El sector fintech de Colombia, que se expande rápidamente, ha visto un aumento en los pagos digitales, con proveedores de servicios de pago (PSP) desempeñando un papel central en la habilitación de transacciones para comerciantes y consumidores. Sin embargo, desafíos persistentes—como liquidaciones retrasadas y altas tasas de fallos en los pagos—están interrumpiendo las operaciones de muchas empresas. Datos recientes muestran que el 41% de los comerciantes colombianos experimentaron al menos un pago internacional retrasado o fallido en los últimos 12 meses (muralpay.com).

En este clima, la demanda de una mayor fiabilidad en las transacciones es más urgente que nunca. A medida que la industria busca soluciones más rápidas y transparentes, la infraestructura de pagos impulsada por stablecoins está surgiendo como una herramienta transformadora. Plataformas como Mural Pay están innovando para ayudar a los PSP a lograr transacciones consistentes y de bajo riesgo a través de fronteras.

Las stablecoins—activos digitales vinculados a monedas fiduciarias—ofrecen un camino prometedor para minimizar el riesgo y maximizar la certeza de los pagos.

• Los pagos retrasados o fallidos erosionan el flujo de efectivo y dañan las relaciones con los comerciantes.

• Las infraestructuras de stablecoin se liquidan en minutos, reduciendo los gastos operativos y la exposición a las oscilaciones de divisas.

• Los espacios de pruebas regulatorios en Colombia permiten a los PSP pilotar soluciones en cadena mientras se mantienen en cumplimiento.

• Los estudios de caso muestran reducciones del 70% en el tiempo de pago y conciliación para equipos de alto volumen.

• Esta guía compara las stablecoins con redes tradicionales y esboza los próximos pasos estratégicos.

Comprendiendo los riesgos de pago para los PSP colombianos en 2025

Es una pregunta que casi todos los proveedores de servicios de pago (PSP) en Colombia enfrentan: ¿cuáles son los mayores obstáculos para lograr pagos fiables y eficientes en 2025?

Los PSP colombianos enfrentan una variedad de riesgos, incluidos el fraude por contracargos, los prolongados retrasos en las liquidaciones, la volatilidad de la moneda y los cambiantes requisitos regulatorios. Por ejemplo, el fraude por contracargos puede costar a los comerciantes hasta $2.40 por cada $1 perdido, lo que destaca la carga financiera de las disputas de transacciones (muralpay.com).

El problema se agrava por los tiempos de liquidación que empeoran—en promedio, los pagos tardíos en América Latina se extendieron de 36 días en 2023 a 52 días en 2024.

Aunque los contracargos tradicionales son menos comunes debido al menor uso de tarjetas de crédito, la falta de familiaridad con los pagos digitales aún puede llevar a disputas y errores de usuario. Esto hace que la educación de los usuarios y los sistemas de detección de fraude sean esenciales para reducir pérdidas y mantener flujos de pago suaves.

Para más información, consulte esta visión general de los desafíos de pago para los comerciantes colombianos.

Cómo las Stablecoins Abordan los Fallos y Retrasos en las Transacciones

Olvídese de los días de esperar varios días hábiles para que los pagos transfronterizos se procesen. Las stablecoins están impulsando un cambio fundamental en cómo los PSP gestionan la liquidación y el riesgo.

Aquí está cómo las stablecoins están cambiando el juego:

• Liquidación Casi Instantánea: Una empresa de logística en América Latina redujo los tiempos de liquidación de varios días a menos de una hora después de cambiar a pagos con stablecoins, mientras que también redujo las tarifas del 4% a menos del 1% (muralpay.com).

• Transacciones Irreversibles: Los pagos basados en blockchain eliminan el riesgo de contracargos, brindando a los comerciantes y a los PSP finalización y tranquilidad.

• Transparencia y Auditabilidad: Cada transacción se registra en un libro mayor público, permitiendo un seguimiento en tiempo real y una conciliación simplificada.

• Escala: En 2024, las stablecoins liquidaron más de $5 billones en pagos del mundo real para usos como pagos a comerciantes y transacciones transfronterizas.

Una agencia de asistentes virtuales redujo el tiempo de pago y conciliación en más del 70% utilizando pagos por lotes de stablecoins.

Estos ejemplos ilustran cómo la fiabilidad en las transacciones y la velocidad de liquidación ahora están al alcance de los PSP colombianos.

Realidades Regulatorias y de Cumplimiento para PSPs que Usan Stablecoins

Navegar por el cumplimiento es innegociable para los PSP que adoptan stablecoins en Colombia.

