Los mercados de pagos digitales y comercio electrónico en Colombia han alcanzado un momento crucial en 2025, redefiniendo cómo las empresas y los consumidores mueven dinero en línea. En 2024, se proyecta que los ingresos del comercio electrónico de Colombia alcanzarán los €7.39 mil millones, y se espera que los usuarios de pagos digitales superen los 28 millones para 2029 (Statista, 2024). Estas tendencias están alimentando preguntas urgentes sobre las tarifas de las pasarelas de pago en Colombia 2025, y qué plataformas ofrecen mejor valor para las empresas B2B, exportadores, fintechs y comerciantes.

A medida que la adopción de pagos digitales aumenta, comprender cómo se comparan las tarjetas, PSE y las monedas estables en costo, velocidad y cumplimiento es ahora más crítico que nunca. Para las empresas que buscan optimizar márgenes y preparar su pila de pagos para el futuro, la claridad sobre tarifas y la adaptación regulatoria son innegociables.

La adopción de pagos digitales aumentó del 37% en 2017 al 58% en 2024.

Aprende más sobre las opciones de infraestructura de pagos en nuestra página de Pagos.

• Las tarjetas y PSE dominan los flujos de pago locales, pero a menudo conllevan tarifas más altas y ventanas de liquidación más lentas.

• Las monedas estables reducen los costos a menos del 1% por transacción y liquidan en minutos, ideales para empresas con alto volumen de exportación.

• Mantenerse en cumplimiento con las normas de AML/KYC y reporte de FX es obligatorio en todos los rieles.

• Los equipos B2B pueden reducir gastos generales aprovechando los pagos por lotes y cuentas multimoneda virtuales.

Entendiendo los Principales Rieles de Pago: Tarjetas, PSE y Monedas Estables

Cuando se trata de métodos de pago digitales en Colombia, tres rieles dominan el mercado: tarjetas, PSE (Pagos Seguros en Línea) y monedas estables.

• Las tarjetas son la opción clásica, permitiendo a los consumidores pagar en línea usando tarjetas de crédito o débito. Son ampliamente aceptadas, pero típicamente implican tarifas más altas y tiempos de liquidación más lentos. Pueden ocurrir demoras debido al cumplimiento manual o problemas en la red entre bancos, que son menos comunes con las monedas estables.

• PSE es un sistema de pago electrónico colombiano administrado por ACH Colombia, que conecta más del 80% de los bancos locales para transferencias bancarias en línea directas. PSE representa aproximadamente el 32% de las transacciones de comercio electrónico en Colombia, reflejando su dominio local (Mural Pay, 2024).

• Las monedas estables son activos digitales basados en blockchain vinculados a monedas estables como el dólar estadounidense. Ofrecen pagos transfronterizos rápidos y de bajo costo, y requieren el cumplimiento de las normas AML/KYC.

Para más definiciones y términos esenciales, consulta nuestro glosario de términos de pago.

¿Cuánto Cuestan Realmente las Pasarelas de Pago en Colombia?

Una de las principales preguntas en 2025 es: ¿cuáles son las tarifas de las pasarelas de pago en Colombia 2025 para cada método? A continuación se muestra un resumen comparativo:

Para comparación, las transferencias SWIFT a menudo incurren en tarifas del 3–5%, más altas que todas las opciones locales.

La transparencia de tarifas es un problema crítico para los comerciantes colombianos. A nivel industrial, se ha comprobado que una mayor transparencia ayuda a los comerciantes a gestionar costos y tomar decisiones informadas, como se ha visto con los sistemas de pago en tiempo real en América Latina que reducen costos ocultos (GlobeNewswire, 2025).

Los pagos por lotes también pueden ahorrar en gastos operativos para empresas con pagos de alto volumen.

Para un desglose detallado, consulta nuestro estudio sobre tarifas de pasarelas de pago.

PSE vs. Pagos con Tarjeta: ¿Cuál es Más Barato y Seguro para los Comerciantes?

Muchos comerciantes colombianos discuten si deben priorizar PSE o pagos con tarjeta para transacciones en línea. En promedio, los costos de transacción PSE en Colombia son más bajos, con proveedores como Wompi cobrando alrededor del 2.65% + COP 700 por transacción, mientras que el procesamiento de tarjetas de crédito generalmente oscila entre el 3.3%–3.5% más una tarifa fija (Gulupa Digital, 2024).

