas de los usuarios.

La incorporación de KYC ahora cuesta entre $12 y $30 por usuario, reflejando las crecientes demandas de recursos para el cumplimiento.

Sistemas KYC impulsados por IA y rutas de auditoría basadas en blockchain son ahora esenciales para cualquier plataforma de pagos o remesas con enfoque en API.

Para un vistazo más cercano a las estrategias de cumplimiento con enfoque en API, ve nuestra guía arquitectónica para PSPs mexicanas.

Los estándares de seguridad para las APIs de stablecoin en México continuarán evolucionando junto con la tecnología y las regulaciones.

Prueba del Mundo Real: Estudios de Caso de Cumplimiento de API de Stablecoin en Acción

El impacto del cumplimiento se ve mejor en el mundo real. Varios estudios de caso de la industria muestran cómo las plataformas líderes están integrando el cumplimiento en las operaciones de API de stablecoin:

• Bitso: Como un importante intercambio, Bitso ha desempeñado un papel fundamental en el procesamiento de pagos transfronterizos y remesas hacia México, desarrollando protocolos KYC/AML efectivos para gestionar el riesgo y el escrutinio regulatorio. USDT y USDC ahora representan el 39% de todas las compras de criptomonedas en la región.

• Loula: Esta plataforma transfronteriza utiliza billeteras no custodiadas y procesos de cumplimiento efectivos para facilitar pagos para negocios, asegurando tanto la seguridad como el control del usuario.

• Bando: Aprovechando las APIs avanzadas de tesorería, Bando ha optimizado los controles internos para la gestión de activos digitales, integrando el cumplimiento en todos sus procesos.

• Félix Pago: Al habilitar remesas basadas en WhatsApp en USDC, Félix Pago trae servicios financieros digitales a nuevas audiencias, mientras sigue cumpliendo con los requisitos de cumplimiento esenciales.

Para pagos instantáneos y conformes de stablecoin, explora nuestra plataforma de pagos.

El cumplimiento de las transacciones de stablecoin transfronterizas en México ahora se mide tanto por la efectividad operativa como por la alineación regulatoria.

Tendencias del Mercado & Estadísticas: Crecimiento de Stablecoin en México y el Impacto del Cumplimiento

Unas pocas cifras recientes cuentan la historia:

• En 2024, las remesas a México alcanzaron $64.75 mil millones.

• Se proyecta que el mercado de remesas digitales crezca a una tasa compuesta anual del 17.9% hasta 2030.

• A partir de 2024, el 51% de la población sigue sin tener acceso a servicios bancarios.

El acceso generalizado a teléfonos inteligentes sienta las bases para una adopción más amplia de soluciones financieras digitales.

Estas cifras destacan por qué el cumplimiento es tan importante: los reguladores están observando, los usuarios están exigiendo soluciones digitales y el uso de stablecoins está acelerándose.

Para más información sobre por qué las empresas están recurriendo a las stablecoins, consulta por qué las empresas están adoptando stablecoins.

Las actualizaciones a la Ley Fintech de México en 2025 y las crecientes tasas de adopción hacen del cumplimiento tanto una oportunidad como un mandato.

El Camino por Delante: Desafíos, Riesgos y Oportunidades en 2025

A pesar del progreso, aún quedan obstáculos significativos. La ambigüedad regulatoria, las expectativas cambiantes para los controles a nivel de API y el alto costo de mantener el cumplimiento representan desafíos.

Las fintechs que operan en múltiples países deben navegar por diferentes marcos legales que complican el cumplimiento.

Más de la mitad de la población de México sigue sin acceso a servicios bancarios, lo que representa tanto una barrera como una gran oportunidad para las plataformas fintech y de stablecoin.

La resistencia de los usuarios a KYC sigue siendo difícil de cuantificar, pero la evidencia anecdótica sugiere que la naturaleza técnica de las plataformas de criptomonedas y la falta de opciones de retiro en moneda local son puntos de fricción continuos.

Para más discusión sobre oportunidades impulsadas por el cumplimiento, visita nuestra guía para pymes mexicanas.

Cumplir con los requisitos de cumplimiento de fintech para las APIs de stablecoin en México requiere adaptación continua e inversión.

Conclusión: Construyendo Confianza y Crecimiento a Través del Cumplimiento

En la economía digital de México, un sólido cumplimiento de la API de stablecoin no es solo un requisito regulatorio, sino la base para ganar la confianza del usuario, impulsar la adopción y construir un negocio sostenible.

Mantente informado siguiendo nuestras actualizaciones sobre las mejores prácticas de cumplimiento para el sector financiero digital de México.

Referencias

• Grand View Research. (2024). Informe de análisis del tamaño, cuota y tendencias del mercado de remesas digitales. https://www.grandviewresearch.com/horizon/outlook/digital-remittance-market/mexico

• IMARC Group. (2024). Mercado de criptomonedas en México: tendencias de la industria, cuota, tamaño, crecimiento, oportunidades y previsión 2024-2033. https://www.imarcgroup.com/mexico-cryptocurrency-market

• Reuters. (2025). México registra la peor declinación mensual de remesas desde 2012. https://www.reuters.com/world/americas/mexico-records-worst-monthly-remittance-decline-since-2012-2025-06-02/

• The Paypers. (2024). México 2024: análisis de tendencias en pagos y comercio electrónico. https://thepaypers.com/expert-opinion/mexico-2024-analysis-of-payments-and-ecommerce-trends--1270458

• FXC Intelligence. (2024). Remesas cripto: México, terreno fértil para la innovación. https://www.fxcintel.com/research/reports/crypto-remittances-mexico-fertile-ground-innovation

• UpCX News. (2023). Crecimiento de los pagos en stablecoin de Bitso para comerciantes. https://upcxnews.com/archives/761