América Latina está al borde de una revolución fintech, con startups en toda la región aprovechando la tecnología para democratizar el acceso a los servicios financieros.

En 2024, una docena de empresas se destacan por sus enfoques innovadores para resolver desafíos financieros de larga data, desde mejorar las finanzas corporativas y ampliar el acceso al crédito hasta revolucionar la forma en que las pymes manejan sus finanzas.

• El apetito de los inversores por las fintech en América Latina está en aumento, con 579 millones de dólares invertidos en el primer trimestre de 2024.

• Las doce startups destacadas están abordando desafíos desde la financiación de pymes hasta los pagos escolares.

• Mural Pay simplifica los pagos transfronterizos, ofreciendo soporte multimoneda y un asentamiento más rápido.

• La infraestructura de stablecoin se está convirtiendo en un catalizador de crecimiento para exportadores, plataformas de trabajo y fintechs en toda la región.

Apetito Creciente por Startups de LatAm

Según Crunchbase, se invirtieron 579 millones de dólares en startups de América Latina solo en el primer trimestre de 2024, reflejando el apetito tanto de inversores locales como globales por obtener exposición a una de las economías más grandes y de más rápido crecimiento y algunos de los mejores emprendedores del mundo.

Profundicemos en las ofertas y logros únicos de 12 de estas startups latinoamericanas.

1. Clara - La Joya de las Finanzas Corporativas en México

Con 60 millones de dólares recaudados en 2023, Clara se ha establecido como una potencia en la gestión financiera corporativa. Su suite integral de servicios, incluyendo seguimiento de gastos, tarjetas corporativas y soluciones de pago, está transformando la forma en que las empresas de América Latina manejan sus finanzas.

2. ICred - Campeón de los Préstamos de Nómina en Brasil

A continuación, el esfuerzo de recaudación de fondos de ICred por 58 millones de dólares subraya su misión de hacer que el apoyo financiero sea accesible. Su enfoque especializado en préstamos de nómina para los beneficiarios del Instituto Nacional de Seguridad Social de Brasil está cerrando brechas en el panorama financiero.

3. Klym - Pionero en Financiación de PYMES en Colombia

Klym, con su financiación de 27 millones de dólares en la Serie B, no es solo otra startup fintech. Es un salvavidas para las PYMES, proporcionando capital de trabajo crucial y señalando un futuro más brillante para las empresas en Colombia y más allá.

4. VIPe - Ampliando los Horizontes del Crédito en Brasil

VIPe, con su ronda de financiación de 22.9 millones de dólares, es un testimonio de su enfoque innovador hacia el crédito consignado. Al diversificar en productos de seguros y anticipos de salario, VIPe está ampliando el alcance de los servicios financieros disponibles para los brasileños.

5. Cilia - Innovador Fintech de la Industria Automotriz en Brasil

Cilia, con su ronda de inversión de 21.8 millones de dólares, representa un avance significativo para fintech fuera de la banca tradicional. Sus soluciones impulsadas por inteligencia artificial para talleres de automóviles y aseguradoras están optimizando las operaciones y estableciendo un nuevo estándar en el sector automotriz.

6. Asaas - Empoderando a las PYMES Brasileñas con Herramientas Financieras

Asaas, con unos 21 millones de dólares adicionales en financiación, destaca su papel como un agente de cambio para las PYMES. Ofreciendo una amplia gama de servicios financieros, desde gestión de pagos hasta soluciones ERP, Asaas está simplificando las operaciones comerciales para miles.

7. Kapital - Solución de Banca Digital para PYMES en México

Kapital, con una visión alimentada por una financiación de 40 millones de dólares en la Serie B, busca ser el banco digital de elección para las PYMES en América Latina. Su plataforma integral ofrece todo, desde tarjetas de crédito hasta herramientas de gestión financiera, atendiendo a más de 11,000 negocios.

8. Kanastra - Revolucionando los Mercados de Capital en Brasil

Con 13 millones de dólares en financiación semilla, Kanastra está en camino de transformar la infraestructura de los mercados de capital. Su plataforma impulsada por tecnología automatiza y simplifica procesos, haciendo que prestar e invertir sea más accesible.

