En la economía digital de Colombia, los pagos divididos con stablecoins están cambiando cómo funcionan los mercados al permitir rapidez, ahorro de costos y transparencia. En 2024, las stablecoins representaron el 66% de todas las transacciones de criptomonedas en el país, lo que representa $3.178 mil millones en ingresos por stablecoins a mediados de año (invezz.com). Plataformas como Mural Pay y otros innovadores están ayudando a las empresas colombianas a utilizar stablecoins para pagos instantáneos, programables y un cumplimiento más fluido.

El enfoque regulatorio de Colombia también ha avanzado. En julio de 2024, el líder en activos digitales Wenia, parte del Grupo Bancolombia, integró la Prueba de Reserva de Chainlink para aportar más transparencia a su stablecoin respaldada por el peso colombiano, una señal de la postura activa del país sobre la supervisión de las stablecoins (cryptobriefing.com).

Comprender la arquitectura y el impacto comercial de los pagos divididos con stablecoins es ahora crucial para cualquier mercado que aspire a seguir siendo competitivo.

Puntos Clave:

• Los pagos divididos en stablecoins aceleran la liquidación de días a minutos.

• Los pagos por lotes reducen los costos operativos y minimizan errores manuales.

• El cumplimiento sigue siendo crítico, con KYC/AML incorporado en cada transacción.

• Los mercados colombianos pueden diferenciarse integrando carriles de pago programables hoy.

¿Qué son los pagos divididos con stablecoins y por qué importan para los mercados colombianos?

Piense en los pagos divididos como un sistema digital para los mercados: una sola transacción se divide y se dirige automáticamente a múltiples destinatarios: proveedores, prestadores de servicios y la propia plataforma. Cuando está impulsado por stablecoins, este proceso es programable, transparente y casi instantáneo gracias a la infraestructura de blockchain.

Los pagos por lotes de stablecoin son especialmente transformadores para los mercados colombianos. Reducen los gastos operativos, minimizan errores y aseguran que todos, desde el pequeño proveedor hasta el mayor proveedor, sean pagados de manera rápida y precisa. En toda América Latina, las transacciones de criptomonedas crecieron un 42.5% interanual, convirtiéndose en el segundo mercado de criptomonedas de más rápido crecimiento a nivel mundial, una tendencia que Colombia está reflejando.

Según pronósticos de la industria, se proyecta que los ingresos del mercado cripto de Colombia alcanzarán casi $1 mil millones para 2025, con una penetración de usuarios que se espera alcance el 18.7% (statista.com).

Para más información sobre la innovación en pagos, vea cómo los pagos por lotes de stablecoin están agilizando las operaciones para las fintechs colombianas.

El Panorama Regulador: Desafíos y Oportunidades de Cumplimiento

Es una pregunta que casi todos los líderes de fintech y mercado en Colombia enfrentan: ¿cómo podemos innovar con stablecoins y pagos divididos mientras nos mantenemos en cumplimiento con regulaciones cambiantes?

La respuesta a menudo radica en el enfoque regulatorio de Colombia. La Superintendencia Financiera de Colombia (SFC) y la Unidad de Información y Análisis Financiero (UIAF) exigen controles estrictos de KYC y AML para todas las transacciones de activos digitales. Además, las ganancias de las transacciones de criptomonedas deben ser reportadas como ingresos y están sujetas a impuestos por DIAN, la autoridad fiscal de Colombia.

El sandbox regulatorio de Colombia “La Arenera” ha permitido a las fintechs pilotar servicios de cripto bajo supervisión de cumplimiento, fomentando tanto la innovación como la responsabilidad (muralpay.com).

Como señala Catalina Gutiérrez, Directora de la Asociación Fintech Colombia, “La claridad regulatoria y el cumplimiento son los principales desafíos para la adopción de pagos por lotes entre las fintechs colombianas.”

Para un desglose completo de las mejores prácticas, consulte nuestra lista de verificación de cumplimiento.

Cómo Funcionan los Pagos Divididos en Stablecoin: Arquitectura Técnica y Componentes Clave

Para los mercados colombianos, construir una arquitectura de pago con stablecoins implica un conjunto de pasos prácticos:

1. Asóciese con Proveedores Licenciados: Trabaje con plataformas reguladas como Mural Pay y Bitso que ofrecen servicios de entrada y salida para stablecoins.

2. Integración API: Use APIs seguras para automatizar la conversión entre stablecoins y pesos colombianos, apoyando pagos en tiempo real en el mercado.