El sandbox regulatorio de Colombia, “La Arenera,” permite a las fintechs probar soluciones de stablecoin en un entorno supervisado, fomentando la innovación mientras se mantiene la supervisión.

La ausencia de multas regulatorias públicas por incumplimiento de pagos de stablecoins hasta julio de 2025 no debe confundirse con indulgencia. En cambio, las autoridades están intensificando el escrutinio—85 Informes de Transacciones Sospechosas (STR) fueron presentados por intercambios de criptomonedas en la primera mitad de 2025, un aumento del 40% en comparación con el año anterior (coinlaw.io).

Bajo la Resolución 314-2021, todos los proveedores de servicios de activos virtuales deben informar transacciones sospechosas, destacando la postura proactiva del país sobre el lavado de dinero y el cumplimiento.

La Superintendencia Financiera también ha publicado pautas para la adopción de blockchain en proyectos públicos, y el gobierno está colaborando activamente con los actores de la industria para mantenerse al día con las tendencias globales.

Para una lista de verificación práctica, consulte la Lista de Verificación de Cumplimiento de Stablecoin para PSP colombianos en las Normas de UIAF y SFC.

Prueba del Mundo Real: Estudios de Caso de Stablecoins Reduciendo el Riesgo de Pago

Colombia, que ocupa el quinto lugar en América Latina por adopción de cripto con $25 mil millones en flujo de transacciones, está viendo que el cambio a stablecoins se convierte en una tendencia empresarial real.

Mini Caso 1: Una empresa de logística en LatAm redujo los tiempos de liquidación a menos de una hora y recortó las tarifas de pago transfronterizo al cambiar a stablecoins (muralpay.com).

Mini Caso 2: Una agencia con sede en Argentina redujo el tiempo de pago a más de 100 contratistas en más del 70% a través de pagos por lotes de stablecoins.

Mini Caso 3: Como observa el experto Chris Colson del Banco de la Reserva Federal de Atlanta, “Con las stablecoins integrándose constantemente en las finanzas tradicionales y demostrando su potencial—tanto en ahorros de costos como en velocidad de transacción—la transferencia bancaria tradicional pronto puede ser relegada a un papel de nicho” (muralpay.com).

Estos casos subrayan las mejoras tangibles en la fiabilidad en las transacciones y la eficiencia operativa que las stablecoins aportan.

Para más contexto regional, lea Colombia vs. México: ¿Qué país está ganando en la adopción de stablecoin?

Comparando Stablecoin vs. Redes de Pago Tradicionales para PSPs

A medida que las tasas de fraude digital en la región aumentan, particularmente con transacciones sin tarjeta presente, la transparencia y la irreversibilidad de los pagos con stablecoin ofrecen una ventaja crítica.

¿Por qué dar el salto de las redes tradicionales a las stablecoins? Una comparación lado a lado deja clara la respuesta.

Una encuesta reciente encontró que el 71% de los encuestados en América Latina utilizan stablecoins para pagos transfronterizos,atestiguando su creciente popularidad (fireblocks.com).

Como señala Colson, la eficiencia y los ahorros están cambiando rápidamente la preferencia empresarial hacia las stablecoins.

Para un análisis más profundo, consulte Stablecoin vs Redes de Pago Tradicionales: Lo que las Empresas de LATAM Necesitan Saber.

Construyendo una Estrategia de Pago con Stablecoin

Para los PSP que trazan su hoja de ruta para 2025, desarrollar una clara estrategia de pago con stablecoin se está convirtiendo rápidamente en un requisito básico. El proceso comienza con la identificación de corredores de alto volumen y la determinación de dónde la liquidación en cadena puede reemplazar las costosas redes bancarias corresponsales.

A continuación, los equipos de finanzas e ingeniería deben esbozar cómo la integración de API de stablecoin se adaptará a los chequeos de cumplimiento existentes, controles de tesorería y paneles de informes. Muchas plataformas colombianas comienzan en entornos de pruebas antes de pasar a la implementación en vivo—un enfoque que limita el riesgo mientras permite a los equipos ajustar la experiencia del usuario.

Conclusiones Clave para PSP Colombianos que Consideran Stablecoins

Demasiados PSP se enfocan solo en desafíos tradicionales—liquidaciones lentas, altas tarifas y riesgo de contracargo—sin darse cuenta de la ventaja competitiva que las stablecoins ahora proporcionan.