La amplia integración de PSE con los bancos colombianos lo convierte en un pilar del comercio electrónico local.

Los comerciantes siempre deben verificar si las tarifas de gateway incluyen IVA o costos adicionales.

Sin embargo, persisten preocupaciones de seguridad. El fraude de tarjeta no presente ha aumentado un 30% año tras año, lo que incrementa los riesgos para los comerciantes que dependen de pagos con tarjeta tradicionales (Mural Pay, 2024).

PSE, al conectarse directamente a los bancos, puede ofrecer una alternativa más segura.

Lee nuestro análisis profundo sobre tarifas de PSE vs. tarjetas para más información.

¿Por Qué las Monedas Estables Están Ganando Terreno en el Ecosistema de Pagos de Colombia?

Las monedas estables están surgiendo rápidamente como una alternativa atractiva a los rieles tradicionales para pagos transfronterizos y B2B. Si bien los números precisos de la adopción de monedas estables en Colombia son escasos, hay un claro impulso en la región: América Latina superó los 55 millones de usuarios de criptomonedas en 2024, y marcos regulatorios como el Decreto de Finanzas Abiertas de Colombia están allanando el camino para la integración de activos digitales (GlobeNewswire, 2025; Wikipedia, 2024).

Las monedas estables se destacan por:

• Bajas tarifas: Típicamente 0.1%–1% por transacción, en comparación con 2–5% para tarjetas o transferencias internacionales.

• Velocidad de liquidación: Los fondos se liquidan en minutos, no en días.

• Transparencia y cumplimiento en cadena: Normas AML/KYC y trazabilidad en blockchain.

• Las monedas estables ayudan a los exportadores a protegerse contra la volatilidad del peso colombiano.

Las trazas de auditoría de pagos en cadena facilitan el reporte regulatorio para los equipos de cumplimiento.

Para más, consulta nuestra guía sobre las entradas y salidas de pagos con monedas estables.

Implementando Pagos con Monedas Estables a Través de Tu Pasarela

Para comerciantes que evaluan una pasarela de pagos con monedas estables en Colombia, la integración a menudo comienza mapeando los flujos de pago existentes a un proveedor orientado a API como Mural Pay. Las empresas pueden pilotar los pagos con USDC junto con tarjetas y PSE, y luego expandirse a pagos en múltiples monedas una vez que los procesos internos de conciliación estén alineados.

Las consideraciones clave incluyen la custodia de billeteras, disponibilidad de rampas de entrada/salida y permisos basados en roles para el personal financiero. Un entorno de prueba permite a los equipos validar pagos, webhooks y lógica de conversión de FX antes de pasar a producción—generalmente en cuestión de horas en lugar de semanas.

Resultados en el Mundo Real: Cómo las Empresas Colombianas Están Reduciendo Costos de Pago

En toda América Latina, las empresas están cambiando cada vez más a monedas estables para reducir costos y acelerar operaciones. Si bien los testimonios específicos de Colombia son limitados, los datos de la industria muestran que el uso de criptomonedas se ha duplicado, con más de 55 millones de usuarios en la región en 2024 (GlobeNewswire, 2025).

Una agencia con sede en Argentina redujo los costos y el tiempo de pago en un 70% tras cambiar a pagos por lotes con USDC.

Esta adopción a nivel regional señala un cambio: los ahorros de costos, la liquidación casi instantánea y la reducción de la dependencia de intermediarios costosos ya están al alcance de los comerciantes colombianos.

Descubre más estudios de caso de monedas estables en Colombia.

Cumplimiento, Regulación y Seguridad: Lo Que Cada Empresa Necesita Saber

Navegar las regulaciones colombianas es crucial para las empresas que utilizan cualquier riel de pago. Todos los procesadores de pago deben cumplir con las normas AML y KYC, y las empresas están obligadas a informar con precisión todas las transacciones de cambio de divisas a través de la plataforma SIC (Wikipedia, 2024).

El Decreto de Finanzas Abiertas del país y las iniciativas de sandbox regulatorio están estableciendo nuevos estándares para el cumplimiento y la innovación.