3. Procesamiento por Lotes: Implemente contratos inteligentes programables o módulos de pago por lotes para dividir y distribuir fondos a múltiples proveedores o prestadores de servicios a la vez.

4. Automatización del Cumplimiento: Integre protocolos de KYC/AML directamente en el flujo de trabajo de pagos, para que cada transacción se registre y monitoree según sea necesario.

Algunos mercados también utilizan soluciones de middleware para conectar la infraestructura de pago existente con plataformas impulsadas por blockchain.

La informes transparentes significan que cada transacción puede ser rastreada, auditada y conciliada con herramientas basadas en blockchain.

Plataformas como la API de Mural Pay están haciendo que estos pasos sean accesibles para los mercados locales, y nuevos estándares técnicos están reduciendo los tiempos de liquidación de transacciones a solo minutos.

Cuentas USD Virtuales: Un Bloque de Construcción para el Crecimiento Transfronterizo

Muchos vendedores colombianos reciben ingresos en dólares estadounidenses, pero aún necesitan acceso rápido a pesos para gastos locales. Al agregar cuentas USD virtuales a un apilamiento de pagos de mercado, los operadores pueden mantener fondos en dólares, cubrir el riesgo de divisas y convertir solo cuando las tarifas son favorables. Las cuentas nombradas de Mural Pay se combinan con su API de stablecoin de pagos, brindando a las plataformas una capa adicional de flexibilidad sin requerir una entidad en EE. UU.

Pagos por Lotes vs. Pagos Únicos: Impacto Operativo y Comparación de Costos

Comparemos las realidades operativas de los pagos por lotes de stablecoin con los métodos tradicionales de pago único en el contexto colombiano:

Una agencia de asistentes virtuales en Argentina redujo los tiempos de pago en un 70% después de cambiar a pagos por lotes a través de stablecoins (muralpay.com).

Estas mejoras operativas son igualmente importantes para las empresas colombianas, donde la velocidad de las transacciones y la eficiencia de costos son prioridades máximas.

Los pagos por lotes de stablecoin también simplifican los pagos en múltiples divisas, permitiendo a las plataformas colombianas atender eficientemente a una base de clientes global.

Para más detalles, vea esta comparación de costos de los pagos de stablecoin frente a los tradicionales.

Resultados en el Mundo Real: Estudios de Caso de Colombia y LATAM

Considere el impacto logrado por una agencia de asistentes virtuales en Argentina: anteriormente, la agencia luchaba con altos costos y retrasos al procesar más de 80 pagos internacionales mensuales. Después de adoptar pagos por lotes de stablecoin, el tiempo de pago se redujo en un 70%, y la satisfacción de los contratistas mejoró de manera medible (muralpay.com).

Esta transformación es un modelo para los mercados colombianos que buscan modernizar sus flujos de pago.

En otros lugares de LATAM, el uso de la Prueba de Reserva de Chainlink por parte del líder en activos digitales Wenia para su stablecoin respaldada por el peso colombiano destaca el compromiso regional con la transparencia y la excelencia operativa (cryptobriefing.com).

Este enfoque se ha adoptado ampliamente para la nómina transfronteriza y las remesas, ilustrando aún más la versatilidad de las stablecoins para empresas a lo largo de LATAM.

Para más información sobre estrategia e implementación, consulte nuestra guía para construir una estrategia de tesorería de stablecoin.

Riesgos, Desafíos y Mejores Prácticas para Pagos Divididos en Stablecoin

Demasiadas empresas se centran únicamente en la velocidad y el ahorro de costos de los pagos divididos en stablecoin, sin considerar los riesgos serios en torno al cumplimiento y la resiliencia operativa.

Punto clave: En 2023, la Superintendencia Financiera de Colombia (SFC) impuso más de $1.5 millones de dólares en multas por incumplimiento en el sector fintech (muralpay.com), dejando claro que la disciplina regulatoria es esencial.

Para mitigar estos riesgos, los mercados colombianos deberían:

• Implementar procedimientos robustos de KYC/AML adaptados a las transacciones de stablecoins.

• Asociarse solo con proveedores de entrada y salida licenciados y transparentes.

• Mantener rigurosas huellas de auditoría y monitoreo de transacciones.

• Educar regularmente a los usuarios y partes interesadas sobre las tendencias de cumplimiento y las protecciones al consumidor.

• Monitorear la estabilidad de las stablecoins elegidas para reducir el riesgo de fluctuaciones en su valor o eventos de desvinculación.

Para formas prácticas de reducir los riesgos de pago, consulte nuestro consejo sobre riesgo de contracargo.

El Futuro de los Pagos en el Mercado en Colombia: ¿Qué Sigue?