Conclusión clave:
Las stablecoins desbloquean liquidaciones casi instantáneas, costos más bajos y una mejor fiabilidad en las transacciones, todo mientras los marcos regulatorios continúan cambiando en Colombia.

Para los PSP que evalúan los próximos pasos, la capacidad de ofrecer pagos rápidos, transparentes y seguros se está volviendo esencial.

Explore pagos de API primero para innovar aún más.

¿Interesado en reducir los tiempos de liquidación para sus comerciantes? Contáctese con Mural Pay para discutir cómo se pueden implementar redes de stablecoin en sus flujos de pago.

Perspectivas de Expertos—Voces del Campo

Cuando se trata de la adopción de stablecoin, los líderes de la industria son claros sobre la oportunidad y la responsabilidad que enfrentan los PSP.

"Al combinar stablecoins con redes de pago locales, estamos desbloqueando una poderosa experiencia transfronteriza—algo que la infraestructura bancaria tradicional simplemente no puede ofrecer."
— Nano Rodríguez, Bitso

"Colombia está haciendo progresos significativos en la regulación de activos digitales, y las stablecoins están siendo estudiadas de cerca como parte de las próximas leyes fintech."
— Juan Pablo Córdoba, Bolsa de Valores de Colombia

"Esta iniciativa marca un hito significativo en el paisaje de activos digitales de Colombia, destacando la creciente adopción e integración de criptomonedas en el ecosistema financiero del país."
— Pablo Arboleda, Wenia

"Chainlink está emocionado de proporcionar transparencia de extremo a extremo para las reservas de stablecoin del Peso Colombiano de Wenia y ayudar a proteger a sus usuarios de ataques de acuñación infinita."
— Angela Walker, Chainlink Labs

"Nuestra tecnología busca mejorar la seguridad y fiabilidad de las transacciones de moneda digital al proporcionar transparencia de extremo a extremo para las reservas de stablecoin de Wenia."
— Angela Walker, Chainlink Labs

"La claridad regulatoria y el cumplimiento son los principales desafíos para la adopción de pagos por lotes entre las fintechs colombianas."
— Catalina Gutiérrez, Asociación Fintech Colombia

Para más información sobre los pagos por lotes, consulte Pagos por Lotess de Stablecoin: Cómo las Fintechs Colombianas Pueden Pagar a Más de 100 Contratistas en Minutos.

Preguntas Frecuentes Sobre Stablecoins y Riesgos de Pago

¿Cómo reducen las stablecoins el riesgo de pago para los PSP colombianos?
Las stablecoins eliminan el riesgo de contracargos, aceleran la liquidación y proporcionan total transparencia en las transacciones, mejorando la fiabilidad tanto para comerciantes como para consumidores.

¿Cuáles son los principales requisitos regulatorios para los PSP que utilizan stablecoins en Colombia?
Los PSP deben cumplir con los protocolos AML/KYC, participar en el sandbox regulatorio si están pilotando nuevas soluciones y estar al tanto de los cambios regulatorios continuos.

¿Qué desafíos técnicos podrían encontrar los PSP al integrar stablecoins?
La integración requiere infraestructura blockchain, soluciones de interoperabilidad y protocolos de seguridad sólidos para proteger activos y mantener el cumplimiento.

Para una mirada más detallada sobre cómo las stablecoins abordan los retrasos en los pagos transfronterizos, consulte Cómo los PSP colombianos están utilizando stablecoins para resolver retrasos en los pagos transfronterizos.

Referencias

• Muralpay.com. (2025). Reducción del Riesgo de Contracargos en Ingresos por Stablecoin (Colombia y México). https://www.muralpay.com/blog/lowering-chargeback-risk-on-stablecoin-pay-ins-colombia-and-mexico

• Muralpay.com. (2025). Paso a Paso: Convirtiendo USD y Stablecoins a COP en Colombia. https://www.muralpay.com/blog/step-by-step-converting-usd-and-stablecoins-to-cop-in-colombia

• Fireblocks.com. (2025). Estado de las Stablecoins. https://www.fireblocks.com/report/state-of-stablecoins/

• Coinlaw.io. (2025). Regulaciones de Cripto en Mercados Emergentes: Estadísticas. https://coinlaw.io/crypto-regulations-in-emerging-markets-statistics/

• Cryptologia.io. (2025). Brasil Regula Stablecoins; Colombia Ocupa el Quinto Lugar en Adopción de Cripto. https://cryptologia.io/brazil-regulates-stablecoins-colombia-ranks-fifth-in-crypto-adoption/