Las empresas también deben monitorear las orientaciones de la Superintendencia Financiera, ya que se espera que se lancen nuevos programas piloto y sandboxes.

Punto clave: Mantenerse al día con los requisitos de cumplimiento es esencial para evitar sanciones y obtener acceso a nuevas soluciones de pago digital, incluidas las monedas estables.

Para listas de verificación de cumplimiento, visita nuestra guía de cumplimiento de pagos transfronterizos en Colombia.

El Futuro de las Pasarelas de Pago en Colombia: Tendencias a Observar en 2025

Se prevé que el mercado de billeteras digitales y tarjetas de prepago en Colombia crezca un 9.9% anualmente, alcanzando $4.6 mil millones en 2025, y se espera que siga expandiéndose a una tasa compuesta anual del 8.2% hasta 2029 (GlobeNewswire, 2025).

El impulso en la adopción de billeteras digitales, combinado con el progreso regulatorio en finanzas abiertas, establece el escenario para una mayor integración de monedas estables y nuevas soluciones de pago.

La innovación fintech está destinada a reducir los gastos operativos y acelerar aún más las liquidaciones.

Explora nuestra perspectiva de pagos orientada a API para más sobre este panorama en cambio.

Preguntas Frecuentes: Tarifas de Pasarelas de Pago en Colombia

¿Son legales los pagos con monedas estables en Colombia?

Sí, los pagos con monedas estables son permisibles siempre que las empresas cumplan con los requisitos de AML, KYC y reporte de FX (Wikipedia, 2024).

¿Cuáles son las tarifas de transacción típicas para tarjetas, PSE y monedas estables?

Las tarifas de las tarjetas promedio entre 3.3%–3.5% más una tarifa fija, las tarifas de PSE son típicamente del 2.65% más una pequeña tarifa fija, y las monedas estables generalmente oscilan entre 0.1%–1% por transacción (Gulupa Digital, 2024).

¿Qué pasarela de pagos ofrece las tarifas más bajas en Colombia?

Las monedas estables y PSE actualmente ofrecen las estructuras de tarifas más bajas, con las monedas estables a menudo cobrando menos del 1% por transacción.

¿Difieren los tiempos de liquidación para transacciones nacionales versus transfronterizas? Las monedas estables prácticamente eliminan estos retrasos.

Consulta nuestra FAQ completa sobre pasarelas de pago en Colombia para más información.

¿Quieres evaluar si los rieles de monedas estables son adecuados para tu negocio? Ponte en contacto con el equipo de Mural Pay para una rápida demostración de sandbox y análisis de costos.

Referencias

• Statista. (2024). Datos del Mercado de eCommerce en Colombia. https://es.statista.com/outlook/emo/ecommerce/colombia

• GlobeNewswire. (2025). Informe del Mercado de Pagos Digitales en América Latina 2025. https://www.globenewswire.com/news-release/2025/03/05/3037383/28124/en/Latin-America-Digital-Payments-Market-Report-2025-Latin-America-s-Digital-Payment-Revenue-to-Triple-by-2027-Reaching-a-Projected-0-3-Trillion-Brazil-s-Pix-Dominates-LATAM-Digital-P.html

• Gulupa Digital. (2024). Pasarelas de Pago en Colombia para WooCommerce. https://gulupadigital.com/en/payment-gateways-in-colombia-for-woocommerce/

• Wikipedia. (2024). Finanzas Abiertas en Colombia. https://en.wikipedia.org/wiki/Open_finance

• Mural Pay. (2024). Cómo las Plataformas Digitales Están Cambiando los Pagos de Exportación en Colombia. https://www.muralpay.com/blog/how-digital-platforms-are-changing-export-payments-in-colombia

• GlobeNewswire. (2025). Informe de Inteligencia de Tarjeta Prepagada y Billetera Digital en Colombia 2025. https://www.globenewswire.com/news-release/2025/06/11/3097323/0/en/Colombia-Prepaid-Card-and-Digital-Wallet-Intelligence-Report-2025-Market-to-Grow-by-9-9-this-Year-to-Reach-4-6-Billion-Future-Growth-Dynamics-to-2029.html