Al considerar la dirección de las tendencias de adopción de stablecoin en Colombia, la perspectiva es clara: más del 70% de las fintechs colombianas planean ofrecer opciones de pago con stablecoin para 2025 (muralpay.com), marcando un cambio decisivo hacia carriles digitales.

Como explica Nano Rodríguez, Jefe de Alianzas Estratégicas en Bitso, “Al combinar stablecoins con carriles de pago locales, estamos desbloqueando una poderosa experiencia transfronteriza, algo que la infraestructura bancaria tradicional simplemente no puede ofrecer”.

Colombia ya se encuentra entre los cinco principales países por adopción de criptomonedas en LATAM, posicionando sus mercados para una continua innovación digital.

El progreso regulatorio de Colombia, el ímpetu del mercado y los avances técnicos indican que los pagos divididos en stablecoin pronto serán un estándar para cualquier mercado que mire hacia el futuro.

Para más información sobre el paisaje competitivo, explore la adopción de stablecoin en LATAM.

¿Listo para modernizar sus flujos de pago? Descubra cómo Mural Pay puede ayudar a su equipo a pasar de las transferencias manuales a la liquidación programable de stablecoin, sin reformar su pila tecnológica existente. Póngase en contacto para comenzar una prueba de sandbox.

FAQ

¿Qué distingue los pagos divididos de los pagos tradicionales?

Los pagos divididos permiten que una sola transacción entrante se divida automáticamente entre múltiples partes: proveedores, la plataforma y prestadores de servicios, en un solo evento de blockchain. Esto reduce la reconciliación manual y disminuye la carga de tesorería.

¿Cómo reducen los stablecoins los costos para los mercados colombianos?

El uso de stablecoins respaldadas por dólares elimina altas tarifas de SWIFT, con costos de transacción en blockchain a menudo inferiores a $2 por lote. Los ahorros pueden reinvertirse en el crecimiento o transmitirse a los proveedores.

¿Qué controles de cumplimiento se requieren para los pagos divididos en stablecoin en Colombia?

Los mercados deben implementar controles de KYC y AML alineados con las directrices de la SFC y UIAF y reportar ganancias imponibles a DIAN. Trabajar con un proveedor que ofrezca monitoreo integrado ayuda a mantener estos estándares.

¿Pueden los pagos divididos en stablecoin funcionar junto a pagos en pesos locales?

Sí. Plataformas como Mural Pay proporcionan carriles de conversión para que los fondos recibidos en USDC puedan ser instantáneamente convertidos a COP y enviados a cuentas bancarias locales, manteniendo a los proveedores pagados en su moneda de elección.

¿Cuánto tiempo lleva poner en marcha una integración de **API de stablecoin**?

Con puntos finales preconstruidos y financiamiento de sandbox, muchos equipos finalizan las pruebas iniciales en menos de una hora y pasan a producción en días, especialmente al aprovechar los recursos para desarrolladores de Mural Pay.

¿Es preocupante la custodia de fondos al adoptar **cuentas USD virtuales**?

Mural Pay utiliza cuentas nombradas y segregadas, con acceso protegido por clave, para que los mercados mantengan registros claros de propiedad mientras se benefician de opciones de conversión y pago bajo demanda.

Referencias

• Invezz. (2024, 9 de diciembre). Colombia ocupa el cuarto lugar en LATAM por ingresos de Bitcoin, ganando $6.79 mil millones en 2024. https://invezz.com/news/2024/12/09/colombia-ranks-4th-in-latam-for-bitcoin-revenues-earning-6-79-billion-in-2024/

• Crypto Briefing. (2024, julio). Wenia integra la Prueba de Reserva de Chainlink para la stablecoin COPW. https://cryptobriefing.com/wenia-chainlink-stablecoin-transparency/

• Statista. (2024). Criptomonedas - Pronóstico del Mercado en Colombia. https://www.statista.com/outlook/fmo/digital-assets/cryptocurrencies/colombia/

• Blog de Mural Pay. (2024–2025). Múltiples entradas, incluyendo:

  • https://www.muralpay.com/blog/stablecoin-pay-ins-vs-pay-outs-which-is-cheaper-for-colombian-psps

  • https://www.muralpay.com/blog/batch-stablecoin-payouts-how-colombian-fintechs-can-pay-100-plus-contractors-in-minutes

  • https://www.muralpay.com/blog/lowering-chargeback-risk-on-stablecoin-pay-ins-colombia-and-mexico

  • https://www.muralpay.com/blog/building-a-stablecoin-treasury-strategy-for-latam-marketplaces