Colombia ahora ocupa el tercer lugar en la adopción de fintech en América Latina, reflejando una notable transformación digital en su sector financiero (Finnovista, 2024). Este crecimiento es impulsado por un aumento en los pagos con stablecoin en Colombia y un decidido impulso para modernizar la banca transfronteriza.

El mercado de remesas solo aporta casi $10.4 mil millones a Colombia cada año (Banco Mundial, 2024), lo que destaca por qué la eficiencia y la seguridad se han convertido en prioridades urgentes para bancos y empresas. Agencias regulatorias como la Superintendencia Financiera de Colombia (SFC) han lanzado entornos de prueba para promover la innovación, sin embargo, las instituciones financieras también deben equilibrar las demandas de cumplimiento mientras entregan experiencias digitales fluidas.

Como resultado, más bancos colombianos se están alejando de sistemas de transferencias antiguos y costosos y hacia rieles digitales. Para una mirada práctica sobre cómo estos cambios están impactando a los exportadores, vea nuestra guía sobre cómo los exportadores colombianos pueden acelerar los pagos transfronterizos.

Los Desafíos Clave de Pago que Enfrentan los Bancos Colombianos Hoy

Los sistemas de pago tradicionales en Colombia presentan varios obstáculos para las instituciones financieras. Los tiempos de liquidación lentos—que a menudo tardan de uno a cinco días—combinados con tarifas promediando el 6.2% o más, impactan significativamente la eficiencia operativa y la satisfacción del cliente (Banco Mundial, 2023). Además, las regulaciones cambiarias en evolución y el riesgo de errores o transacciones fallidas crean cargas sustanciales de cumplimiento y reconciliación.

Con casi $10.4 mil millones en remesas anuales, las ineficiencias en el procesamiento de pagos tienen un impacto tangible tanto en los bancos como en sus clientes.

Estos desafíos se amplifican a medida que la demanda de pagos digitales en Colombia continúa creciendo, lo que lleva a los bancos a buscar soluciones que ofrezcan mayor transparencia, reduzcan la intervención manual y aprovechen la posición de Colombia como innovador en políticas regionales. Para una inmersión más profunda en estos puntos problemáticos, visite nuestra publicación sobre los desafíos de pago más comunes para los comerciantes colombianos.

Cómo la Infraestructura de Stablecoin Transforma la Banca Transfronteriza

La infraestructura de stablecoin ofrece una alternativa convincente para los pagos transfronterizos en Colombia, combinando las fortalezas de la tecnología blockchain con la estabilidad de los activos respaldados por fiat. Los pagos con stablecoin (Colombia) permiten transacciones instantáneas y de bajo costo que evitan el lento y costoso sistema SWIFT. A diferencia de las transferencias SWIFT, que pueden tardar varios días y costar entre $20 y $50 por transacción, los rieles de stablecoin—como los impulsados por USDC—procesan pagos en segundos o minutos, por menos de $1 por transferencia (PwC, 2024; Banco Mundial, 2023).

Plataformas como Mural Pay admiten pagos por lotes, conciliación en tiempo real y cuentas virtuales, permitiendo a los bancos ofrecer servicios en USD/EUR a clientes sin requerir cuentas bancarias en el extranjero. Según Chainalysis (2024), los stablecoins ya han alcanzado el 31% de todas las transacciones de criptomonedas en Colombia, señalando una adopción y confianza generalizada.

“Los stablecoins tienen el potencial de transformar los pagos transfronterizos, especialmente para mercados como Colombia donde el acceso al dólar es un desafío”, señala un reciente informe de Chainalysis (2024).

Dentro de esta nueva infraestructura, características como cuentas virtuales permiten a los clientes recibir, mantener y convertir fondos sin problemas, mejorando aún más la propuesta de valor para los bancos y sus clientes.

Las plataformas con enfoque en API como Mural Pay son preferidas en Colombia por su capacidad para proporcionar integración con sistemas centrales existentes, acelerando la agilidad operativa y el cumplimiento.

Mural Pay vs. Otras Plataformas de Stablecoin y Pago: ¿Qué la Distingue?

Cuando se trata de pagos digitales en Colombia, están emergiendo una variedad de soluciones. La tabla a continuación compara cómo Mural Pay se compara con plataformas principales:

El COPW de Wenia utiliza la Prueba de Reserva de Chainlink, y el COPM de Minteo se somete a auditorías mensuales por BDO, destacando la importancia de la transparencia en las ofertas de stablecoin (CoinJournal, 2024; Accesswire, 2024).

Además, el diseño orientado a API de Mural Pay permite a los bancos colombianos adaptarse rápidamente a medida que cambian los requisitos regulatorios, una ventaja en un entorno de cumplimiento cambiante. Mural Pay se destaca por su amplia gama de servicios, cumplimiento integrado y capacidad para soportar más de 170 países y más de 40 monedas.

Para un desglose completo de las características avanzadas, vea nuestra página de infraestructura de pagos.