9. Uils - Guardián Financiero de la Economía Gig

Uils destaca por su enfoque en los trabajadores de gig y el transporte en particular, proporcionando una billetera móvil y servicios de cuenta virtual. Su uso innovador de machine learning para estimar la elegibilidad de los préstamos es un cambio de juego para los participantes de la economía gig.

10. Mattilda - Simplificando los Pagos Escolares

Habiendo recaudado ya 39 millones de dólares, Mattilda está abordando un problema específico pero generalizado, ofreciendo una plataforma basada en la nube que simplifica la recaudación de pagos escolares, aliviando la carga sobre las escuelas y los padres por igual.

11. Legria - Haciendo que la Propiedad de Casas de Vacaciones sea Accesible

El modelo de propiedad compartida de casas de vacaciones de Legria es una solución novedosa que hace que las propiedades de lujo sean más accesibles y eficientes, transformando el panorama de inversión inmobiliaria.

12. Apprenty - Cerrando la Brecha de Habilidades

Apprenty está abordando la brecha de habilidades en el mercado laboral digital con su entorno de trabajo simulado y estrategias de reclutamiento innovadoras, aprovechando el potencial del talento joven.

Por qué la Infraestructura de Stablecoin es Importante para el Escalado

Para los fundadores que buscan expansión regional, la capacidad de mover dinero instantáneamente y a costos predecibles ya no es un lujo: es crítico para la misión. Las redes de stablecoin permiten a las startups eludir redes de transferencias tradicionales, reducir el margen de FX y mantener capital operativo a la mano. A medida que los casos de uso de stablecoin maduran, los equipos pueden financiar nóminas en USD, liquidar proveedores en moneda local e incluso mantener saldos en tesorería que se cubren contra la inflación.

Las plataformas que facilitan pagos masivos de stablecoin también desbloquean poder operativo, permitiendo a los equipos financieros pagar a cientos de contratistas en una sola carga de archivo. Ese tipo de agilidad mantiene a las startups centradas en el producto y la adquisición de clientes en lugar de la burocracia bancaria.

Simplificando los Pagos Globales para Startups de LatAm

Mural aborda uno de los desafíos más apremiantes que enfrentan las startups latinoamericanas: realizar y recibir pagos internacionales de manera eficiente.

En una región donde los sistemas bancarios tradicionales pueden ser engorrosos y lentos, especialmente para transacciones transfronterizas, Mural ofrece una solución simplificada y rentable.

Con su sólido soporte para múltiples monedas, incluyendo monedas digitales y monedas locales prevalentes en América Latina, las startups pueden gestionar los pagos sin preocuparse por tarifas prohibitivas o tipos de cambio desfavorables.

Además, la plataforma de Mural simplifica el proceso de facturación y seguimiento de pagos, permitiendo a estas empresas en auge mantener una mejor visibilidad y control sobre su flujo de efectivo.

Esto no solo ayuda a la estabilidad operativa, sino que también empodera a las startups latinoamericanas para competir de manera más efectiva en un escenario global, asegurando que puedan centrarse en el crecimiento y la innovación sin verse obstaculizadas por la logística financiera.

¿Curioso sobre cómo las redes de stablecoin podrían encajar en tu propia hoja de ruta? Habla con los especialistas en pagos de Mural para revisar escenarios del mundo real y experimentar con la API.

FAQ

¿Cómo ayuda Mural a las startups a mover dinero a través de fronteras?
Mural enruta fondos a través de redes de stablecoin y redes bancarias locales, convirtiéndose en más de 40 monedas para que los destinatarios sean pagados en su forma preferida, generalmente en minutos.

¿Qué monedas puedo mantener y convertir en la plataforma?
Los usuarios pueden mantener saldos en USD, EUR, MXN, BRL, COP, USDC, USDT y docenas más, ideal para tesorerías diversificadas y operaciones diarias.

¿Mural apoya pagos de alto volumen?
Sí. Los equipos financieros pueden cargar un solo CSV y transferir fondos a más de 100 destinatarios, con actualizaciones de estado en tiempo real y tarifas planas en pagos de stablecoin.

¿Cuáles son las principales formas en que las startups aplican las stablecoins?
Los casos de uso más comunes de stablecoin incluyen cobertura de riesgo de FX para exportadores, pago a trabajadores de gig en el extranjero y conexión de redes bancarias locales con liquidez en cadena.