Cumplimiento, Seguridad e Innovación Regulatoria: Lo que las Instituciones Financieras Deben Saber

Es una pregunta que casi todos los bancos colombianos enfrentan: ¿Cómo podemos adoptar nuevos rieles de pago digitales mientras nos mantenemos en cumplimiento y seguros?

El entorno regulatorio de Colombia está cambiando rápidamente. La Superintendencia Financiera de Colombia (SFC) ha implementado un entorno regulador de prueba, permitiendo a los bancos y fintechs pilotear nuevas tecnologías de pago bajo supervisión regulatoria. A partir de 2025, la SFC informa que más de 20 fintechs y bancos han participado en pilotos de sandbox, enfocándose en blockchain, stablecoins y soluciones de pago transfronterizas (SFC, 2025).

Este enfoque fomenta la innovación pero también impone estrictos requisitos de reportes de AML/KYC y cambios en FX. Solo en 2024, la SFC emitió múltiples multas y actualizaciones de orientación para promover la gestión efectiva de riesgos y prevenir el lavado de dinero en el sector fintech (La República, 2024).

El entorno regulador de sandbox de Colombia ha permitido a los bancos y fintechs pilotear tecnologías de pago nuevas de forma segura bajo supervisión regulatoria.

Lo que importa es que las instituciones financieras integren el cumplimiento en cada capa, aprovechando tecnologías como KYC/KYB integrados, monitoreo de transacciones y trazabilidad de auditoría en tiempo real. La colaboración continua con reguladores y asociaciones de la industria, así como los esfuerzos educativos continuos, son esenciales para mantenerse adelante en el dinámico entorno fintech de Colombia.

Para más información, vea nuestros consejos de cumplimiento de pagos transfronterizos para pymes colombianas.

Resultados del Mundo Real: Estudios de Caso de la Adopción de Pagos con Stablecoin en Colombia

Las soluciones de stablecoin se están adoptando a gran escala en Colombia hoy. La plataforma Wenia de Bancolombia lanzó COPW, un stablecoin vinculado al peso, con el objetivo de incorporar 60,000 usuarios en su primer año (CoinJournal, 2024).

El COPM de Minteo, auditado mensualmente por BDO, ya ha visto a más de 100,000 usuarios adoptar el stablecoin a través de la plataforma Littio (Accesswire, 2024).

El nCOP de Num Finance apunta al mercado de remesas de $10.4 mil millones de Colombia, proporcionando un método de transferencia basado en blockchain, seguro y rentable (Coindesk, 2023).

Esta rápida adopción es impulsada en parte por una creciente tendencia de asociaciones entre bancos colombianos e innovadores fintech, mejorando tanto el alcance como la rapidez de la integración de stablecoin.

Si bien un estudio de caso directo de Mural Pay en Colombia está por llegar, su impacto demostrado en Argentina muestra la capacidad de la plataforma para ofrecer pagos transfronterizos rápidos, seguros y rentables. En Argentina, una agencia de asistentes virtuales redujo el tiempo de pago en un 70% y mejoró la fiabilidad para los contratistas al cambiar a pagos por lotes potenciados por stablecoin a través de Mural Pay.

Para más ejemplos de transformación digital, explore nuestro análisis sobre cómo las plataformas digitales están cambiando los pagos de exportación en Colombia.

Por qué Mural Pay Es la Opción Principal para las Instituciones Financieras Colombianas

Demasiadas instituciones financieras se enfocan en mejoras incrementales, perdiendo de vista el impacto de una infraestructura de pagos digitales diseñada específicamente.

Conclusión clave: Con liquidación instantánea, automatización del cumplimiento y soporte para más de 170 países, Mural Pay se destaca como la solución preferida para los bancos colombianos.

Realizar este cambio puede ser transformador. Al adoptar la plataforma orientada a API de Mural Pay, los bancos no solo reducen costos, sino que establecen las bases para operaciones transfronterizas escalables, seguras y en cumplimiento.

Al elegir Mural Pay, las instituciones financieras colombianas se unen a una red global de pagos B2B impulsados por stablecoin que abarca más de 170 países.

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Referencias

• Finnovista. (2024). Fintech Radar: Colombia. https://www.finnovista.com/

• Banco Mundial. (2023, 2024). Precios de Remesas a Nivel Mundial. https://remittanceprices.worldbank.org/

• CoinJournal. (2024). El banco más grande de Colombia lanza un intercambio de criptomonedas y un stablecoin vinculado al peso. https://coinjournal.net/news/colombias-largest-bank-launches-crypto-exchange-and-peso-pegged-stablecoin/

• Accesswire. (2024). Minteo lanza una capa de liquidación basada en stablecoin para América Latina. https://www.accesswire.com/851945/minteo-launches-stablecoin-based-settlement-layer-for-latin-america

• Chainalysis. (2024). El Índice de Adopción de Cripto 2024: América Latina. https://www.chainalysis.com/

• Coindesk. (2023). El stablecoin del peso colombiano se activa en Polygon, apuntando al mercado de remesas de $10B. https://www.coindesk.com/business/2023/08/24/colombian-peso-stablecoin-goes-live-on-polygon-aiming-for-10b-remittances-market